10 investičných konceptov, ktoré sa začiatočníci musia naučiť

Začať ako investor môže byť náročná úloha. To platí najmä vtedy, ak ste metodický človek, ktorý je opatrný pri začatí takéhoto dôležitého podniku skôr, ako získate dostatočné znalosti, odbornosť a sebadôveru.

Medzitým vytvorenie krátkeho zoznamu všetkého, čo by mal začínajúci investor vedieť, nevyhnutne prináša riziko vylúčenia mnohých životne dôležitých bodov. Skutočne, úspešní investori sa musia veľmi líšiť v tom, čo by zahrnuli do svojich desiatich najlepších zoznamov, ak by boli nútení toto cvičenie zopakovať.

Napriek tomu ponúkame, ako dúfame, užitočný kontrolný zoznam, ktorý vám pomôže začať ako úspešný investor. Rozhodli sme sa zdôrazniť kľúčové osobné postoje a zastrešujúce strategické rámce, ktoré vám podľa nášho názoru pomôžu stať sa inteligentným investorom.

1. Majte finančný plán

Prvým krokom k tomu, aby ste sa stali úspešným investorom, by malo byť začatie s a finančný plán— taký, ktorý zahŕňa ciele a míľniky. Tieto ciele a míľniky by zahŕňali stanovenie cieľov pre konkrétne sumy ušetrené v konkrétnych dátumoch.

Predmetné ciele môžu zahŕňať napríklad dostatok úspor na uľahčenie kúpy domu, financovanie vzdelávania vašich detí, vybudovanie núdzový fond, mať dosť na financovanie podnikateľského podniku alebo mať dosť na financovanie pohodlného dôchodku.

Navyše, zatiaľ čo väčšina ľudí uvažuje o sporení na dôchodok, ešte žiadanejším cieľom by bolo dosiahnuť finančnú nezávislosť v čo najskoršom veku. Hnutie oddané tomuto cieľu je Finančná nezávislosť, predčasný odchod do dôchodku (POŽIAR).

Aj keď je možné vytvoriť solídny finančný plán sami, ak ste v tomto procese nováčikom, môžete zvážiť získanie profesionálnej pomoci od niekoho, ako je napr. Finančný poradca alebo finančný plánovač, najlepšie ten, kto je a Certifikovaný finančný plánovač (CFP). Napokon, neodkladajte. Snažte sa mať plán zavedený čo najskôr vo svojom živote a uchovávajte ho ako živý dokument, pravidelne aktualizovaný a vo svetle zmenených okolností a cieľov.

2. Uložte si prioritu

Aby ste sa mohli stať investorom, musíte mať peniaze na investovanie. Pre väčšinu ľudí si to bude vyžadovať vyčlenenie časti z každej výplaty na úspory. Ak váš zamestnávateľ ponúka plán sporenia ako napr 401 (k), môže to byť atraktívny spôsob, ako zautomatizovať sporenie, najmä ak to bude chcieť váš zamestnávateľ zápas všetky alebo časť vašich vlastných príspevkov.

Pri nastavovaní finančného plánu môžete zvážiť aj iné alternatívy automatické ukladanie, okrem využitia plánov sponzorovaných zamestnávateľom. Jadrom budovania bohatstva je zvyčajne agresívne sporenie, po ktorom nasleduje dômyselné investovanie zamerané na rast týchto úspor.

Kľúčom k agresívnemu sporeniu je aj šetrný život a opatrné míňanie. V tomto zmysle by múdrym doplnkom k vášmu finančnému plánu bolo vytvorenie rozpočtu na sledovanie vašich výdavkov dôkladne a pravidelne kontrolovať, či vaše výdavky dávajú zmysel a prinášajú dostatočnú hodnotu. Rôzne rozpočtové aplikácie a rozpočtové softvérové ​​balíky sú k dispozícii, alebo sa môžete rozhodnúť vytvoriť si vlastné tabuľky.

3. Pochopte silu skladania

Pravidelné, systematické sporenie a investovanie a začatie tejto disciplíny čo najskôr v živote vám umožní naplno využiť výhody sila zloženia aby ste zvýšili svoje bohatstvo. Súčasné zdĺhavé obdobie historicky nízke úrokové sadzby do určitej miery zmenšila silu zlučovania, ale tiež umožnila začať skôr budovať úspory a bohatstvo je nevyhnutné, pretože zdvojnásobenie hodnoty úročených investícií a investícií vyplácajúcich dividendy bude trvať dlhšie ako predtým, rovný.

4. Pochopte riziko

Investičné riziko má veľa aspektov, ako napr riziko zlyhania o dlhopise (riziko, že emitent nesplní svoje záväzky zaplatiť úrok alebo splatiť istinu) a volatilita v akciách (ktoré môžu spôsobiť prudký, náhly nárast alebo pokles hodnoty). Okrem toho vo všeobecnosti existuje a kompromis medzi rizikom a výnosom, alebo medzi riziko a odmena. To znamená, že cesta k dosiahnutiu vyšších výnosov z vašich investícií často zahŕňa prevzatie väčšieho rizika vrátane rizika straty celej investície alebo jej časti.

Ako kritickú súčasť procesu plánovania by ste si mali určiť svoje vlastné tolerancia rizika. Koľko môžete byť pripravení stratiť, ak by hodnota potenciálnej investície klesla, a koľko pretrvávajúcej cenovej volatility vo vašich investíciách môžete prijať bez toho, aby ste vyvolali zbytočné obavy, bude dôležitým faktorom pri určovaní toho, aké druhy investícií sú najvhodnejšie pre vy.

