Ťažké časy si žiadajú novú príručku, hovoria odborníci

Keďže Američania čelia bezprecedentnému množstvu výziev ako investori, noví rodičia a spotrebitelia zdravotnej starostlivosti, je čas na viac flexibilná príručka, ktorá podporuje postupné zlepšovanie a odolnosť, uviedli rečníci na druhom ročníku podujatia Vaše peniaze, vaše zdravie konferencie.

Podujatie, ktoré spoločne sponzorovali Investopedia, Veľmi dobré zdravie, a

rodičia, predstavila sériu odborných panelových diskusií o prieniku financií a zdravia, od zvládania nedávneho prepadu akciového trhu až po plánovanie pôrodu, zdravotnej starostlivosti a odchodu do dôchodku.

"Sme v dosť zúfalej situácii medvedí obchod,“ povedal šéfredaktor Investopedia Caleb Silver a otvoril diskusiu o nových pravidlách investovania. The Portfólio 60/40, na základe modelu, ktorý alokuje 60 % a portfólio do akcií a 40 % do dlhopisov, má svoje najhorší rok vôbec, poznamenal. „Zvyčajne, keď akcie klesajú, dlhopisy vám trochu pomôžu. Tento rok to tak nie je,“ povedal.

Historicky zlý rok

Pokles o 22 %. Index S&P 500 od dnešného dňa je rok 2022 na dobrej ceste, aby skončil ako siedmy najhorší rok na trhu od roku 1928, povedala Liz Young, vedúca investičnej stratégie pre online spoločnosť pre osobné financie SoFi. Štátne dlhopisy klesli o 14 % a podnikové dlhopisy investičného stupňa zatiaľ v tomto roku klesli o 20 %. Mladý.

"Toto je najťažší rok, aký som kedy mal ako stratég, aby som sa pokúsil o to, čo trh urobí, a pre mnohých investorov to bol pravdepodobne ten najpokornejší rok," povedal Young.

Ako Federálny rezervný systém zvyšuje úrokové sadzby na potlačenie inflácie na 40-ročnom maxime, čím vyššie sadzby sú nižšie čistá súčasná hodnota potenciálnych budúcich ziskov kótovaných spoločností, dodala.

Jednou prekážkou pre akcie a globálnu ekonomiku je narastajúce geopolitické riziko počas ruskej invázie na Ukrajinu, ktorá ohrozuje výhody ekonomickej globalizácie, povedal Young. Snaha priviesť výrobné závody späť do USA po prerušení dodávateľského reťazca je inflačná, rovnako ako obchodné sankcie a reštriktívna imigračná politika, povedala.

Sny o predčasnom odchode do dôchodku sa stretli s kryptomenou

Investori vstúpili na tento medvedí trh s rizikovými aktívami so zvýšenými očakávaniami budúcich výnosov na základe Investopedia 2022 prieskum finančnej gramotnosti, ktorý sa uskutočnil online v januári a februári. Opýtaní investori Gen X, Millennial a Gen Z uprednostnili kryptomeny keďže sa očakávalo, že trieda aktív bude poskytovať najlepšie výnosy počas nasledujúcich 10 rokov, po ktorej budú nasledovať akcie. Zároveň Millennials očakávali, že odídu do dôchodku v priemere vo veku 61 rokov, zatiaľ čo členovia Gen Z uviedli, že by to mohli urobiť v priemere vo veku 57 rokov.

„Musíme zmeniť definíciu dôchodku,“ povedala Carolyn McClanahanová, zakladateľka Life Planning Partners, firmy pre finančné plánovanie. Dôchodkový vek 65 rokov bol podľa nej stanovený v 30. rokoch minulého storočia, keď bola stredná dĺžka života nižšia. Pre tých, ktorí sú v 60. rokoch a cítia sa nepripravení na dôchodok, môže byť podľa McClanahana riešenie také jednoduché ako návrat do pracovného procesu. „Váš ľudský kapitál je vaším najbezpečnejším aktívom,“ povedala.

Preč so starými pravidlami

Tvárou v tvár veľkým výkyvom v ekonomickom raste a osobných financiách stále viac Američanov opúšťa tradičné sen o vlastníctve domu v snahe získať viac osobného času a zvýšenú mobilitu, povedala Kristin Myers, šéfredaktor z Rovnováha. "Všetky tieto pravidlá sa menia," povedala.

Investori môžu zlepšiť výnosy budovaním svojich akcií, zatiaľ čo iní prepadnú panike počas medvedích trhov, uviedli panelisti.

Hotovosť teraz môže podľa Younga priniesť vyšší výnos v diverzifikovanom portfóliu. Chránené pred infláciou I dlhopisy predstavujú krátkodobú príležitosť, povedal McClanahan.

Je dôležité vyhnúť sa tomu, aby vás ochromili neznáme alebo vaše zlyhanie plánovať skôr kľúčové životné udalosti, povedal finančná plánovačka Pamela Capalad, zakladateľka a generálna riaditeľka spoločnosti Brunch and Budget, počas panelovej diskusie o rozpočtovaní na dieťa.

„Je tu toľko hanby, strachu a rozpakov z toho, že sme si kúpili všetky tieto veci, ktoré by sme chceli robiť vo veku 20 rokov, peniaze, ktoré sme mali investovať, peniaze, ktoré sme si mali ušetriť,“ povedala. "A ide o to, že už to vieš." A ak teraz viete a stále nie ste pripravení urobiť tento krok, je to tiež v poriadku, pretože keď budete pripravení, budete to môcť urobiť."