Koľko rokov musím mať na otvorenie Roth IRA?
Roth IRA sú jedným z najužitočnejších daňovo zvýhodnených investičných nástrojov dostupných pre väčšinu Američanov. Zatiaľ čo väčšina ľudí začína investovať niekedy po prvom zamestnaní na plný úväzok, mladšie generácie sa chcú do hry zapojiť. Môžu si však deti a tínedžeri otvoriť svoje vlastné Roth IRA? Áno, ale môžu potrebovať pomoc rodiča alebo opatrovníka.
Kľúčové poznatky
- Neexistujú žiadne vekové obmedzenia na otvorenie Roth IRA. Pokiaľ zarábate, môžete si založiť účet.
- Ako maloletí si rodičia budú musieť otvoriť opatrovnícky účet na meno dieťaťa a kontrolovať investície až do dosiahnutia plnoletosti.
- Deti platia nízke až žiadne dane, takže prispievanie v dolároch po zdanení v tomto bode ich života im umožňuje získať maximálne výhody.
Žiadne vekové obmedzenia
Jednou z najlepších častí Roth IRA, okrem schopnosti chrániť vás pred vyššími daňovými sadzbami neskôr v živote, je to, že neexistujú žiadne vekové obmedzenia na otvorenie účtu. Pokiaľ majiteľ účtu dosiahol príjem za rok, môže prispievať na a Roth IRA.
Aj keď môžu byť schopní zarábať, nemôžu sa sami prihlásiť do Roth IRA až do veku 18 rokov. Predtým môžete otvoriť to, čo je známe ako väzenská Roth IRA.
A väzobný Roth IRA umožňuje maloletým prispievať do maximálnej výšky príspevkov za rok alebo 100 % ich zárobku, podľa toho, ktorá hodnota je nižšia. Za daňový rok 2021 a 2022 by mohli prispieť až 6 000 USD.
Ak chcete otvoriť väznicu Roth IRA, možno budete musieť trochu hľadať. Nie všetky banky alebo maklérske spoločnosti ponúkajú úschovné účty. Keď si vyberiete platformu pre účet svojho dieťaťa, na registráciu budete potrebovať jeho rodné číslo. Potom budete musieť sledovať ich mzdy, aby ste určili, koľko môžu prispieť každý rok.
Limit pre opatrovníka Roth IRA je 6 000 $ alebo 100 % ich príjmu, podľa toho, čo je nižšie.
Čo je to zarobený príjem?
Zatiaľ čo veľa tínedžerov pracuje na čiastočný úväzok počas leta alebo po škole, nie je to jediný príjem, ktorý sa počíta. Mzdy, platy, odmeny a príjmy zo samostatnej zárobkovej činnosti sa považujú za príjmy zo zárobkovej činnosti.
Pre mnohé deti môže byť príjem zo samostatnej zárobkovej činnosti ich vstupom do sveta Roth IRA. Napríklad, ak má James začínajúcich fanúšikov TikTok alebo YouTube kanál, mohli by použiť tento príjem pre Roth IRA, pokiaľ zarábajú menej, než je ročné obmedzenie príjmu (140 000 USD pre rok 2021 a 144 000 USD pre 2022).
V menšom meradle by sa opatrovanie detí, kosenie trávnikov alebo iné podnikateľské aktivity počítali ako zárobky. Ak vaša rodina podniká, môžete svoje dieťa zamestnať a zaplatiť mu spravodlivú trhovú mzdu, ktorú potom môžete investovať.
Čo sa, žiaľ, neráta, je príspevok alebo peniaze na domáce práce. V ideálnom prípade IRS chce, aby bol všetok zarobený príjem sledovateľný, buď pomocou 1099 alebo W-2, alebo s potvrdením o vykonanej práci, ako napríklad v prípade opatrovania detí.
Výhody Roth IRA pre maloletých
Ak vaše dieťa patrí do kategórie zárobku, potom bude mať prospech z Roth IRA. Keďže deti zvyčajne spadajú do veľmi nízkeho daňového pásma, investovali by svoje doláre po zdanení s nízkou sadzbou do svojej Roth IRA. Vzhľadom na túto skutočnosť sa takmer nevyhnutne ocitnú vo vyššom daňovom pásme, keď sa tak rozhodnú vybrať peniaze, či už prostriedky použijú na zálohu na dom alebo počkajú do dôchodku Vek.
Výhodou je aj možnosť kedykoľvek vybrať príspevky. Táto flexibilita znamená, že môžu použiť prispené prostriedky z detstva na financovanie svojho vzdelávania alebo snov o vlastníctve domu.
Môžem prispieť k Roth IRA môjho dieťaťa?
Áno. Rodičia alebo rodinní priatelia a príbuzní môžu prispieť do opatrovníckeho Roth IRA, pokiaľ ich príspevky nepresiahnu sumu, ktorú dieťa zarobilo za rok. Rodičia môžu prispieť celou sumou alebo časťou dostupného zárobku. Napríklad, ak vaše dieťa zarobilo 3 000 USD opatrovaním detí, vy alebo iní členovia rodiny môžete prispieť do tejto sumy.
Kto kontroluje investície v rámci opatrovníckeho Roth IRA?
Ako osoba, ktorá si otvorila účet, v konečnom dôsledku ovládate, aké investície sa uskutočnia, kým dieťa nedosiahne vek 18 alebo 21 rokov, v závislosti od štátu, v ktorom bývate.
Čo sa stane s opatrovníckym účtom, keď dosiahnu plnoletosť?
Akonáhle dieťa dosiahne vek 18 alebo 21 rokov, v závislosti od štátu, opatrovnícky Roth IRA sa presunie na dieťa a bude fungovať ako normálny Roth IRA. Dieťa potom bude mať možnosť prispievať a odoberať sa, ako uzná za vhodné.
Spodný riadok
Krása Roth IRA je jej flexibilita, počnúc nedostatkom vekového prahu. Ak je vaše dieťa začínajúcim podnikateľom, detským hercom alebo len pracovitým tínedžerom, môže ťažiť z výhod tohto daňovo zvýhodneného plánu. Viac ako ktorýkoľvek iný používateľ majú deti možnosť využívať príspevky v najnižšom možnom daňovom pásme. Navyše, ich skoré uvedenie do praxe sporenia a učenia sa o investíciách môže vytvoriť celoživotné návyky, ktoré im budú dobre slúžiť.