Koľko stojí poistenie malých podnikov?

Náklady na politiku vlastníka firmy, čo je balík pokrytí, ktoré mnohé firmy potrebujú, môžu na základe prieskumu nášho tímu začínať už od 300 USD ročne. Ročná prémia, ktorú vaša firma platí, však bude závisieť od faktorov, ako je vaša poloha a odvetvie. Pokrytie, ktoré si vyberiete, a akékoľvek potvrdenia, ktoré pridáte, tiež ovplyvnia vaše náklady.

Pokryjeme typy podnikateľského poistenia, ktoré môžete potrebovať, faktory ovplyvňujúce ich cenu a ďalšie bežné otázky o poistení podnikania, aby ste mohli robiť správne rozhodnutia rozpočtu.

Koľko stojí poistenie podnikania?

Poisťovatelia prispôsobujú svoje obchodné poistky jednotlivým podnikom a faktory, ako je typ krytia, môžu ovplyvniť ceny. Mnohé podnikateľské poisťovne však uvádzajú počiatočnú prémiu používanú pre menej rizikové malé podniky. Naše údaje ukazujú rozsah počiatočných nákladov pre najbežnejšie typy podnikateľského poistenia.

Typ krytia	Najnižšie náklady (za rok)
Zásady vlastníka podniku (BOP)	300 až 500 dolárov
Profesionálna zodpovednosť	300 až 500 dolárov
Všeobecná zodpovednosť	200 až 381 dolárov

Tu sú najnižšie poistné, ktoré niektoré z najlepšie poisťovne pre malé podniky účtovať za niekoľko rôznych typov poistiek.

Najnižšia ročná prémia pre malé firmy BOP	Najnižšia ročná prémia za profesionálnu zodpovednosť	Najnižšie ročné poistné za všeobecnú zodpovednosť
NEXT poistenie	$400	$300	$200
CoverWallet	$450	$500	$250
Hartford	$300	Nezverejnené	Nezverejnené
BiBerk	$500	$300	$330
Náprstok	Nezverejnené	$432	$263
Hiscox	$500	$400	$381

Náklady sú dôležitým faktorom pri výbere poisťovne, no najlacnejšia možnosť nemusí byť pre vás tá najvhodnejšia. Hodnotenia spoločností a recenzie zákazníkov sa líšia, niektoré poskytujú viac digitálnych nástrojov ako iné a niektoré pravidlá môžu mať medzery v pokrytí, zatiaľ čo iné prichádzajú s potrebnými potvrdenia. Pri porovnávaní ponúk podnikateľského poistenia je dôležité zvážiť všetky tieto faktory.

Faktory ovplyvňujúce náklady

Priemysel alebo profesia

Koľko stojí poistenie podnikania závisí od úrovne rizika, ktoré vaša firma predstavuje. Napríklad stavebná spoločnosť alebo reštaurácia bude mať oveľa viac rizík zodpovednosti ako maloobchod alebo kancelária. Podniky, ktoré používajú drahé zariadenia, budú mať vyššie náklady na komerčné nehnuteľnosti a podniky, ktoré vlastnia a prevádzkujú vozidlá, budú mať dodatočné náklady na komerčné auto. Váš príjem z podnikania bude mať vplyv aj na náklady na poistenie podnikania a na to, či spĺňate podmienky na politiku vlastníka malého podniku.

Miesto firmy

Niektoré miesta vystavujú podniky väčším rizikám ako iné. Ak sa vaša firma nachádza v oblasti náchylnej na prírodné katastrofy alebo vysokú mieru kriminality, pravdepodobne zaplatíte viac za poistenie komerčného majetku, ako keby bola vaša firma v oblasti s nízkym rizikom. Vaše náklady budú závisieť aj od toho, či si svoj priestor prenajímate alebo vlastníte, ako aj od jeho veľkosti. Štátne predpisy, ako napr poistenie kompenzácie zamestnancov požiadavky, môžu tiež ovplyvniť vaše náklady.

História nárokov

Poisťovatelia firiem kontrolujú vašu históriu predchádzajúcich škôd, aby identifikovali trendy, ktoré môžu naznačovať, že vaše podnikanie je vysoko rizikové. Ak ste čelili častým súdnym sporom, vaša poisťovňa vám môže účtovať vyššie poistné, pretože môže predpokladať, že vaša firma neprijíma správne opatrenia, aby sa vyhla riziku.

Počet zamestnancov a zákazníkov

Ak má vaša firma zamestnancov, pravdepodobne budete potrebovať poistenie kompenzácie zamestnancov. Náklady budú závisieť od počtu pracovníkov, ktoré vaša firma zamestnáva. Podnikové poisťovne sa pri určovaní poistného pozerajú aj na vaše ročné príjmy, keďže slúžia veľkému zákaznícka základňa a manipulácia s veľkým objemom zásob neodmysliteľne vystavuje vaše podnikanie väčšej zodpovednosti a majetku riziká.

