HDFC recenzia životnej poisťovne

Vysvetlené výhody

• Online dostupné ponuky pre väčšinu zásad: S HDFC nemusíte ísť cez agenta, aby ste získali odhad svojich prémií; môžete použiť kalkulačky plánov spoločnosti, aby ste získali predstavu o svojich sadzbách.
• Široká škála možností plánu: Zatiaľ čo mnoho poisťovní má len niekoľko plánov životného poistenia, HDFC Life Insurance Company má mnoho rôznych individuálnych zmlúv. Niektoré plány sú špeciálne navrhnuté pre určité publikum, ako sú ženy alebo jednotlivci žijúci vo vidieckych oblastiach, takže môžete nájsť plán, ktorý vyhovuje vašim potrebám.

Nevýhody vysvetlené

• Obmedzené možnosti politiky pre nerezidentov: HDFC sa stará o obyvateľov Indie. Hoci predáva niektoré politiky NRI, možnosti sú obmedzené a politiky nie sú dostupné pre ľudí, ktorí nie sú indickými občanmi.
• Politiky sú veľmi odlišné od plánov predávaných v USA:
  instagram viewer
  Ak ste zvyknutí na životné poisťovne so sídlom v USA, môžu sa vám zdať pravidlá HDFC mätúce; fungujú inak ako plány USA. Napríklad niektoré detské plány sú navrhnuté tak, aby dieťaťu poskytli peniaze, keď dosiahnu určité míľniky, ako je získanie titulu alebo nástup do novej práce.
• Informácie sa hľadajú ťažko: S toľkými rôznymi možnosťami životného poistenia je životná poisťovňa HDFC obrovská. Orientácia v ňom môže byť náročná a počas výskumu sme našli veľa nefunkčných odkazov. Ak nemôžete nájsť informácie na webovej stránke HDFC, budete musieť kontaktovať zákaznícky servis alebo poisťovacieho agenta pre podrobnosti.

Dostupné plány

Životná poisťovňa HDFC predáva širokú škálu produktov. Má mnoho rôznych individuálnych životných poistiek. Väčšina plánov je však len pre indických občanov a obyvateľov. Indovia bez bydliska, teda indickí občania žijúci a pracujúci v inej krajine, sa môžu kvalifikovať len pre niekoľko dostupných plánov.

Pretože indické životné poistky sa môžu veľmi líšiť od životných poistiek v Spojených štátoch, tu je prehľad typov poistenia dostupných od HDFC Life:

Dieťa

Plány detského poistenia od HDFC nie sú len na poskytovanie krytia v prípade, že dieťa zomrie; môžu tiež poskytnúť peniaze na vzdelanie dieťaťa. V závislosti od zvoleného plánu môžete začať vyberať peniaze z účtu po piatich rokoch platenia poistného. Vaša politika môže mať aj peňažnú hodnotu, ktorá sa investuje do potenciálneho rastu.

Combo

Kombinované plány kombinujú pokrytie na celý život s celoživotným príjmom. Môžete si zaobstarať plán, ktorý vás pokryje až do dovŕšenia 100 rokov, a od prvého roka môžete získať pravidelný príjem vo forme peňažných bonusov.

Plány miesta predaja (POS).

Plán POS je k dispozícii na nákup online a nevyžaduje lekárske vyšetrenie. S touto možnosťou krytia si môžete vybrať, že budete platiť päť až sedem rokov, pričom úmrtný príspevok je zaručený vo výške aspoň 10-násobku ročného/jednorazového poistného. Plány POS od HDFC majú výhodu pri splatnosti, ako aj dávku pri úmrtí, takže môžete získať paušálnu sumu, keď plán splní dátum splatnosti.

Úspory

Plán sporenia má zložku peňažnej hodnoty, ktorá sa skôr šetrí ako investuje. Tieto plány vám poskytujú zaručené výnosy v pravidelných intervaloch počas trvania vašej poistky, alebo si môžete zvoliť jednorazovú platbu.

