Robinhood teraz platí 5,00 % z vašej hotovosti. Je to inteligentné miesto na sporenie?

Mali by ste si ponechať svoje úspory v Robinhood?

V stredu Robinhood (KAPUČKA) zvýšili sadzbu, ktorú platí svojim najlepším zákazníkom z ich neinvestovanej hotovosti, čím zvýšili návratnosť na 5,00 % APY. To je výrazne viac ako sadzba 4,00 %, ktorú maklérstvo ponúkalo na začiatku roka. Je však sadzba dostatočná na to, aby sa z hotovostného účtu stalo inteligentné miesto na uloženie vašich úspor?

Odpoveď závisí. Sadzba Robinhood 5,00 % je k dispozícii iba pre tých, ktorí majú platené zlaté členstvo. Ak už ste členom, pretože si ceníte ďalšie prémiové výhody, zarábanie 5,00 % na vašich hotovostných úsporách je veľmi konkurencieschopné, nehovoriac o pohodlnom.

Ale ak ešte neplatíte za zlato, bolo by pre vás lepšie s jedným z nich najlepšie sporiace účty s vysokým výnosom. V súčasnosti platia 5,25 % až 5,40 % APY – a majú ďalšiu výhodu v tom, že neúčtujú žiadny mesačný členský poplatok.

Fine Print of Robinhood's Cash Account

Robinhoodova sadzba 5,00 % je k dispozícii len pre neinvestovanú hotovosť na účtoch maklérov – hotovosť na dôchodkových účtoch sa nekvalifikuje. Je tiež k dispozícii iba pre zlatých zákazníkov, čo je úroveň služieb, ktorá nesie mesačný poplatok za predplatné vo výške 5 USD a ponúka ďalšie výhody. Ak ste zákazníkom Robinhood bez plánu Gold, úroková sadzba, ktorú dostanete na hotovostné zostatky, je len 1,50 % APY.

Sadzba 5,00 % sa vzťahuje na zákazníkov so zlatom, ktorí sa prihlásia do funkcie maklérskej služby Robinhood, ktorá automaticky presúva (alebo „zametá“) všetky neinvestované prostriedky na sprostredkovateľskom účte do samostatného vkladu účtu. Pretože Robinhood ukladá tieto zostatky do siete viacerých bánk, FDIC krytie pre každého zákazníka je 2,25 milióna USD (namiesto štandardného limitu FDIC na banku vo výške 250 000 USD).

Toto je piatykrát v tomto roku, čo Robinhood zvýšil úrokovú sadzbu na svojom hotovostnom účte pre zákazníkov Gold. Počnúc rokom na 4,00 % APY, vo februári sa zvýšila na 4,15 % APY, 4,40 % v marci, 4,65 % v máji a 4,90 % v júli.

Robinhood vs. sporiaci účet s vysokým výnosom

Ak nie ste členom Robinhood Gold – a výrazne by ste neťažili z ostatných výhod, ktoré by ste mali zisk so zlatým predplatným – môžete zvýšiť to, čo by ste zarobili na svojej neinvestovanej hotovosti ich vkladom do a sporiaci účet s vysokým výnosom namiesto toho. Desiatky týchto účtov platia viac, ako je sadzba 5,00 % APY spoločnosti Robinhood. A keďže elektronické prevody medzi bankou a vaším účtom Robinhood sú jednoduché, mať všetky alebo niektoré z vašich hotovostných úspor v samostatnej inštitúcii by nemal predstavovať veľký problém.

Vaše zárobky by sa zvýšili aj tým, že sa vyhnete ročným výdavkom 60 USD na zlaté členstvo. Aj keď vložíte svoju neinvestovanú hotovosť na sporiaci účet s rovnakou sadzbou 5,00 %, na sporiacom účte v banke zarobíte o 60 dolárov viac ako na účte Robinhood Gold. Pridajte k tomu, že môžete získať 5,00% sadzbu výberom jednej z možností najlepšie sporiace účty s vysokým výnosom a ešte viac ste maximalizovali svoje ročné zárobky.