Potreby krytia

Pri kúpe poistnej zmluvy pre podnikanie si vyberiete možnosti krytia, ktoré vaša firma potrebuje, pridáte všetky potrebné potvrdenia, vyberiete si ročné limity krytia a vyberiete si spoluúčasť. Výber vyšších ročných limitov súhrnnej zodpovednosti zvýši vaše poistné, rovnako ako výber 0 USD spoluúčasti na poistenie majetku.

Typy poistenia podnikateľov

• Poistenie všeobecnej zodpovednosti: Poistenie všeobecnej zodpovednosti prevyšuje súdne poplatky a rozsudky za súdne spory súvisiace s ublížením na zdraví, ublížením na zdraví a reklamou a škodou na majetku v dôsledku neprofesionálnej nedbanlivosti 
• Poistenie komerčného majetku: Zahŕňa prestavbu, opravu alebo výmenu budov a ich obsahu a vybavenia po krytom nebezpečenstve, ako je požiar alebo vandalizmus
• Poistenie prerušenia prevádzky: Pomáha zaplatiť za prebiehajúce výdavky a dlhy, ako aj nahradiť stratené príjmy z podnikania po krytej udalosti, ako je napríklad veterná smršť
• Pravidlá majiteľa firmy: A zásady majiteľa firmy je balík krytí, ktorý zahŕňa poistenie všeobecnej zodpovednosti, poistenie komerčného majetku a poistenie prerušenia podnikania
• Poistenie profesijnej zodpovednosti: A politika profesionálnej zodpovednosti pokrýva právne poplatky a rozsudky zo súdnych sporov podaných zákazníkmi, ktorí tvrdia, že došlo k profesionálnej nedbalosti, ako sú nepresné rady alebo nepravdivé informácie
• Poistenie kompenzácie zamestnancov: Vyžaduje sa vo väčšine štátov pre podniky s určitým počtom zamestnancov, poistenie kompenzácie zamestnancov platí zdravotné odvody a ušlú mzdu, ak sa zamestnanec pri práci zraní alebo ochorie. Zvyčajne tiež chráni podnik pred súdnymi spormi zamestnancov súvisiacimi so zranením.
• Komerčné poistenie auta: Komerčné poistenie auta pokrýva účty za lekársku starostlivosť a opravy majetku pre druhú stranu v prípade nehody a môže tiež zaplatiť za zranenia vodiča a fyzické poškodenie vozidla vo vlastníctve podniku
• Poistenie prenajatého a nevlastneného vozidla: Funguje ako komerčné poistenie automobilov, okrem toho, že pokrýva osobné alebo prenajaté vozidlá prevádzkované na obchodné účely
• Vnútrozemské námorné poistenie: Zahŕňa inventár a vybavenie, ktoré prepravujete na pracovisko alebo posielate zákazníkom
• Poistenie kybernetickej zodpovednosti: Poistenie kybernetickej zodpovednosti pokrýva záväzky, obnovu dobrého mena a stratené údaje, ušlý príjem z podnikania a ďalšie dôsledky kybernetického porušenia

Ako ušetriť peniaze na poistenie podnikania

1. Porovnajte citáty: Niektorí poskytovatelia poistenia môžu ponúkať krytie, ktoré potrebujete, lacnejšie ako iní. Takže je dôležité porovnajte ponuky podnikateľského poistenia na stránke ako Tivly pred výberom spoločnosti. Majte však na pamäti, že cena nie je jediným kritériom. Uistite sa, že spoločnosť má dobrú finančnú silu a hodnotenie spokojnosti zákazníkov.
2. Zoskupte svoje krytia: Mnoho poisťovateľov ponúka paušálne zľavy pri kúpe dvoch alebo viacerých poistiek. Môžete tiež ušetriť zakúpením vopred zabalených krytov, ako sú pravidlá vlastníka firmy.
3. Rozhodnite sa pre vyššiu spoluúčasť: Spoluúčasť, ktorú si vyberiete, predstavuje váš podiel na finančnej zodpovednosti za nárok. Výber vyššej odpočítateľnej položky znamená, že v prípade straty budete mať vyššie hotové výdavky, ale môže vám ušetriť peniaze na mesačnom poistnom.
4. Buďte proaktívni pri predchádzaní stratám: Keďže vaša história poistných udalostí môže ovplyvniť vaše poistné, mali by ste podniknúť kroky na obmedzenie rizika. Vaša poisťovňa bude mať pravdepodobne k dispozícii zdroje a môže dokonca poskytnúť školenie, ktoré pomôže vašej firme predchádzať nákladným incidentom.
5. Aktualizujte svoje pokrytie podľa potreby: Informujte svoju poisťovňu o zmenách vo vašom podnikaní. Ak rozšírite oblasť poskytovania služieb, najmete ďalších zamestnancov alebo získate iný subjekt, pravdepodobne budete musieť pridať ďalšie pokrytie, aby ste ochránili svoje podnikanie. Ak potrebujete prepustiť zamestnancov alebo zatvoriť miesto, mali by ste tiež aktualizovať svoje pokrytie, aby ste ušetrili peniaze na poistnom.