Ako sa dá kúpiť teraz a zaplatiť neskôr (BNPL) môže financovať cestovanie: výhody a nevýhody

Keďže sa očakáva, že cestovanie v tejto dovolenkovej sezóne v porovnaní s minulým rokom vzrastie, viac spotrebiteľov využíva služby kúpte teraz, zaplať neskôr (BNPL) na zaplatenie výdavkov, ako sú hotely a letenky. Ale zatiaľ čo aplikácie BNPL môžu pomôcť vášmu toku hotovosti a ušetriť vám úroky, ktoré si účtujú kreditné karty, majú aj nevýhody, ktoré je potrebné zvážiť.

Kúpte teraz, zaplaťte neskôr služby vám umožňujú uskutočniť nákup a následne ho splatiť v niekoľkých splátkach v priebehu času, ako by ste použili kreditnú kartu. Hlavnou výhodou oproti kreditným kartám je, že ak platíte podľa podmienok, neplatíte žiadne úrokové sadzby ani poplatky.

Spotrebitelia sa obracajú na aplikácie BNPL kvôli mnohým výdavkom vrátane nákupu darčekov na sviatky, keďže využili maloobchodné zľavy na Čierny piatok a kybernetický pondelok. Väčšina nákupov uskutočnených s BNPL boli odevy a osobné veci ako elektronika a šperky, ale cestovanie a zábava patria medzi najrýchlejšie rastúce segmenty podľa úradu Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).

Od decembra 23, 2022 do januára. 2, AAA odhaduje, že 112,7 milióna ľudí precestuje 50 míľ alebo viac, čo je o 3,6 milióna viac ako v predchádzajúcom roku. Očakáva, že letecká doprava sa zvýši o 14 %, pričom sa očakáva, že bude lietať 7,2 milióna Američanov.

Spoločnosti ako American Airlines a United Airlines sa spojili s poskytovateľmi BNPL, ako sú Affirm a Uplift, aby vám to umožnili plaťte za dovolenku a cestovanie v malých prírastkoch, čo môže často viesť k tomu, že za cestu zaplatíte po návrate Domov.

Výhody používania BNPL

Spotrebiteľom s čoraz napätejším rozpočtom, čiastočne v dôsledku inflačných trendov a rastúcich úrokových sadzieb, aplikácie BNPL umožňujú uskutočniť nákup a splatiť ho v priebehu času bez úrokov. Ak sa platby BNPL zmestia do vášho rozpočtu, táto stratégia vám môže pomôcť udržať zdravý peňažný tok a zabezpečiť, aby ste mali viac hotovosti na zaplatenie iných výdavkov.

Aplikácie BNPL sú čoraz výhodnejšie ako používanie kreditných kariet, keďže úrokové sadzby kreditných kariet rastú. Väčšina spoločností vydávajúcich kreditné karty viaže svoju úrokovú sadzbu na hlavnú sadzbu Federálneho rezervného systému, ktorá sa zvyšuje, keď sa Fed snaží zastaviť inflačné trendy. Najnovšie Fed zvýšila svoju kľúčovú úrokovú sadzbu o pol percentuálneho bodu na rozpätie 4,25 % až 4,5 %.

Nevýhody spoliehania sa na BNPL

Ak sa služby BNPL používajú so starostlivým plánovaním vášho rozpočtu, môžu byť užitočným finančným nástrojom, ktorý vám umožní nakupovať a udržiavať váš peňažný tok. Ale môžu tiež spôsobiť finančné ťažkosti, ak sa nepoužívajú správne.

Ak svoje platby neuskutočníte včas, služba BNPL vám môže účtovať poplatky z omeškania. V skutočnosti sú poplatky z omeškania čoraz bežnejšie. Približne 10,5 % používateľov BNPL bol v roku 2021 účtovaný poplatok z omeškania, čo je nárast zo 7,8 % v roku 2020, uvádza CFPB.

Ochrana spotrebiteľa pre služby BNPL je tiež nejednotná. Na rozdiel od kreditných kariet nie sú služby BNPL regulované v každom štáte. Môžu teda napríklad neposkytnúť jasné informácie o nákladoch na úver. Používatelia BNPL môžu byť prinútení k automatickej platbe alebo majú málo práv na námietky proti poplatkom. Bez ochrany spotrebiteľa môžu služby BNPL účtovať viacero poplatkov z omeškania za tú istú zmeškanú platbu. CFPB tvrdí, že pracuje na zlepšení predpisov o spoločnostiach BNPL.

„Vzhľadom na ich rýchly rast chceme zabezpečiť, aby spoločnosti, ktoré kupujú teraz, plaťte neskôr, podliehali vhodné dozorné skúšky, rovnako ako spoločnosti vydávajúce kreditné karty,“ povedal riaditeľ CFBP Rohit Chopra v a vyhlásenie.