5. Pochopte diverzifikáciu a alokáciu aktív

Diverzifikácia a alokácia aktív sú dva úzko súvisiace pojmy, ktoré zohrávajú dôležitú úlohu pri riadení investičného rizika aj pri optimalizácii návratnosti investícií. Všeobecne povedané, diverzifikácia zahŕňa rozloženie vášho investičného portfólia medzi rôzne investície v nádeji, že podpriemerné výnosy alebo straty v niektorých môžu byť kompenzované nadpriemernými výnosmi alebo ziskami v iných. Podobne alokácia aktív má podobné ciele, ale so zameraním na distribúciu vášho portfólia medzi hlavné kategórie investícií, ako sú akcie, dlhopisy a hotovosť.

Váš prebiehajúci proces finančného plánovania by mal opäť pravidelne prehodnocovať svoje rozhodnutia o diverzifikácii a alokácii aktív.

6. Udržujte nízke náklady

Nemôžete kontrolovať budúce výnosy svojich investícií, ale môžete kontrolovať náklady. Navyše náklady (napr. transakčné náklady, poplatky za správu investícií, poplatky za účet, atď.) môže byť výraznou brzdou výkonnosti investície. Podobne aj branie podielové fondy ako len jeden príklad, vysoké náklady nie sú zárukou lepšieho výkonu.

7. Pochopte klasické investičné stratégie

Medzi investičné stratégie, ktorým by mal začínajúci investor plne porozumieť patria aktívny proti pasívne investovanie, hodnotu proti rastové investíciea orientovaný na príjem proti orientované na zisky investovanie.

Zatiaľ čo dôvtipní investiční manažéri dokážu poraziť trh, len veľmi málo z nich to robí konzistentne z dlhodobého hľadiska. To vedie niektorých investičných expertov k odporúčaniu lacných pasívnych investičných stratégií, najmä tých, ktoré využívajú indexové fondy, ktoré sa snažia sledovať trh.

V oblasti akciového investovania hodnotoví investori uprednostňujú akcie, ktoré sa zdajú byť relatívne lacné v porovnaní s trhom pri opatreniach, ako napr. pomer ceny a zisku (P/E), pričom sa očakáva, že tieto akcie majú rastový potenciál, ako aj obmedzené riziko poklesu. Rastúci investori naopak vidia väčšiu príležitosť na zisk medzi akciami, ktoré zaznamenávajú rýchly nárast výnosov a ziskov, aj keď sú relatívne drahé.

Investori orientovaní na príjem hľadajú stály tok dividend a úrokov, buď preto, že ich potrebujú priebežné míňanie hotovosti alebo preto, že to považujú za stratégiu, ktorá obmedzuje investičné riziko, príp oboje. Medzi variácie investovania orientovaného na príjem je zameranie sa na akcie, ktoré ponúkajú rast dividend.

Investori orientovaní na zisky sa väčšinou nestarajú o toky príjmov z ich investícií a namiesto toho hľadajte investície, ktoré pravdepodobne dlhodobo prinesú najväčšie zhodnotenie ceny termín.

8. Buďte disciplinovaní

Ak skutočne investujete dlhodobo, podľa dobre premysleného a dobre zostaveného finančného plánu, zostaňte disciplinovaní. Snažte sa nenechať sa rozčúliť alebo otriasť dočasnými trhovými výkyvmi a panikou vyvolávajúcou medializáciou trhov, ktoré by mohli hraničiť so senzáciou. Vyhlásenia trhových expertov berte vždy s rezervou, pokiaľ nemajú dlhé, nezávisle overené záznamy o prediktívnej presnosti. Málokto to robí.

9. Myslite ako vlastník alebo veriteľ

Zásoby sú majetkové podiely v obchodnej spoločnosti. dlhopisy predstavujú úvery poskytnuté investorom emitentovi. Ak máte v úmysle byť skôr inteligentným dlhodobým investorom ako krátkodobým špekulant, premýšľajte ako potenciálny majiteľ firmy predtým, ako si kúpite akciu, alebo ako potenciálny veriteľ predtým, ako si kúpite dlhopis. Chcete byť spoluvlastníkom tohto podniku alebo veriteľom tohto emitenta?

10. Ak tomu nerozumiete, neinvestujte do toho

Vzhľadom na šírenie zložitých a nových investičných produktov, ako aj spoločností so zložitými a novými podnikateľských modelov, začínajúci investori dnes čelia obrovskému množstvu investičných možností, ktoré možno nie sú v plnej miere rozumieť. Jednoduchým a múdrym pravidlom je nikdy nerobiť investíciu, ktorej úplne nerozumiete, najmä pokiaľ ide o jej riziká. Dôsledkom je byť veľmi opatrný pri vyhýbaní sa investičným výstrelkom, z ktorých mnohé nemusia obstáť v skúške času.

Dodatok: Klasické čítanie

Ak existuje jedna kniha, ktorú by ste si ako nový investor mali prečítať, je to tak Mimoriadne populárne bludy a šialenstvo davov od Charlesa Mackaya. Je to majstrovská raná štúdia psychológie davu, ktorú v roku 1841 napísal škótsky novinár. Prvé tri kapitoly, „Schéma Mississippi“, „Bublina južného mora“ a „Tulipománia“, všetky sa zaoberajú finančnými výstrelkami, ktoré skončili katastrofou a ktoré sú predzvesťou mnohých finančných schém, bubliny, a mánie dneška. Výsledkom je, že tieto kapitoly citovalo množstvo súčasných finančných autorov.