Ako otvoriť IRA v roku 2023

Ako otvoriť IRA

Či už len začínate alebo ste v polovici svojej kariéry, pochopenie toho, ako otvoriť IRA a financovať ju, vás poháňa na cestu k skutočnej dôchodkovej bezpečnosti. Každý, kto má zárobkový príjem, ktorý spĺňa požiadavky na spôsobilosť môže otvoriť IRA. Peniaze na účte IRA rastú bez dane. Prevedieme vás krok za krokom procesom otvorenia účtu IRA. Zistíte, koľko stojí otvorenie IRA a ako dlho to trvá. Nakoniec sa dozviete, kde otvoriť IRA a či si vybrať Roth alebo tradičný účet IRA.

Kroky potrebné na otvorenie IRA

Prvým krokom pri otvorení účtu IRA je rozhodnúť sa, či uprednostňujete samoriadenú IRA alebo uprednostňujete správu investícií prostredníctvom robo-poradcu IRA. Potom zistíte, ktorá finančná spoločnosť je pre vás najlepšia. Nakoniec sa dozviete, či je lepšie otvoriť si účet Roth alebo tradičný účet IRA.

Krok 1: Vyberte si medzi online maklérom a robo-poradcom.

Výber online makléra alebo robo-poradcu závisí od toho, či si chcete vybrať vlastné investície alebo uprednostnite, aby digitálna investičná platforma zvážila vaše preferencie a urobila konečné investičné rozhodnutie vy.

An online broker, Páči sa mi to Vernosť, Charles Schwab alebo Merrill Edge, je platforma, kde si môžete vyberať z ponuky investičných aktív. Hoci budú k dispozícii zástupcovia zákazníckeho servisu, ktorí vám pomôžu s nastavením a otázkami, ak otvoríte IRA u online brokera, budete zodpovedný za výber investícií pre svojho Rotha, tradičné, alebo prevrátenie IRA. To bude zahŕňať výber akcií, dlhopisov, podielových fondov alebo fondov obchodovaných na burze. Ak ste si istí svojou schopnosťou vybrať si vlastné investície alebo ak ste odhodlaní naučiť sa základy investovania, zvážte otvorenie IRA u online makléra.

Ak nie ste investične zdatní alebo máte záujem študovať investičné stratégie, môžete si vybrať IRA na platforma robo-poradcov. Robo-poradcovia sú digitálni investiční poradcovia riadení algoritmami, ktorí za vás vyberajú a spravujú vaše investície na základe vašich finančných cieľov, časového rámca a tolerancie rizika. Môžete sa rozhodnúť otvoriť robo-advisor IRA na samostatnej platforme, ako je Wealthfront alebo Betterment, alebo si vybrať robo riadeného finančnou firmou, ako je Schwab Intelligent Portfolios alebo Fidelity Go.

Krok 2: Rozhodnite sa, kde otvoríte IRA.Keď sa rozhodnete, či to urobíte sami, alebo pôjdete so spravovanou robo poradenskou spoločnosťou IRA, budete si musieť vybrať, ktorá finančná spoločnosť je pre vás najvhodnejšia. Ak sa vám páči myšlienka mať všetky svoje financie pod jednou strechou, môžete si vybrať investičného poradcu, ktorý ponúka možnosti samoriadeného investovania aj robo poradenstva.

Pri rozhodovaní o tom, kde otvoriť IRA, preskúmajte ročné poplatky za správu IRA, investičné minimá, dostupné investície, možnosti služieb zákazníkom a recenzie zákazníkov. Po vykonaní výberu získate informácie potrebné na otvorenie účtu.

Najlepšie účty IRA pre praktických investorov

Spoločnosť	Poplatky	Účet Minimum	Typy účtov IRA
Vernosť	0 USD za akcie/ETF obchody, 0 USD plus 0,65 USD/kontrakt za obchod s opciami	$0	-Tradičná IRA -Roth IRA - Prevrátenie IRA - Zdedené IRA -Zdedil Roth IRA -Zjednodušený zamestnanecký dôchodok (SEP) IRA -Samostatne zárobkovo činná osoba 401 (k) -JEDNODUCHO IRA -401(k) plán pre malé podniky -Roth IRA pre deti
Charles Schwab	Bezplatné obchodovanie s akciami a ETF, 0,65 USD na opčnú zmluvu	$0	-Tradičná IRA -Roth IRA - Prevrátenie IRA - Zdedené IRA - Väzobná IRA -Zjednodušený zamestnanecký dôchodok (SEP) IRA -Samostatne zárobkovo činná osoba 401 (k) JEDNODUCHÁ IRA -401(k) plán pre malé podniky -Osobný plán definovaných dávok - Firemný dôchodkový účet (CRA)
Merrill Edge	0 USD za obchod s akciami. Opčné obchody 0 USD za nohu plus 0,65 USD za kontrakt	$0	-Tradičná IRA -Roth IRA - Prevrátenie IRA - Zdedené IRA -Zjednodušený zamestnanecký dôchodok (SEP) IRA -JEDNODUCHO IRA -Samostatne zárobkovo činná osoba 401 (k)

