Roth IRA Fund opcie od Fidelity
FMR LLC, ktorá podniká pod názvom Fidelity, poskytuje celý rad finančných služieb vrátane správy investícií, maklérstva, finančného plánovania a služieb správy majetku. Spoločnosť, ktorá bola založená ako Fidelity Management & Research v roku 1946, slúži individuálnym a inštitucionálnym klientom na celom svete. Fidelity má približne 11,1 bilióna dolárov majetok v správe (AUA), 4,2 bilióna dolárov, nad ktorými má spoločnosť diskrečnú kontrolu, od septembra. 30, 2021. Spoločnosti rodina fondov zahŕňa stovky podielových fondov a fondy obchodované na burze (ETF).
Fidelity je v rámci svojich aktivít a kompletný maklér ktorá získava provízie za poskytovanie služieb správy investícií, prieskumu a analýzy klientom. Spoločnosť tiež ponúka diskontné maklérstvo služby vrátane obchodovania s americkými akciami, ETF a online bez provízie možnosť obchodov.
Investori v USA majú prístup k niekoľkým daňovo zvýhodneným plánom sporenia, vrátane 401(k) s, individuálne dôchodkové účty (IRAs) a Roth IRA. Hlavný
rozdiel medzi Roth IRA a tradičnou IRA je, že prvý z nich je financovaný dolármi po zdanení, čo znamená, že príspevky nie sú daňovo odpočítateľné ako v prípade druhého. Ale na rozdiel od a tradičná IRA tam, kde sú vybraté prostriedky zdaňované, Roth IRA umožňuje investorom vyberať prostriedky bez dane.Kľúčové poznatky
- Fidelity bola založená v roku 1946, má k dispozícii stovky vlastných podielových fondov a ETF a v správe má aktíva v hodnote približne 11,1 bilióna dolárov.
- Pri vytváraní dôchodkového účtu poskytuje široký akciový fond a široký dlhopisový fond dobrý základ, či už ako jediný základ pre investovanie, alebo na ktorom možno stavať zložitejšími investíciami.
- Roth IRA umožňujú investorom vyhnúť sa plateniu daní z investičných výnosov tým, že investujú príjmy po zdanení už teraz.
- Fidelity Total Market Index Fund (FSKAX) a Fidelity U.S. Bond Index Fund (FXNAX) sú dve možnosti, ktoré treba zvážiť pri hľadaní investícií Roth IRA od Fidelity.
Nižšie sa bližšie pozrieme na jeden z akciových fondov Fidelity so širokou základňou a jeden z jej široko založených dlhopisových fondov. Údaje sú k 1. marcu 2022 okrem údajov o pozemkoch, ktoré sú k 1. januáru 2022.
- Pomer nákladov: 0,015 %
- Aktíva pod správou: 1,3 miliardy dolárov
- Celkový výnos za 1 rok: 7,5 %
- 12-mesačný konečný výnos (TTM): 1,25 %
- Dátum vzniku: nov. 5, 1997
FSKAX je podielový fond, ktorý sa snaží replikovať výkonnosť širokej škály amerických akcií, ako ich reprezentuje jeho index Dow Jones U.S. Total Stock Market Index. Fond, ktorý investuje minimálne 80 % svojich aktív do kmeňových akcií zahrnutých v indexe, riadia Deane Gyllenhaal, Louis Bottari, Peter Matthew, Robert Regan a Payal Gupta. Ich držba vo fonde sa pohybuje od 2,6 do 13,1 roka. 3 964 držieb fondu zahŕňa hodnotové aj rastové akcie spoločností s veľkou kapitalizáciou so sídlom v USA.
Akciový fond so širokou základňou, akým je FSKAX, so sebou nesie určitý stupeň rizika, no zároveň poskytuje investorom pomerne silné príležitosti na rast. Pre mnohých investorov môže tento podielový fond slúžiť ako základ dobre diverzifikovaného investičného portfólia. Avšak pre tých s veľmi nízkou tolerancia rizika alebo ktorí sa blížia k dôchodku, môže byť lepšou voľbou portfólio viac orientované na príjem.
