6 rôznych bežných účtov

Bežné účty sú dôležitou súčasťou bankového systému. Tieto vkladové účty poskytujú spotrebiteľom miesto na vkladanie peňazí, prevodov, písanie šekov, platenie účtov a ďalšie bežné bankové transakcie. Peniaze na bežnom účte sú v bezpečí, pretože účty sú poistené až 250 000 dolármi na vkladateľa federálnou spoločnosťou pre poistenie vkladov (FDIC).Keďže je však k dispozícii toľko rôznych možností, ako zistíte, ktorý účet je pre vás vhodný?

Poznajte svoju situáciu

Predtým, ako si otvoríte bežný účet, mali by ste poznať svoje možnosti. Koniec koncov, nie všetky kontrolné účty sú vytvárané rovnako. To isté platí pre vašu finančnú situáciu - je to pre vás jedinečné, takže váš bežný účet by to mal dopĺňať. Tu je niekoľko vecí, na ktoré musíte myslieť predtým, ako si otvoríte účet v banke.

Mesačný zostatok

To, koľko si priemerne plánujete ponechať každý mesiac, vám pomôže rozhodnúť sa, aký typ bežného účtu si otvoriť. Bude tento zostatok konzistentný počas celej životnosti účtu? Alebo budete mať veľký zostatok iba v určitých obdobiach roka? Niektoré účty majú požiadavky na minimálny zostatok - ktoré odôvodňujú niektoré z ich výhod -, takže by ste to mali mať na pamäti.

Poplatky

Zvážte poplatky spojené s každým typom účtu. Môžete sa vyhnúť mesačne poplatky za službu ak budete každý mesiac udržiavať určitý zostatok. Skontrolujte, či účet, o ktorý sa zaujímate, účtuje dodatočné poplatky napríklad za debetné transakcie alebo transakcie v pobočke. Možno sa niektorým poplatkom vyhnete tým, že si necháte strhávať automatické platby za účty z účtu alebo si ich nastavíte priame vklady. Vedieť o banke a jej štruktúrach poplatkov pre každý účet môže znamenať rozdiel medzi tým, ako ušetriť veľa peňazí alebo minúť stovky zbytočných dolárov ročne na poplatky.

Záujem

Aj keď nemusíte veľa zbierať, niektoré bežné účty platia úroky. Ak chcete zarobiť o niečo viac - pamätajte, že je to o niečo viac - môžete nájsť banku, ktorá vás zaujíma, a miesto, z ktorého môžete vykonávať svoje každodenné bankovníctvo. Úroky sa spravidla počítajú denne a sú vkladané priamo na bežný účet na konci každého mesiaca.

Pohodlie

Ak ste typ človeka, ktorý uprednostňuje osobnú interakciu, pravdepodobne budete chcieť bežný účet v banke, ktorá má veľa pobočiek. Ak sa však zaobídete bez nej, v online banke sa vám bude dariť. Tieto inštitúcie nemajú veľa tehla a Malta miesta - niektoré vôbec žiadne - ale ponúkajú pohodlie online a mobilného bankovníctva s debetnou kartou. Pretože neponúkajú služby bankomatov, mnohé z týchto bánk vám umožňujú používať rôzne banky. bankomaty (bankomaty) tiež, vďaka čomu je výber hotovosti jednoduchší a lacnejší.

Teraz, keď sme načrtli niektoré základné úvahy pri výbere bežného účtu, tu je zoznam niektorých rôznych typov, ktoré ponúka väčšina bánk.

Pravidelná kontrola účtov

Bežný bežný účet vám jednoducho umožní robiť všetko, čo by ste od bežného účtu očakávali: vkladať a vyberať peniaze z bankomatu, písať šeky, platiť účty a nakupovať pomocou debetu kartu. Možno budete musieť platiť mesačný poplatok za výsadu byť majiteľom účtu, ale mnohé banky poplatok odpustia, ak máte na svojom účte dostatok peňazí.

Bežný bežný účet zvyčajne platí malý alebo žiadny úrok z vášho zostatku. Ak teda hľadáte malý príjem, môžete zvážiť otvorenie sprievodného sporiaceho účtu k svojmu bežnému účtu.

Prémiové bežné účty

Ak máte na bežnom účte päťcifernú sumu alebo viac, prémiový bežný účet môže byť pre vás to pravé. Vďaka tak vysokému zostatku na vašom účte by ste sa mali vyhnúť plateniu mesačného poplatku a poskytovať výhody, akými sú refundácie poplatkov za bankomaty, bezplatné šeky a malý záujem. V banke môžete získať aj zľavy na ďalšie služby, napríklad o niečo nižšiu úrokovú sadzbu hypotéky alebo bezplatné finančné poradenstvo. To však neznamená, že prémiový bežný účet je vaša najlepšia voľba, aj keď požiadavku minimálneho zostatku ľahko splníte.

