Môžu si slobodní spoluvlastníci vziať spoločnú pôžičku na bývanie?
Pôžičky na bývanie sú navrhnuté tak, aby umožnili majiteľom nehnuteľností požičiavať si proti nim vlastný kapitál na uspokojenie ich finančných potrieb. Dvaja ľudia, ktorí spolu vlastnia dom, ale nie sú zosobášení, si môžu spoločne vziať pôžičku na bývanie za predpokladu, že každý z nich môže byť schválený veriteľom. Ak by spoluvlastník nechcel byť pridaný k úveru, druhý vlastník domu môže stále požiadať s určitými podmienkami.
Kľúčové poznatky
- Úvery do vlastného domu sú druhé hypotéky, ktoré umožňujú majiteľom domov využiť svoj vlastný kapitál použitím svojho domu ako kolaterálu.
- Nezosobášení spoluvlastníci domu si môžu vziať spoločnú pôžičku na bývanie spolu, ale obaja budú musieť splniť požiadavky na schválenie veriteľa.
- Mohlo by mať zmysel, aby o úver na bývanie požiadal len jeden spoluvlastník, ak má lepší úverový profil.
- V prípade, že o úver do vlastného imania žiada len jeden spoluvlastník, môže byť pred schválením úveru požiadaný o súhlas druhého spoluvlastníka.
Čo je to pôžička na bývanie?
Úver na bývanie je a druhá hypotéka započítané do vlastného imania nehnuteľnosti, ktoré predstavuje rozdiel medzi tým, čo majiteľ domu dlhuje za dom a nehnuteľnosťou spravodlivá trhová hodnota. Úvery na bývanie vo všeobecnosti majú pevné úrokové sadzby a sú splácané počas stanoveného obdobia, podobne ako a prvá hypotéka pôžička funguje.
Veritelia môžu mať rôzne požiadavky, ktoré musia dlžníci splniť, aby získali úver na bývanie. Vo všeobecnosti berú do úvahy tieto faktory:
- Výška vlastného imania
- Úverové skóre a úverová história
- príjem
- Pomer dlhu k príjmu (DTI).
Veritelia vás zvyčajne obmedzujú na požičiavanie 80 % vášho vlastného imania, hoci niektorí vám môžu povoliť požičať si až 90 %.
Pôžičky na bývanie nie sú to isté ako a úverová linka vlastného kapitálu (HELOC). S pôžičkou na bývanie získate a paušálna suma peňazí, ktoré môžete použiť na akýkoľvek účel, vrátane konsolidácia dlhu, úpravy domácnosti, účty za lekársku starostlivosť a dovolenky a svadby. HELOC je revolvingový úverový rámec, na ktorý si môžete podľa potreby požičať. HELOC zvyčajne majú variabilné úrokové sadzby.
Nesplatenie úveru na bývanie by mohlo podnietiť veriteľa k začatiu konania o vylúčení, čo by mohlo znamenať stratu domu.
Spolupodpisovatelia a pôžičky na bývanie
Pôžičky na bývanie môžu byť prijaté na meno len jednej osoby alebo môžu mať spolupodpisovatelia, čo sú ľudia, ktorí spolu s dlžníkom preberajú zodpovednosť za splácanie úveru. Všetci spolupodpisovatelia by boli zodpovední za zostávajúci zostatok na pôžičke vlastného domu, ak by primárny dlžník nesplnil svoje záväzky.
Nezosobášené páry, ktoré spolu vlastnia dom, by si mohli vziať pôžičku na bývanie, pričom každý z nich je uvedený ako spolupodpisovateľ alebo spoludlžník. To isté platí pre ľudí, ktorí spoluvlastnia dom, ale netvoria pár. Napríklad, niekto sa môže rozhodnúť kúpiť dom so spolubývajúcim alebo aby ich pôžičku podpísal ich rodič.
Či môžete získať schválenie spoločného úveru na bývanie, keď nie ste ženatý, závisí od vašej osoby bonita. Veritelia preskúmajú úverovú históriu a skóre, príjem a dlhy oboch spolupodpisovateľov, aby určili, či pôžičku schvália. Ak má jeden spoluvlastník slabý úver, môže to sťažiť schválenie alebo nárok na najnižšie úrokové sadzby.
Spoločné podpísanie prvého alebo druhého hypotekárneho úveru automaticky nezaručuje, že budete pridaný do domu skutku alebo titul.
