Môžete získať väčší kapitálový úver, ak hodnota domu stúpne?

Napriek nedávnemu úroková sadzba zvyšovania, hodnoty domov stále rastú, s národným mediánom kótovacích cien v apríli 2022 o 14,2 % v porovnaní s predchádzajúcim rokom. Ak hodnota vášho domu naďalej stúpa, nezvýši sa suma, ktorú si môžete požičať na a domáci kapitálový úver aj naďalej zvyšovať?

Kľúčové poznatky

S rastom hodnoty vášho domu sa úmerne zvyšuje množstvo vlastného imania, ktoré si môžete požičať prostredníctvom úveru na bývanie.
Ak nemôžete splatiť svoj vlastný úver na bývanie, môžete prísť o svoj dom v a exekúcie.
Ak klepnete na príliš veľa vlastného majetku a hodnota vášho domu sa zníži, môžete ísť pod vodou na vaše pôžičky a nebudete môcť predať svoj dom bez výraznej finančnej straty.
Aj keď máte veľa vlastného kapitálu, stále sa budete musieť kvalifikovať na pôžičku so slušným úverom a príjmom.

Ako funguje pôžička na bývanie

Pôžička na bývanie je pôžička, ktorá vám umožňuje požičať si určitú sumu peňazí oproti majetok, ktorý máte vo svojom dome. Pôžičky na bývanie zvyčajne ponúkajú nízke alebo žiadne poplatky a umožňujú vám splatiť úver pomocou a

instagram viewer

fixná úroková sadzba a rovnaké mesačné platby počas stanoveného časového obdobia.

Naproti tomu a úverová linka vlastného kapitálu (HELOC) tiež vám umožňuje čerpať majetok vášho domova, ale funguje skôr ako kreditná karta, čo vám umožňuje použite toľko alebo len málo zo svojho úverového rámca, koľko potrebujete, a každý mesiac splácajte variabilné sumy s variabilná úroková sadzba.

Existujúce pôžičky na bývanie

Ak už máte pôžičku na bývanie a chcete čerpať viac z vlastného majetku potom, čo sa hodnota vášho domu zvýši, budete si musieť vziať ďalší úver z vlastného majetku. Ak o tom uvažujete, kontaktujte svojho existujúceho veriteľa a zistite, či môžete konsolidovať nový úver na bývanie do svojho existujúceho.

Ako sa počíta vlastný kapitál

Vlastné imanie vášho domu sa vypočíta ako prúd Trhová hodnota vášho domu a odpočítaním všetkých pôžičiek, ktoré na ňom momentálne máte. Číslo, ktoré zostáva, je množstvo vlastného kapitálu, ktorý máte vo svojom dome. Ak chcete získať percento vlastného imania, vydelili by ste množstvo vlastného imania, ktoré máte vo svojom dome, aktuálnou trhovou hodnotou vášho domu.

Výpočet trhovej hodnoty vášho domu

Môže byť lákavé použiť odhadovanú hodnotu vášho domu od Zillow alebo Redfin, ale tieto odhady nie sú vždy presné. Pokiaľ ste nedávno nemali ohodnotenie Po dokončení budete pravdepodobne musieť zaplatiť za samostatné ocenenie, ktoré bude dokončené, aby ste získali úver na bývanie. Online odhady sú skvelým východiskovým bodom, ale vypočítajte si vlastný kapitál aby ste vedeli odhadnúť, na čo sa budete kvalifikovať. Urobte si trochu extra prieskum o nedávnych predajoch domov vo vašom okolí a nezabudnite sa prispôsobiť aktuálnemu stavu vášho domova. Vzhľadom na to, že hodnoty domov sa v súčasných podmienkach na trhu rýchlo menia, nezabudnite svoje čísla kontrolovať každý mesiac, aby ste po zaplatení odhadu nedostali veľký šok.

Nebezpečenstvo úveru na bývanie

Pôžičky na bývanie majú niekoľko klady a zápory ktoré by sa mali zvážiť okrem zváženia ich rizikápred vybratím jedného von. Vzhľadom na to, že pôžičky na bývanie využívajú majetok vo vašej domácnosti ako kolaterál, môžete prísť o domov, ak nestíhate platiť. Vo všeobecnosti by ste si mali vziať pôžičku len na financovanie projektu, ktorý zvýši hodnotu vášho domu.

Čo sa stane s mojím kapitálovým úverom, ak sa hodnota môjho domu zníži?

So samotnou pôžičkou na bývanie sa nič zvláštne nestane, ak sa hodnota vášho domu zníži. Viac znepokojujúce je to, čo sa stane s vašou schopnosťou predať, ak hodnota vášho domu klesne pod celkový zostatok na vašom dome hypotéku a pôžičky na bývanie. V tejto situácii ste pri svojich pôžičkách považovaní za podvodné a museli by ste zaplatiť peniaze svojmu veriteľovi (veriteľom) pri predaji vášho domu.

Mám počkať, kým sa hodnota zvýši, kým si vezmem pôžičku na bývanie?

Nikto nedokáže presne predpovedať budúcu hodnotu vášho domu. Neexistuje žiadna záruka, že sa hodnota vášho domu zvýši. Ak si potrebujete vziať pôžičku na bývanie, aby ste zaplatili potrebné zlepšenie vášho domova, a ak ste mať v súčasnosti dostatok vlastného imania na projekt, potom je najlepší čas vziať si vlastný kapitál pôžička.

Koľko vlastného kapitálu potrebujem na úver na bývanie?

Požiadavky jednotlivých veriteľov sa budú líšiť. Väčšina veriteľov vyžaduje a kombinovaný pomer úveru k hodnote (CLTV). 85 % alebo menej, ale niektorí veritelia zverejňujú svoju akceptáciu až 90 %.

Spodný riadok

Pôžičky na bývanie sú založené na výške vlastného kapitálu, ktorý máte vo svojom dome. Ak hodnota vášho domu stúpa, suma vlastného imania máte v ňom stúpa a suma, ktorú si môžete zobrať na úver na bývanie, sa úmerne zvyšuje.