Extra výhody určite znejú skvele, ale ďalšie možnosti môžu fungovať ešte lepšie. Môžete napríklad dosiahnuť vyššiu návratnosť svojich prebytočných peňazí a pritom ich mať stále k dispozícii pre prípad núdze vložením na účet peňažného trhu, štátne dlhopisy, alebo a vkladový list (CD). Väčšina ľudí potrebuje na svojich bežných účtoch udržiavať vysoké zostatky iba vtedy, ak majú veľký pravidelný odlev, ako je vysoká splátka hypotéky, veľká splátka študentskej pôžičky, odhadované platby dane a/alebo silné poistenie prémie. Pokiaľ ide o zľavnené služby a bezplatné poradenstvo, môžete získať lepšiu cenu za služby alebo lepšie poradenstvo v inej inštitúcii.

Úročenie bežných účtov

Úročené bežné účty vám každý mesiac prinášajú malú návratnosť zostatku na vašom účte. Niektoré účty platia paušálne úrokové sadzby bez ohľadu na váš zostatok, zatiaľ čo iné platia vyššie pri vyšších zostatkoch. Úroková sadzba bude takmer určite pod úrovňou inflácie, ale môže byť porovnateľná s niektorými úsporami účty platia a získate tak to najlepšie z oboch svetov - neobmedzené transakcie a mesačné platby úrokov - v jednom účet. Pokiaľ však budú jeho poplatky príliš vysoké, nemusíte prísť dopredu s bežným účtom. Na bezplatnom bežnom účte vám môže byť lepšie, aj keď platí nižší alebo žiadny úrok.

Bezplatné kontrolné účty

Bezplatná kontrola znamená, že účet neúčtuje opakujúci sa poplatok, napríklad mesačný poplatok za údržbu, a nemá požiadavku na minimálny zostatok, aby sa poplatku vyhol. To však neznamená, že každá služba spojená s bežným účtom bude bezplatná. Stále budete musieť platiť za ďalšie služby, vrátane poplatkov za používanie bankomatov mimo siete, šekov, poplatkov za prečerpanie, poplatkov za zastavenie platby a zahraničných transakčných poplatkov. Tieto účty nemusia platiť žiaden úrok, pretože už máte výhodu neplatenia mesačného poplatku. To znamená, že niektoré bezplatné bežné účty platia úroky.

Účty s nízkym zostatkom

Účty s nízkym zostatkom, niekedy nazývané „účty na záchrannej linke, “Sú pre zákazníkov, ktorí si môžu udržať iba malý zostatok, ale chcú prijímať bankové služby. Banka môže za to, že vám umožní viesť účet s veľmi nízkym alebo žiadnym minimálnym zostatkom, vyžadovať, aby ste urobili aj iné veci ktoré ušetria peniaze, ako napríklad spísanie iba obmedzeného počtu šekov každý mesiac a prijatie mesačných výpisov elektronicky namiesto do pošta. Niektoré z týchto účtov nemusia mať ani práva na písanie-povoľujúce iba platby online alebo debetnou kartou-a nemusia povoliť prečerpanie. Skôr než vás pustia pod zostatok 0 USD, odmietnu všetky transakcie, ktoré presiahnu váš dostupný zostatok.

Účtovná kontrola druhej šance

Ak vám banka v minulosti zrušila bežný účet z dôvodu nezaplateného záporného zostatku a ste pripravení začať odznova, a bežný účet druhej šance vám môže dať túto príležitosť. Výmenou za to možno budete musieť zaplatiť mesačný poplatok až do výšky 20 dolárov a váš účet môže mať obmedzenia, ktoré iné bežné účty nemajú, napríklad neumožňujú prečerpanie. Tieto účty sú k dispozícii vo všetkých 50 štátoch prostredníctvom bánk a úverových zväzov. Keď si svoj účet udržiavate v dobrom stave počas určitého obdobia - možno roka -, môžete mať nárok na pravidelný bežný účet.

Ako bude banka vedieť, či ste mali v minulosti zrušený bežný účet? Rovnako ako sa vydavatelia kreditných kariet pozerajú na vašu úverová správa Banky sa pozerajú na banku, než vám otvoria účet ChexSystems a Služby včasného varovania nahlási, než vám umožní otvoriť si účet. Ak banky odmietajú vaše aplikácie na bežný účet a vy neviete prečo, objednajte si kópie svojich bankových úverových správ a skontrolujte, či neobsahujú chyby.

Spodný riadok

Bez ohľadu na vašu finančnú situáciu je tu pre vás bežný účet-pokiaľ nemáte históriu podvodov a spĺňate základné požiadavky na otvorenie účtu, ako je napríklad doklad totožnosti. Ak hľadáte konkrétnu funkciu, napríklad účet pre niekoho, kto má vždy nízky zostatok alebo účet, ktorý platí úroky, začnite tým, že sa pozriete po účtoch špeciálne ponúkaných ľuďom s nimi požiadavky.

Vždy majte na pamäti, že kontrola názvov účtov sú iba marketingové štítky. Bezplatný bežný účet vám môže poslúžiť rovnako dobre ako bežný účet s nízkym zostatkom a bežný bežný účet s úrokmi môže platiť viac ako bežný bežný účet. Zmena bežného účtu je časovo náročná práca, preto vyberajte opatrne a snažte sa získať účet, s ktorým budete roky spokojní. V prípade účtu druhej šance si vyberte banku, v ktorej sa dlhodobo vidíte.