Musia spoluvlastníci spolupodpisovať pôžičku na bývanie?
Spoluvlastník nehnuteľnosti nemusí nutne podpísať úver na bývanie, ak môže iný vlastník dostať individuálne schválenie. To môže byť výhodnejšie v situáciách, keď by jeden spoluvlastník radšej nemal byť uvedený na úvere. Napríklad, ak váš rodič ti pomohol kúpiť tvoj dom a je už spoludlžníkom pri prvej hypotéke, možno nebude chcieť niesť žiadnu zodpovednosť za ďalší dlh súvisiaci s domom.
To však neznamená, že jeden spoluvlastník si môže vziať úver na bývanie bez súhlasu druhého spoluvlastníka. V skutočnosti môže veriteľ pred dokončením úveru vyžadovať súhlas alebo schválenie druhého vlastníka. To je bežné v situáciách, keď jeden z manželov chce získať pôžičku na bývanie iba na svoje meno. Od osoby, ktorej meno nie je uvedené na pôžičke, sa zvyčajne vyžaduje, aby podpísala papiere, ktoré by veriteľovi umožnili postúpiť s a exekúcie postupuje v prípade, že dlžník predvolené hodnoty. To vylučuje možnosť akýchkoľvek právnych námietok proti exekúcii.
Porovnanie úrokových sadzieb a podmienok hypotekárneho úveru online vám môže pomôcť nájsť toho správneho hypotekárneho veriteľa pre vás.
Môžete získať spoločnú pôžičku bez manželstva?
Veritelia vám nemôžu odmietnuť pôžičku len na základe vášho rodinného stavu a k nezosobášeným párom alebo spoludlžníkom musia pristupovať rovnako ako k manželským párom. Existujú určité situácie, v ktorých má zmysel mať spolupodpisovateľa alebo spoludlžníka na úvere. Ak máte napríklad nižšie kreditné skóre, pridanie spolupodpisovateľa alebo spoludlžníka by mohlo uľahčiť schválenie za výhodné sadzby.
Môžu byť dvaja ľudia na hypotéke, ak nie sú manželia?
O prvý alebo druhý hypotekárny úver je možné požiadať ako pár, aj keď nie ste zosobášení. Veritelia skontrolujú bonitu oboch dlžníkov, vrátane ich kreditného skóre, príjmov a dlhov, aby sa uistili, že sú schopní splatiť to, čo si požičajú. Dve mená môžu byť na hypotéke aj v situáciách, keď jeden dlžník potrebuje na podpis pôžičky rodiča alebo iného príbuzného.
Môžem mať spolupodpisovateľa mojej pôžičky na bývanie?
Veritelia môžu povoliť spolupodpisovateľom pôžičku vlastného imania a v niektorých prípadoch môže byť pre vás výhodné, ak niekoho podpíšete. Ak má táto osoba vysoké kreditné skóre, nízky dlh a stabilný príjem, mohlo by to pomôcť vyrovnať akékoľvek nedostatky vo vašej vlastnej úverovej histórii. Majte však na pamäti, že spolupodpisovateľ sa stáva rovnako zodpovedným za dlh a prejaví sa to na jeho úverovej histórii. Ak nesplácate platby, môže to poškodiť vaše aj ich kreditné skóre.
Môže rodič spolupodpísať úverovú linku vlastného kapitálu (HELOC)?
Materská spoločnosť môže pôsobiť ako spolupodpisovateľ úverovej linky vlastného kapitálu (HELOC). Spoločným podpisom sú spoluzodpovední za dlh, aj keď to neznamená, že sa automaticky pridajú do listiny alebo titulu domu.
Spodný riadok
Pôžičky na bývanie môžu byť vhodným zdrojom financovania keď potrebujete hotovosť na rôzne finančné ciele. Ak spoluvlastníte dom s niekým, s kým nie ste zosobášení, je dôležité prediskutovať, či má zmysel žiadať o pôžičku spolu. Rozhovor s odborníkom na hypotéky vám môže pomôcť pochopiť, aké práva a povinnosti platia pri čerpaní úveru na bývanie so spoluvlastníkom nehnuteľnosti alebo bez neho. Môže vám tiež pomôcť zvážiť klady a zápory získanie spoločného alebo individuálneho úveru na bývanie.