Term Life

Termínované životné zmluvy HDFC sú podobné termínovanému poisteniu predávanému v USA. Termínové životné plány vám poskytujú krytie na vopred stanovenú dobu, čo je nákladovo najefektívnejšia možnosť poistenia. Ak počas tohto obdobia zomriete, vaši príjemcovia dostanú dávku pri úmrtí. Ak prežijete obdobie svojej poistky, nedostanete žiadnu výplatu.

Unit Linked Insurance Plans (ULIP)

ULIP sú poistky, ktoré sú viazané na výkonnosť indických búrz, ako je napríklad National Stock Exchange of India Limited. Na výber je viacero investičných možností a na pokrytie núdzových výdavkov môžete vyberať výbery.

Dostupní jazdci

Rovnako ako mnoho poisťovacích spoločností v USA, spoločnosť HDFC Life Insurance má voliteľné poistných pripoistení ktoré môžete pridať do svojej politiky za príplatok. Môžete použiť jazdcov na zakúpenie dodatočného krytia, prístup k výhodám v prípade smrti, aby ste zaplatili výdavky počas života, alebo sa zriekli svojich prémií, ak sa stanete invalidom.

Náhodná smrť

Ak ste zabití pri krytej nehode, HDFC vám vyplatí dodatočnú výhodu, ak máte tohto jazdca vo svojej poistke.

Náhodné postihnutie

Ak ste čiastočne alebo trvalo zdravotne postihnutí, môžete použiť toto pripoistenie na získanie paušálnej sumy, kým žijete.

Pokrytie kritických chorôb

Ak do svojho plánu pridáte pripoistenie krytia kritických chorôb, funguje to ako náhrada príjmu, ak vážne ochoriete. Získaná suma môže pomôcť pokryť niektoré z vašich životných nákladov a účtov za lekársku starostlivosť.

Príjmový jazdec

S príjmovým pripoistením budete dostávať mesačnú výplatu príjmu po dobu 10 rokov, ktorá sa rovná percentu z celkovej sumy spolujazdca.

Prémiová výnimka

S pripoistením zrieknutia sa prémií sa spoločnosť vzdá budúcich prémií, ak ich nemôžete zaplatiť z dôvodu náhodného postihnutia alebo kritickej choroby.

Protect Plus

Jezdec Protect Plus poskytuje tri výhody: krytie osobných nehôd, krytie náhodných úmrtí a krytie rakoviny. So všetkými tromi budete vy alebo vaši príjemcovia dostávať mesačný príjem po dobu 10 rokov.

Zákaznícky servis

Pri väčšine pravidiel HDFC musíte kontaktovať zástupcu alebo zavolať priamo spoločnosti. Existujú však pravidlá pre NRI, ktoré je možné zakúpiť úplne online.

Ak chcete kúpiť poistku, musíte predložiť nasledujúce dokumenty:

• Fotokópia platného pasu
• Formulár pre návrh/formulár žiadosti
• Dokumenty špecifikujúce zdravotný stav/kontrolné správy
• Dôkazy veku
• Doklady o príjmoch

V prípade NRI musia byť všetky kópie týchto dokumentov overené verejným notárom, súdnym úradníkom, sudcom, indickým veľvyslanectvom/generálnym konzulátom, pobočkami zámorských bánk, s ktorými majú indické banky vzťahy, alebo oprávnených predstaviteľov zámorských pobočiek plánovaných komerčných bánk v Indii.

Životné poistenie HDFC má obrovskú webovú stránku so vzdelávacími nástrojmi, zdrojmi a brožúrami o politike. Pri pokuse o získanie informácií sme však zistili, že obsahuje veľa nefunkčných odkazov a chybových hlásení niektoré možnosti politiky a kritériá oprávnenosti, ktoré môžu byť pre zákazníkov, ktorí chcú nakupovať, frustrujúce pokrytie.

Môžete nájsť miestnu kanceláriu HDFC s nástroj na vyhľadávanie pobočiek. Alebo môžu NRI zavolať na číslo +91-8916694100 alebo môžete využiť možnosť online chatu.

Index sťažností

Spoločnosť HDFC Life Insurance Company nepredáva poistky v Spojených štátoch, takže Národná asociácia poisťovacích komisárov (NAIC) jej nevydala pomer sťažností.

