5 najlepších poisťovní vlastníkov domov na Floride

Kompletný životopis

David je autorom finančného obsahu v New Yorku. Špecializuje sa na poistenie, investovanie a plánovanie dôchodku. Pred písaním na plný úväzok pracoval ako finančný poradca a zložil skúšky CFP aj Series 6.

Hodnotené Anthony Battle

Kompletný životopis

Anthony Battle je CERTIFIKOVANÝ profesionál v oblasti FINANČNÉHO PLÁNOVANIA™. Získal označenie Chartered Financial Consultant® pre pokročilé finančné plánovanie, označenie Chartered Life Underwriter® pre pokročilú špecializáciu poistenia, Akreditovaný finančný poradca® pre finančné poradenstvo a označenia ako Certifikovaný profesionál pre príjem v dôchodku a Certifikovaný poradca pre dôchodcov pre predčasný odchod do dôchodku plánovanie.

Fakt overený J. R. Duren

Kompletný životopis

J.R. Duren má viac ako 10 rokov skúseností s písaním a editovaním pre tlačové a digitálne médiá, pričom pôsobí ako marketingový spisovateľ, reportér a redaktor na voľnej nohe. Pôsobí ako redaktor poistenia pre oddelenie výkonnostného marketingu Dotdash Meredith.

Je potrebné zvážiť ďalšie poisťovne vlastníkov domov na Floride

Nie každá spoločnosť, ktorú sme analyzovali, vytvorila náš zoznam. Existuje niekoľko známych spoločností so solídnou povesťou, ktoré by sa vám mohli hodiť, ak by vám ponúkli cenovú ponuku na dom.

Štátny statok

Keď sme sa dostali k Štátny statok za cenovú ponuku nám agent oznámil, že nemôže poistiť náš dom, pretože má viac ako 21 rokov. Spoločnosť však bola schopná poskytnúť cenovú ponuku od Citizens. State Farm patrí medzi najväčšie spoločnosti vlastníkov domov na Floride. Ponúka online cenové ponuky, má hodnotenie A++ (Superior) AM Best a oplatí sa pozrieť, ak bol váš dom postavený pred menej ako 21 rokmi.

Celoštátne

Prešli sme online cenovým systémom Nationwide, ale spoločnosť nebola schopná poskytnúť cenovú ponuku pre našu nehnuteľnosť. Ak môžete získať cenovú ponuku od Nationwide, spoločnosť by sa mohla hodiť. Má nízky počet sťažností NAIC na spoločnosť svojej veľkosti a hodnotenie A+ (Superior) AM Best, vďaka čomu je jednou z finančne zabezpečenejších poisťovní vlastníkov domov na Floride.

Progresívne

Vyplnili sme online cenový formulár spoločnosti Progressive a boli sme odkázaní na Kin. Progresívne má hodnotenie A+ (Superior) od AM Best pre finančnú stabilitu a očakávaný počet sťažností na spoločnosť tejto veľkosti podľa NAIC.

Allstate

Prešli sme Allstate's online cenový systém a dostali cenovú ponuku od spoločnosti Security First (spoločnosť s mierou sťažností, ktorá bola podľa NAIC 13-krát vyššia, ako sa očakávalo). Poskytnutá cenová ponuka ponúkala najnižšie krytie ceny v porovnaní s cenovými ponukami iných spoločností.

Základy poistenia majiteľov domov na Floride

Prečo je finančná sila poisťovne vlastníkov bytov dôležitá

Schopnosť poisťovne majiteľa domu vyplácať nároky závisí od jej finančnej sily. Ak poisťovňa nemá zdroje, nemusí byť schopná zaplatiť škody kryté jej poistkami, najmä po takej veľkej udalosti, akou je hurikán. Toto je obzvlášť dôležité na Floride, kde v posledných rokoch prešlo likvidáciou viacero poisťovateľov nehnuteľností.

Nezávislé ratingové agentúry majú radi AM Best a Demotech preskúmajú financie poisťovní a dajú týmto spoločnostiam a písmenový stupeň na základe ich schopnosti splácať pohľadávky. Niektorí poskytovatelia hypotekárnych úverov nemusia akceptovať poistenie majetku od poisťovateľov so skóre pod A z dôvodu zvýšeného rizika.

Ako funguje kontrola proti vetru

Pri kontrole proti vetru poisťovateľ pošle certifikovaného inšpektora, aby skontroloval, ako dobre váš dom odoláva poškodeniu vetrom. Inšpektor sa pozrie na časti vášho domu, ako je strecha, dvere a okenné kryty, a skontroluje, či má vaša strecha sekundárnu vodnú bariéru, aby sa zabránilo úniku. Na základe tejto kontroly by ste mohli mať nárok na zľavu na zmiernenie následkov vetra na poistnom vašich majiteľov domov. Boli nám ponúknuté zľavy od 700 do viac ako 1 800 USD za dom za 300 000 USD.

