Možnosti fondu Roth IRA od Interactive Brokers

Interactive Brokers Group Inc. (IBKR) je automatizovaný globálny elektronický maklér poskytujúci služby vykonávania, zúčtovania a vyrovnania pre inštitucionálnych a individuálnych zákazníkov. Spoločnosť využíva patentovanú technológiu, ktorá umožňuje zákazníkom monitorovať a obchodovať súčasne v 33 krajinách po celom svete za nízku cenu z jedného obchodného účtu. Korene Interactive Brokers siahajú do roku 1978 a spoločnosť bola založená ako americký broker-dealer v roku 1993. Spoločnosť sa rozrástla na približne 374 miliárd USD vlastného kapitálu klientov. Interactive Brokers je a sprostredkovanie kompletných služieb.

Interactive Brokers sprístupňuje každý fond obchodovaný na burze (ETF), ktorý je verejne obchodovaný na hlavnej burze, ako aj viac ako 45 000 podielové fondy. Spoločnosť nemá vlastnú rodinu fondov. Interactive Brokers navyše poskytuje prístup k akciám, opciám, futures, devízovým nástrojom, dlhopisom, kovom a kryptomenám.

Investori v USA majú prístup k niekoľkým daňovo zvýhodneným sporiacim plánom, ktoré ponúka široká škála iných spoločností poskytujúcich finančné služby, vrátane 

401(k) s, individuálne dôchodkové účty (IRAs), a Roth IRA. Hlavný rozdiel medzi Roth IRA a tradičnou IRA je, že prvý je financovaný z dolárov po zdanení. To znamená, že príspevky do Roth IRA nie sú daňovo odpočítateľné tam, kde sú v prípade tradičných IRA. Ale na rozdiel od a tradičná IRA tam, kde sú vybraté prostriedky zdaňované, Roth IRA umožňuje investorom vyberať prostriedky bez dane.

Všetky údaje v zoznamoch s odrážkami pre každý fond nižšie sú k 31. marcu 2022, pokiaľ nie je uvedené inak.

• Pomer nákladov: 0,03 % (k 29. aprílu 2021)
• Aktíva pod správou: 295 miliárd dolárov
• 1-ročný následný celkový výnos: 11,83 %
• 12-mesačný konečný výnos (TTM): 1,33 %
• Dátum vzniku: 24. máj 2001

VTI je ETF, ktorého cieľom je sledovať výkonnosť indexu celkového trhu CRSP v USA, indexu pozostávajúceho z tisícok akcií trhová kapitalizácia spektra a ktorý predstavuje približne 100 % investovateľného akciového trhu v USA. Fond poskytuje širokú, diverzifikovanú expozíciu na akciovom trhu v USA. Spravuje ho Gerard C. O'Reilly a Walter Nejman. O'Reilly je poradcom fondu od roku 2001 a Nejman od roku 2016. Zo 4 070 akcií ETF k feb. 28, 2022 je 66,4 %. veľkokapacitné akcie, 3,3 % sú niekde medzi strednou a veľkou kapitalizáciou, 15,3 % je stredná čiapka, 6,6 % je medzi malou a strednou kapitalizáciou a 8,4 % je malá čiapočka. Priemerná trhová kapitalizácia pre každú akciu vo fonde je 510,6 miliardy USD.

VTI má najširší rozsah expozície voči akciám s rôznymi trhovými kapitalizáciami v porovnaní s podobnými široko založenými ETF v danej cenovej hladine. Jeden široký akciový fond zvyčajne postačuje pre väčšinu investorov, ktorí chcú vybudovať dlhodobé portfólio na dôchodok. Celkový akciový fond, ako je VTI, je vhodnejší ako indexový fond S&P 500, pretože ponúka diverzifikácia poskytnutím expozície aj akciám s nízkou a strednou kapitalizáciou okrem veľkých kapitalizácii. IShares Core S&P Total US Stock Market ETF (ITOT) a Schwab U.S. Broad Market ETF (SCHB) sú tiež lacnými alternatívami. Investori, ktorí chcú investovať do špecifického fondu s nízkou alebo strednou kapitalizáciou na doplnenie fondu sledujúceho index S&P 500, by mohli zvážiť tieto ETF s veľkou kapitalizáciou: iShares Core S&P 500 ETF (IVV), Vanguard S&P 500 ETF (VOO), alebo SPDR Portfolio S&P 500 ETF (SPLG), pričom ide o fondy s veľkou kapitalizáciou.

