Čo sa stane s mojimi CD, keď zomriem?

Účty s vkladovým certifikátom (CD) ponúkajú bezpečný spôsob, ako krátkodobo alebo dlhodobo ušetriť peniaze. Keď CD dospeje, počiatočný vklad a získané úroky je možné vybrať bez sankcií. Ak majiteľ CD zomrie pred splatnosťou, môže to vyvolať otázky, čo sa stane s peniazmi. Spôsob riešenia tejto situácie môže závisieť od toho, či vlastník CD menoval príjemcu alebo či mal účet spoluvlastníka.

Kľúčové poznatky

Vkladové certifikáty sú sporiace účty s termínovaným vkladom, ktoré vám umožňujú zarábať úroky počas stanovenej doby splatnosti.
Vlastníci CD môžu vymenovať jedného alebo viacerých príjemcov, ktorí po ich smrti zdedia účty CD.
Úroky získané z CD pred smrťou majiteľa nepodliehajú zdaneniu osoby, ktorá ho zdedila, ale úroky získané po jeho smrti sú zdaniteľné.
Pomenovanie príjemcu môže pomôcť vyhnúť sa akýmkoľvek problémom týkajúcim sa toho, čo sa stane s finančnými prostriedkami CD, keď majiteľ účtu zomrie.

Ako fungujú CD

A potvrdenie o vklade je termínovaný vkladový sporiaci prostriedok. Na rozdiel od bežného sporiaceho účtu, ktorý umožňuje vkladať a vyberať peniaze podľa potreby, CD majú stanovenú dobu splatnosti. Táto lehota splatnosti môže byť krátka 28 až 30 dní alebo sa môže predĺžiť až na päť rokov alebo viac. Počas tohto obdobia sa peniaze na CD úročia, ale nie je možné ich vybrať bez spustenia

instagram viewer

pokuta za predčasný výber.

CD možno použiť na financovanie krátkodobých alebo dlhodobých cieľov a sporitelia si môžu vybrať dobu splatnosti, ktorá najlepšie vyhovuje ich potrebám. Úrokové sadzby zvyčajne zodpovedajú dĺžke obdobia, pričom dlhšie obdobia CD prinášajú vo väčšine prípadov vyššie sadzby. Banky a úverové družstvá môžu využiť sadzba federálnych fondov ako vodítko pri nastavovaní sadzieb CD.

Peniaze uložené na CD môžu byť chránené FDIC krytie, ak je v banke, ktorá je členom FDIC. Limit krytia FDIC je 250 000 USD na vkladateľa, na typ vlastníctva účtu a na finančnú inštitúciu. The Národná správa úverových zväzov (NCUA) ponúka podobnú úroveň ochrany pre účty CD otvorené v členských úverových družstvách.

Neexistujú žiadne obmedzenia na počet CD, ktoré môžete mať, ale držanie viacerých CD v tej istej banke môže spôsobiť prekročenie limitov krytia FDIC.

Čo sa stane s CD, keď majiteľ zomrie?

Spôsob, akým sa nakladá s prostriedkami CD, keď vlastník účtu prejde, môže závisieť od stavu vlastníctva účtu CD. Konkrétne, banky a družstevné záložne môžu rozdeľovať prostriedky na základe toho, či bol účet vlastnený spolu s niekým iným, alebo či majiteľ účtu menoval príjemcu.

CD so spoločným vlastníctvom

Účty na CD je možné otvoriť s inou osobou ako spoluvlastníkom. Napríklad, ak ste ženatý, môžete otvárať CD so svojím manželským partnerom ako súčasť vašej celkovej stratégie sporenia. Čo sa stane s týmito CD, keď zomriete, môže závisieť od toho, či určíte, že peniaze budú vedené ako spoločný účet s pozostalosťou alebo bez nej.

Na spoločnom účte s a prežitia dojednania, každá osoba vlastní zostatok na účte rovnakým dielom. Ak teda vlastníte CD spolu s pozostalosťou s manželom a jeden z vás zomrie, druhý by mal nárok na všetky peniaze na účte. V takom prípade môže banka požiadať pozostalého manžela, aby počkal, kým CD dozreje, a až potom mu umožní vybrať peniaze alebo ich previesť na nové CD.

Ak banka umožní spoločnému pozostalému predčasne vybrať peniaze z CD, môže súhlasiť s upustením od akýchkoľvek sankčných poplatkov.