Kedy by ste si mali kúpiť poistenie proti povodniam

Ak žijete vo vysoko rizikovej záplavovej zóne, vaša hypotekárna spoločnosť si pravdepodobne vyžaduje poistenie proti povodniam. Ak žijete v oblasti, kde sa poistenie proti povodniam nevyžaduje, možno budete chcieť kúpiť poistku, pretože priemerná politika vlastníkov domov nepokrýva škody spôsobené povodňami.

FEMA ponúka online povodňová mapa kde si môžete predstaviť riziko povodní vo vašej oblasti. Vďaka tomu sa môžete rozhodnúť, či sa vám to oplatí kúpiť povodňové poistenie nad rámec vašej poistnej zmluvy. Kin nám napríklad dovolil pridať poistenie proti povodniam do našej ponuky.

Čo znamená federálne vyhlásenie o katastrofe

Federálne vyhlásenie o katastrofe je, keď prezident Spojených štátov určí, že oblasť bola tak vážne poškodená, že nie je v možnostiach mesta či dokonca štátu zvládnuť to opravy. Môže sa to stať po veľkej katastrofe, ako je hurikán alebo zemetrasenie. Ak žijete v oblasti, na ktorú sa vzťahuje takéto vyhlásenie, mohli by ste mať nárok na dodatočné zdroje prostredníctvom FEMA. Zahŕňa to granty na opravu vášho domu, ako aj prostriedky na dočasné bývanie, keď čakáte na návrat domov.

Čo robiť, keď je vaša poisťovňa v úpadku

Ak je vaša poisťovňa vlastníka domu vyhlásená za platobne neschopnú a dlhuje vám poistné udalosti, stále sa na vás vzťahuje združenie Florida Insurance Guaranty Association (FIGA). FIGA však obmedzuje pokrytie od 300 000 do 500 000 USD, v závislosti od vášho nároku. Ak bol váš poistný limit vyšší a hrozí vám škoda viac ako 300 000 USD, nemáte zaručenú náhradu škody v plnej výške.

Ak nie ste uprostred poistnej udalosti a dozviete sa, že vaša poisťovňa je insolventná, získajte cenové ponuky od iných poisťovateľov, aby ste sa uistili, že si udržíte krytie. Vzhľadom na riziko obchodovania s insolventnou spoločnosťou je kľúčové spolupracovať s poisťovňou, ktorá má silný finančný rating, ako je Chubb (A++), USAA (A++), Nationwide (A+) a Progressive (A+).

Novinky o poistení majiteľov domov na Floride

1 % poplatok za mimoriadne hodnotenie, ktorý sa začne v októbri

V apríli floridské poistné regulačné orgány oznámili 1% poplatok za núdzové posúdenie na všetky poistné vlastníkov domov na Floride. Nový poplatok začne platiť 1. októbra a bude trvať minimálne rok. Poplatok pomôže regulačným orgánom štátu financovať dlhopisový program v hodnote 150 miliónov dolárov, ktorý štát použije na zaplatenie krytých pohľadávok od teraz insolventnej United Property & Casualty Insurance Company.

Sadzby sa v roku 2023 zvýšia o 40 %, podľa III

Inštitút pre informácie o poisťovníctve (III) predpovedal, že poistné pre majiteľov domov na Floride v roku 2023 vzrastie o 40 % alebo viac.

Farmári prestávajú predávať pravidlá na Floride

Začiatkom júna veľká poisťovňa Farmers oznámila, že prestane predávať nové poistky na Floride. „Vzhľadom na to, že náklady na katastrofu sú na historicky vysokej úrovni a náklady na rekonštrukciu neustále stúpajú, implementovali sme pauza v písaní nových zásad vlastníkov domov, aby sme efektívnejšie riadili naše vystavenie sa riziku,“ zástupca spoločnosti povedal Orlandove správy 6.

Metodológia

Na účely tohto prehľadu náš tím preskúmal 11 najlepších poisťovacích spoločností pre majiteľov domov na Floride. Spoločnosti sme bodovali na základe ich:

• Cenová ponuka, krytie a hodnota: 35%
• Proces cenovej ponuky: 25%
• AM Najlepšie hodnotenie finančnej sily: 20%
• Spokojnosť zákazníkov, ako to naznačuje index sťažností NAIC každej spoločnosti: 15%
• Zákaznícky servis: 5%

Požiadali sme o cenovú ponuku na dom s rozlohou 1 824 štvorcových stôp postavený v roku 1981 s PSČ 32244 (Jacksonville) so sedlovou strechou, rámovými stenami a vinylovým obkladom. Každú cenovú ponuku sme ocenili nasledovne:

• Premium: 17.5%
• Pokrytie hlavnej konštrukcie: 17.5%
• Strata krytia používania: 17.5%
• Pokrytie osobnej zodpovednosti: 12.5%
• Pokrytie osobného majetku: 10%
• Lekárske platby: 5%
• Odpočet za hurikán: 5%
• Vyhláška alebo zákonné krytie: 5%
• Pokrytie hubami/plesňami: 5%
• Iné štruktúry: 5%