- Pomer nákladov: 0,025 %
- Aktíva pod správou: 57,7 miliardy USD
- Celkový výnos za 1 rok: -2,0 %
- Výnos za 12 mesiacov (TTM): 1,86 %
- Dátum vzniku: 8. marec 1990
FXNAX je podielový fond, ktorý sa snaží sledovať výkonnosť indexu Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Bond Index, ktorý pozostáva z U.S. investičného stupňa dlhopisy a iné dlhové cenné papiere. Fond, ktorý investuje minimálne 80 % svojich aktív do cenných papierov zahrnutých v indexe, spravuje Brandon C. Bettencourt a Richard Munclinger. Ich držba vo fonde sa pohybuje od 1,3 do 7,7 roka. Z 8 317 držieb fondu tvoria 39,5 % americké štátne pokladnice, 26,7 % sú prevody cenné papiere kryté hypotékou (MBS), 25,2 % tvoria podnikové dlhopisy a zvyšné držby zahŕňajú vládne, domáce a medzinárodné dlhové cenné papiere, komerčné MBS a cenné papiere kryté aktívami (ABS). V podstate všetky držby fondu majú investičný stupeň s ratingom BBB alebo vyšším.
Široký dlhopisový fond alebo fond s pevným výnosom ako FXNAX je vo všeobecnosti menej rizikový ako akciový fond. Dlhopisové fondy však neposkytujú rovnaký rastový potenciál ako akciové fondy, čo znamená vo všeobecnosti nižšie výnosy. Môžu byť užitočnými investičnými nástrojmi pre investorov s priemerným rizikom aj ako súčasť portfólia diverzifikácia stratégie. V súlade s moderná teória portfólia, investori, ktorí sa vyhýbajú riziku, zistia, že investovanie do dlhopisového fondu, akým je FXNAX v kombinácii so širokým kapitálom fond poskytuje stupeň diverzifikácie, ktorý maximalizuje výnosy investorovho portfólia a zároveň minimalizuje jeho riziká.
Je Fidelity dobrý Roth IRA?
Fidelity poskytuje investorom širokú škálu nízkonákladových investičných možností, z ktorých si môžu vybrať pre svoju Roth IRA. Investori majú možnosť nechať si spravovať svoje účty profesionálmi z Fidelity alebo spravovať svoje vlastné investície. Fidelity ponúka investorom prístup k viac ako 10 000 podielovým fondom z rodiny fondov spoločnosti a iných fondov. Spoločnosť tiež ponúka online obchodovanie ETF, amerických akcií a opcií s nulovými províznymi poplatkami.
Má Fidelity Roth IRA poplatky?
Neexistujú žiadne náklady na otvorenie Fidelity Roth IRA a žiadny ročný poplatok. Za zrušenie účtu sa však môže účtovať poplatok 50 USD. Investície držané na účte môžu podliehať ďalším poplatkom, ako sú poplatky za správu, nízky zostatok a poplatky za krátkodobé obchodovanie. Online obchody s akciami v USA, ETF a opciami sú tiež bez provízie.
Koľko peňazí musíte mať na otvorenie Fidelity Roth IRA?
Na otvorenie maloobchodnej spoločnosti Fidelity Roth IRA alebo profesionálne spravovanej spoločnosti Fidelity Go Roth IRA sa nevyžaduje žiadna minimálna investícia. Investor však musí mať na účte Fidelity Go Roth IRA zostatok aspoň 10 USD, aby Fidelity investovala peniaze podľa investičnej stratégie zvolenej investorom. Aby mal investor nárok na Fidelity Personalized Planning & Advice Roth IRA, musí investovať a udržiavať minimálne 25 000 USD v súhrne na všetkých takýchto účtoch.
Spodný riadok
Roth IRA, vrátane druhu, ktorý ponúka Fidelity, poskytuje investorom určité daňové výhody, rovnako ako 401(k)s a tradičné IRAs. Roth IRA sú jedinečné v tom, že sú financované dolármi po zdanení a nie sú zdanené, keď sa prostriedky vyberú neskôr. dátum. Výnosy generované investovaním do Roth IRA sú teda oslobodené od dane. Po otvorení Roth IRA budú typy zvolených investícií závisieť od individuálneho rizika investora tolerancie a množstva času a energie, ktorú chce investor vložiť do skúmania rôznych investícií možnosti. Pre tých, ktorí nemajú veľa času alebo energie, nie je nerozumné ísť len s niekoľkými veľkými a diverzifikovanými finančnými prostriedkami, alokovanie určitej časti prostriedkov do akciového fondu so širokou základňou a ďalšia časť do dlhopisového fondu so širokou základňou. Veľké, diverzifikované fondy, ako sú tieto, však môžu slúžiť aj ako pevný základ pre investorov, ktorí majú viac času a energie analyzovať a vyhodnocovať iné, možno rizikovejšie investičné možnosti, ako sú stávky na jednotlivé spoločnosti, alebo investície do niche kútov trhov ako napr akcie s malou kapitalizáciou.