Najlepšie účty IRA pre hand-off investorov

Spoločnosť	Poplatky	Účet Minimum	Typy účtov IRA
Bohatstvo	0,25 % pre väčšinu účtov, žiadna obchodná provízia ani poplatky za výbery, minimá alebo prevody	$500	-Tradičná IRA -Roth IRA - Prevrátenie IRA -Zjednodušený zamestnanecký dôchodok (SEP) IRA
M1 Finance	0%	100 USD (minimálne 500 USD pre dôchodkové účty)	-Tradičná IRA -Roth IRA - Prevrátenie IRA -Zjednodušený zamestnanecký dôchodok (SEP) IRA
Zlepšenie	0,25 % alebo 4 doláre mesačne na základe zostatku alebo opakujúceho sa vkladu	0 $, 10 $ na začiatok	-Tradičná IRA -Roth IRA - Zdedené IRA -Zjednodušený zamestnanecký dôchodok (SEP) IRA

Krok 3: Vyberte si IRA, do ktorej chcete investovať. Ďalej vyberte typ IRA, ktorý najlepšie vyhovuje vašej daňovej a finančnej situácii. Pochop to Roth a tradičné IRA majú limity oprávnenosti v závislosti od vášho príjmu a od toho, či máte dôchodkový účet na pracovisku. Pokryjeme dve individuálne IRA a dve pracoviská IRA pre samostatne zárobkovo činné osoby. Limity príspevkov pre Roth a tradičné IRAss sú rovnaké:

2023 Roth a tradičné limity príspevkov IRA sú:

• Do 50 rokov: 6500 dolárov
• Nad 50 rokov: 7500 dolárov

Typy IRA:

• Tradičná IRA: Prispejte dolármi pred zdanením až do výšky príspevku. Peniaze sa zdaňujú až po ich výbere na dôchodku. Tradičné príspevky IRA môžete stiahnuť bez sankcií po dosiahnutí veku 59½ rokov alebo ak splníte osobitné okolnosti pred týmto vekom. Musíte začať výbery RMD (požadovaná minimálna distribúcia). vo veku 73 rokov. Tradičná IRA je najlepšia, ak očakávate, že budete v dôchodku v nižšom daňovom pásme.
• Roth IRA: Prispievajte dolármi po zdanení až do výšky príspevku. Vo všeobecnosti nie je možné Rothove príspevky stiahnuť po dobu piatich rokov. Svoj počiatočný príspevok môžete kedykoľvek a z akéhokoľvek dôvodu vybrať bez daní a pokút. Všetky výbery sú tiež oslobodené od daní a pokút po dosiahnutí veku 59½. Skôr Roth výbery podliehajú rôznym podmienkam. Na rozdiel od tradičných IRA, Roth IRA nepodliehajú výberom RMD.
• SEP IRA: SEP (zjednodušený zamestnanecký dôchodok) IRA je spôsob, ako môžu zamestnávatelia financovať dôchodkový účet pre seba a svojich zamestnancov. The SEP IRA je podobná tradičnej IRA, hoci limity príspevkov sú vyššie. Zamestnávatelia môžu prispievať do výšky 25 % platu zamestnanca alebo 66 000 USD ročne podľa toho, čo je nižšie. Po vykonaní príspevkov sú charakteristiky SEP IRA rovnaké ako charakteristiky tradičnej IRA.
• Jednoduchá IRA: Podniky so 100 alebo menej zamestnancami sú oprávnené založiť a Jednoduchá iRA. Po vytvorení sú zamestnávatelia povinní doň každoročne prispievať. Príspevky zamestnávateľa sú 2 % alebo 3 % (pre zodpovedajúce príspevky) a zamestnanci sa môžu rozhodnúť, či prispejú alebo nie. Oprávnení zamestnanci musia za posledné dva roky zarobiť 5 000 USD a tento rok očakávať, že zarobia 500 USD. Maximálna výška príspevku v roku 2023 je 15 500 USD pre osoby mladšie ako 50 rokov a 19 000 USD pre osoby staršie ako 50 rokov.

Krok 4: Otvorte si účet. Otvorenie účtu IRA zahŕňa preukázanie, že ste tým, za koho sa vydávate, poskytnutím osobnej dokumentácie na podporu vašej identity. Na otvorenie účtu budete potrebovať osobné a finančné informácie. Každá webová stránka má možnosť „otvoriť účet“, ktorú si môžete vybrať. Potom dostanete sériu demografických a finančných otázok. Nižšie diskutujeme o dokumentoch, ktoré budete potrebovať na otvorenie účtu IRA online alebo osobne.