Hodnotenie tretích strán

Ako poisťovateľ pre obyvateľov Indie, HDFC nebol hodnotený AM Best, ratingovou agentúrou, ktorá hodnotí amerických poisťovateľov. Nebola zahrnutá ani do štúdie J.D. Power 2021 U.S. Individual Life Insurance Study, pretože vedci skúmali iba spoločnosti so sídlom v USA.

Zákazníci však vo všeobecnosti zanechali o spoločnosti priaznivé recenzie. Na PolicyBazaar – poistnom agregátore pre indických poisťovateľov – má HDFC hodnotenie 4,2 z 5 na základe viac ako 145 recenzií zákazníkov.

S&P Global pridelil HDFC rating dlhodobej finančnej sily „BBB“. Je to piata indická spoločnosť, ktorá má vyššie hodnotenie, ako je suverénny rating Indie.

Podmienky zrušenia

V USA majú zákazníci zvyčajne 10-dňovú „bezplatnú“ lehotu na preštudovanie svojich zásad a ich zrušenie bez sankcií.

V prípade HDFC je obdobie bezplatného zobrazenia 15 dní. Na poistky zakúpené online alebo cez telefón sa však vzťahuje 30-dňová bezplatná lehota. Po skončení obdobia bezplatného zobrazenia sa v pravidlách zvyčajne účtuje storno poplatok. Podrobnosti vám poskytne HDFC alebo poisťovací agent.

cena

HDFC so všetkými svojimi zásadami ponúka cenové nástroje, ktoré môžete použiť na odhad svojich prémiových nákladov. Rovnako ako u iných spoločností, HDFC vyžaduje, aby ste pri získavaní cenovej ponuky na poistnú zmluvu alebo pri podávaní žiadosti o životné poistenie vybrali buď „muž“ alebo „žena“. Keďže HDFIC je indická spoločnosť, môže mať iné usmernenia a obmedzenia ako spoločnosti so sídlom v USA nebinárnych jedincov.

konkurencia

Ak nie ste indickým občanom, nemáte nárok na pravidlá HDFC a pravdepodobne budete na tom lepšie so spoločnosťou so sídlom v USA, ako je napríklad Northwestern Mutual.

Northwestern Mutual je najväčšia individuálna životná poisťovňa v krajine založená na priamom predpísanom poistnom. Zákazníkom sú k dispozícii štyri rôzne typy politík: termínované, doživotné, univerzálne a variabilné univerzálne. Northwestern Mutual má tiež vynikajúcu povesť pre služby zákazníkom. V štúdii J.D. Power 2021 U.S. Individual Life Insurance Study sa umiestnila na treťom mieste z 21 spoločností a dostala menej sťažností, ako sa očakávalo pre jej veľkosť podľa NAIC.

HDFC	Severozápadná vzájomná
Podiel na trhu	Nepoužiteľné	Najväčší v USA, 9,5 %
Typ plánov	Termínový život, detský život, sporiace a investičné plány, Shaurya plány, ULIP, vidiecke a sociálne plány	Termín, celý život, univerzálny a variabilný univerzálny
Dividendy za rok 2021	Nepoužiteľné	6,5 miliardy dolárov
Wellness program zľavy/stimuly prestať fajčiť	Nepoužiteľné	Nepoužiteľné
Servisná metóda	Agenti, telefón, online	Agenti a poradcovia
AM Najlepšie hodnotenie	Nepoužiteľné	A++ (Superior)
Trend sťažností	Nepoužiteľné	0.04

Metodológia

Naše recenzie životných poisťovní sú založené na a kvantitatívna metodológia ktorá analyzuje každého poisťovateľa z hľadiska jeho stability a spoľahlivosti, zákazníckeho servisu, skúseností s poistnými udalosťami, rozmanitosti produktových radov a nákladov. Porovnávame podmienky každého ponúkaného typu poistenia – vrátane dostupných súm krytia, voliteľných pripoistení a možností platby poistného – s podmienkami iných veľkých životných poisťovní. Nakoniec sa pozrieme na to, ako spoločnosť hodnotia organizácie tretích strán, aby sme určili jej spoľahlivosť a celkovú reputáciu.