Akciový fond so širokým základom, akým je VTI, nesie určitý stupeň rizika, no zároveň poskytuje investorom pomerne silné príležitosti na rast. Pre mnohých investorov môže tento ETF slúžiť ako základ dobre diverzifikovaného investičného portfólia. Avšak pre tých s veľmi nízkou tolerancia rizika alebo ktorí sa blížia k dôchodku, môže byť lepšou voľbou portfólio viac orientované na príjem.

• Pomer nákladov: 0,00 %
• Aktíva pod správou: 285,3 milióna dolárov
• 1-ročný následný celkový výnos: -2,34 %
• Výnos za 12 mesiacov (TTM): 1,61 %
• Dátum nástupu: 22. apríla 2020

BKAG je pasívne spravovaný ETF, ktorého cieľom je sledovať výkonnosť indexu Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Total Return Index, širokého benchmark ktorý meria investičný stupeň trhu zdaniteľných dlhopisov s pevnou sadzbou denominovaných v amerických dolároch. Fond poskytuje investorom širokú expozíciu na celkovom trhu s dlhopismi v USA. BKAG má nulový percentuálny pomer nákladov. Spravuje ho Nancy G. Rogers a Gregory A. Lee, obaja boli poradcami fondu dva roky. Z 2 112 podielov fondu k feb. 28, 2022, 40,3 % tvoria štátne pokladnice a 27,8 % tvoria dlhopisy agentúr s pevnou úrokovou sadzbou. Zvyšných približne 32 % držby tvoria dlhopisy alebo iné dlhové cenné papiere vydané subjektmi pôsobiacimi v trhových sektoroch vrátane bankovníctva, necyklického spotrebiteľského sektora, komunikácií a technológií.

Široké dlhopisové fondy alebo fondy s pevným výnosom sú vo všeobecnosti menej rizikové ako akciové fondy. Dlhopisové fondy však neposkytujú rovnaký potenciál rastu, čo znamená vo všeobecnosti nižšie výnosy. Môžu byť užitočnými nástrojmi pre investorov s priemerným rizikom, ako aj ako súčasť stratégie diverzifikácie portfólia. V súlade s moderná teória portfólia, investori, ktorí sa vyhýbajú riziku, zistia, že investovanie do širokospektrálneho dlhopisového fondu aj do širokospektrálneho akciového fondu poskytuje diverzifikáciu. Je to prístup, ktorý má tendenciu maximalizovať výnosy a zároveň minimalizovať riziká.

Tradičná múdrosť naznačuje, že by mal nasledovať presný mix akcií a dlhopisov v dlhodobom portfóliu pravidlo 60/40 – 60 % akcie a 40 % dlhopisy – a že pomer akcií k dlhopisom by sa mal zmenšiť, keďže investor vekov. Ale konvenčná múdrosť sa zmenila a mnohí finanční poradcovia a prominentní investori, vrátane Warrena Buffetta, teraz odporúčajú, že držanie vyššieho percenta akcií počas kariéry investora môže výrazne zvýšiť potenciálne výnosy a zároveň len okrajovo zvýšiť riziká. Investori by pred akýmkoľvek investičným rozhodnutím mali vždy zvážiť svoje vlastné finančné potreby a chuť riskovať.

Spodný riadok

Roth IRA ponúka investorom určité daňové výhody. Roth IRA sú jedinečné v tom, že sú financované dolármi po zdanení a nie sú zdaňované, keď sa prostriedky vyberú neskôr. Stručne povedané, finančné prostriedky investované do Roth IRA môžu rásť bez dane. Po otvorení Roth IRA budú typy zvolených investícií závisieť od tolerancie rizika jednotlivého investora a od množstva času a energie, ktorú má na skúmanie rôznych investícií.

Pre investorov, ktorí majú málo času a energie, je jednou z možností použiť niekoľko veľkých a diverzifikovaných fondov, alokovať časť svojich peňazí do široko založeného akciového fondu a ďalšia časť do dlhopisového fondu so širokou základňou. Tieto veľké, diverzifikované fondy môžu tiež vytvoriť pevný základ pre mnohých investorov, ktorí majú čas a energiu navyše zhodnotiť iné, niekedy rizikovejšie investičné možnosti zahŕňajúce investície do jednotlivých spoločností alebo špecifických výklenkov trhu, ako napr akcie s malou kapitalizáciou.