Krok 5: Financujte svoj účet. Ak chcete financovať účet, prepojíte existujúci finančný účet s novootvoreným IRA. Na webe svojej banky prejdite na vertikálu externého prevodu. Zadajte požadované informácie o novootvorenom IRA.

Ak prevediete existujúci účet

Po odchode od zamestnávateľa mnohí jednotlivci uprednostňujú presun dôchodkových príspevkov z plánu 401 (k) alebo 403 (b) do IRA. Alebo možno budete chcieť presunúť IRA z jedného správcu na druhého. Pokiaľ vykonávate a prevrátenie správcu k správcovi, potom nebudete musieť platiť žiadne dane. Každá finančná inštitúcia má svoj vlastný proces na dokončenie IRA rolloveru, takže je najlepšie zavolať zákaznícky servis na váš existujúci dôchodkový plán a požiadať o pokyny na prevrátenie.

Ak vyberiete prostriedky šekom alebo prevodom na existujúci bankový účet, máte 60 dní na reinvestovanie peňazí do IRA bez platenia daní. Ak neprispejete prostriedky do IRA do 60 dní, môžete zaplatiť dane a/alebo pokuty.

Ak financujete z banky alebo makléra

Pri financovaní IRA peniazmi z existujúceho bankového alebo maklérskeho účtu navštívte sekciu prevodu na webovej stránke vašej finančnej inštitúcie. Vyberte možnosť „externý prevod“ a na požiadanie poskytnite informácie o účte IRA. Budete mať možnosť vykonať jednorazový prevod na financovanie účtu IRA alebo nastaviť pravidelné automatické prevody z účtu financovania do IRA.

Čo potrebujete na otvorenie účtu IRA

Čo potrebujete otvorte si účet IRA sú podobné informáciám, ktoré potrebujete na otvorenie účtu zdaniteľného makléra. Aj keď je tento proces na rôznych platformách podobný, každý správca IRA môže mať odlišný postup na otvorenie IRA online.

Osobné informácie

Na otvorenie IRA online alebo osobne sú potrebné podrobné osobné informácie, aby ste dokázali, že ste tým, za koho sa vydávate. Pred otvorením IRA je najlepšie zostaviť všetku požadovanú dokumentáciu. Budete musieť zvážiť, ako budete financovať IRA, ako aj príjemcu účtu.

• Celé meno, adresa a telefónne číslo
• Číslo sociálneho poistenia
• Číslo vodičského preukazu
• Dátum narodenia
• Informácie o príjemcovi
• Informácie o zamestnávateľovi
• Investičné ciele a tolerancia rizika

Bankové informácie

Poskytnutím svojich bankových informácií umožníte správcovi IRA prijímať hotovostné prevody z vašej finančnej inštitúcie na účet IRA. Budete tiež musieť nastaviť externé alebo interné prevody vo svojej banke na financovanie účtu IRA. Prístup k bankovým informáciám je jednoduchý z bianko šeku a online bankového výpisu. Po otvorení účtu IRA možno budete chcieť nastaviť automatický prevod z vašej banky na účet IRA.

Na financovanie účtu budete potrebovať nasledujúce bankové údaje:

• Názov a adresa banky
• Meno majiteľa účtu (majiteľov)
• Typ účtu (bežný alebo sporiaci)
• Číslo účtu
• Smerové číslo banky

Faktory, ktoré je potrebné zvážiť pri otváraní účtu IRA

• Koľko investovať: Vo všeobecnosti je najlepšie každoročne prispievať maximálnou sumou povolenou zákonom. Keďže budúcnosť je neistá, čím viac peňazí investujete a čím skôr začnete, tým je pravdepodobnejšie, že splníte svoje dôchodkové ciele.
• Koľko zarába IRA: To bude závisieť od investícií, ktoré si vyberiete. Vo všeobecnosti môžete očakávať dobre diverzifikovanú IRA investovanú do kombinácie zásob a dlhopisové ETF zarábať v priemere medzi 6 % a 8 % ročne, v závislosti od alokácie vašich aktív.
• Vek: Čím mladší začnete prispievať do IRA, tým menej peňazí budete celkovo potrebovať. Je to kvôli vplyvu zložené výnosy.
• Poplatky za účet: Skontrolujte poplatky za správu IRA, ako aj pomery výdavkov pre ETF alebo podielové fondy. Nižšie poplatky umožňujú väčšiemu množstvu vašich peňazí rásť a spájať sa na investičných trhoch.
• Investičné možnosti: Pred otvorením IRA skontrolujte dostupné investície. Uistite sa, že vaše preferované investície sú dostupné v IRA.
• Zákaznícky servis: Majitelia účtov IRA by mali mať prístup k telefonickej zákazníckej službe. Navštívte stránku „kontaktujte nás“ a zoznámte sa s metódami a hodinami podpory.

často kladené otázky