Ak existuje spoločný účet bez pozostalosti, pozostalý spoluvlastník nemá automatické vlastnícke právo. Namiesto toho by sa peniaze na CD pridali k celému majetku zosnulého. V tomto bode by museli prejsť prostriedky CD dedičstvo spolu s iným majetkom. Tieto aktíva by sa potom rozdelili podľa podmienok závetu alebo zákonov o dedičstve zosnulej osoby, ak zosnulá osoba zomrie ako intestinálna.

CD s menovaným príjemcom

Keď si niekto otvorí účet na CD, má možnosť pomenovať a Príjemca CD. Príjemca je osoba, ktorá zdedí peniaze na účte CD, ak pôvodný majiteľ zomrie. Táto osoba môže byť:

Manželka
Dospelé dieťa
Súrodenec
Iný člen rodiny alebo priateľ

Vaša banka alebo družstevná záložna by sa mala pri otváraní CD opýtať, či by ste chceli uviesť meno príjemcu. Ak ste uvedený ako príjemca CD, máte právo zdediť peniaze na účte, keď vlastník zomrie. Pravdepodobne budete musieť banke poskytnúť kópiu úmrtného listu skôr, ako budete môcť požiadať o finančné prostriedky.

Ako sa k peniazom dostanete, bude závisieť od banky. Môžete napríklad dostať možnosť nechať peniaze na CD, kým nedozreje. Alebo možno budete musieť vybrať všetky peniaze a otvoriť nové CD na svoje meno.

Ak zdedíte CD, je dôležité pochopiť, čo to pre vás z daňového hľadiska znamená. Úrokové výnosy na CD, ktoré sa nahromadili pred smrťou majiteľa účtu, by pre vás neboli zdaniteľným príjmom. Ale všetky úroky získané po ich smrti by ste museli uviesť ako zdaniteľný príjem vo vašom daňovom priznaní.

Ak má CD dvoch alebo viacerých menovaných príjemcov, všetci príjemcovia majú nárok na rovnaký podiel peňazí na účte, pokiaľ vlastník neurčí inak.

CD bez menovaného príjemcu

Ak účet CD nemá menovaného príjemcu, peniaze na účte sa prevedú do majetku zosnulej osoby po jej smrti. Čo sa v tom momente stane s finančnými prostriedkami, sa potom určí na základe dedičského konania a či osoba mala vôľu.

The exekútor pozostalosti zhromaždí všetok majetok, vrátane CD nosičov, a podľa potreby ho zlikviduje na zaplatenie dlhov zosnulej osoby. Akýkoľvek majetok, ktorý zostane, sa potom rozdelí medzi dedičov zosnulej osoby. Opäť to možno urobiť podľa podmienok závetu alebo podľa zákonov o dedičstve štátu.

Majú všetky CD svojho príjemcu?

CD bude mať príjemcu len vtedy, ak ho vlastník účtu určí pri otvorení účtu. V závislosti od banky možno budete môcť pomenovať viacerých príjemcov a určiť, aké percento CD by mala každá osoba dostať.

Ako zdedím CD?

Ak ste na CD uvedený ako spoluvlastník s právom pozostalosti, peniaze na účte budú automaticky vaše, keď druhý vlastník účtu zomrie. Ak ste uvedený ako príjemca a nie ako spoluvlastník, budete musieť kontaktovať banku alebo družstevnú záložnu, ktorá vlastní CD, aby ste zistili, ako získať peniaze.

Musíte zaplatiť daň z dedičstva z CD?

CD spravidla nepodliehajú dani z dedičstva. Dedičom nepodliehajú ani úroky získané pred smrťou majiteľa účtu. Ale môžete platiť daň z príjmu z akéhokoľvek úroku získaného na CD po smrti majiteľa.

Spodná čiara

Disky CD môžu ponúkať bezpečný spôsob, ako časom zvýšiť svoje úspory. Pomenovanie príjemcu alebo otvorenie CD so spoločným vlastníkom môže zabezpečiť, že sa tieto peniaze nestratia, ak sa vám niečo stane. Keď sa rozhodujete, kde si otvoríte účet CD, venujte čas porovnávaniu najlepšie ceny CD. Zvážte tiež, aký termín splatnosti najlepšie vyhovuje vašim cieľom sporenia.