To znamená, že ak sa chcete iba držať svojej primárnej banky pre sporiaci účet – ktorý pravdepodobne platí menej ako 5,00 % – potom by pre vás mohla byť dobrá hodnota Robinhood. Môže to byť tiež dobrá voľba, ak ste náročný používateľ Robinhood, ktorý môže získať z iných prémiových funkcií, ktoré poskytuje zlaté členstvo.

Robinhood vs. Ostatné maklérske hotovostné účty

Iné maklérske spoločnosti zaviedli podobné modely na ukladanie neinvestovanej hotovosti svojich zákazníkov do siete bánk. Wealthfront v súčasnosti platí porovnateľných 5,00 % APY, zatiaľ čo peňažný účet spoločnosti Betterment platí 4,75 % APY a Empower (predtým Personal Capital) ponúka 4,70 % APY. Naproti tomu tradičné maklérske firmy majú tendenciu platiť menej: Vanguard v súčasnosti ponúka 3,70 %, zatiaľ čo Fidelity platí len 2,72 % APY.

Do hry sa dostali aj ďalšie aplikácie pre osobné financie. Minulú jar Apple spustil nový sporiaci účet s vysokým výnosom. V súčasnosti sa nazýva Apple Card Savings platí 4,15 % APY, ale je k dispozícii iba pre zákazníkov s účtom kreditnej karty Apple.

Zvážte presun niektorých úspor na CD s rýchlosťou nahrávania

Rovnako ako sporiace účty, sadzby na vkladové certifikáty (CD) tento rok raketovo vzrástli. Je to spôsobené tým Federálny rezervný systémagresívny boj proti desaťročia vysokej inflácii. S 11 túrami na sadzba federálnych fondov medzi marcom 2022 a júlom 2023 kampaň Fedu posunula sadzby bankových vkladov na najvyššiu úroveň za posledných 20 rokov.

My zaraďujeme najlepšie ceny CD každý pracovný deň a dnešné najvyššie sadzby sa pohybujú od 5,20 % pre dlhodobejšie CD až po najvyššie národné maximum 5,80 % APY na 1-ročných a 18-mesačných certifikátoch. Mnohé z nich ponúkajú menšie banky a úverové združenia, ale vaše peniaze sú v bezpečí v akejkoľvek inštitúcii, ktorá je federálne poistená – od FDIC pre banky alebo NCUA pre úverové družstvá – bez ohľadu na ich veľkosť.

Tam, kde CD poskytujú skutočnú výhodu oproti sporiacim a hotovostným účtom, je schopnosť uzamknúť garantovanú sadzbu na mesiace alebo roky. Na rozdiel od toho sa sadzby sporenia a sprostredkovania môžu kedykoľvek znížiť. Keď sú úrokové sadzby výnimočne vysoké (ako sú teraz), ale očakáva sa, že v budúcnosti klesnú (ako mnohí predpovedajú na rok 2024), je to veľmi šikovný čas vyhodiť časť svojich úspor na CD, čo vám umožní predĺžiť čas, ktorý zarobíte, jeden z dnešných historicky najvyšších sadzby.

Zber sadzieb a zverejňovanie metodiky

Každý pracovný deň Investopedia sleduje údaje o sadzbách viac ako 200 bánk a úverových družstiev, ktoré ponúkajú sporiace účty zákazníkom po celej krajine. Stanovujeme denné poradie najlepšie vyplácajúcich sporiacich účtov. Aby sa inštitúcia kvalifikovala do našich zoznamov, musí byť federálne poistená (FDIC pre banky, NCUA pre úverové družstvá) a minimálny počiatočný vklad sporiaceho účtu nesmie presiahnuť 25 000 USD.

Banky musia byť dostupné aspoň v 40 štátoch. A zatiaľ čo niektoré úverové družstvá vyžadujú, aby ste prispeli konkrétnej charitatívnej organizácii alebo združeniu, aby ste sa stali členom, ak nespĺňate iné podmienky kritériá (napr. nežijete v určitej oblasti alebo nepracujete v určitom druhu zamestnania), vylučujeme úverové združenia, ktorých požiadavka na darovanie je 40 USD alebo viac. Viac o tom, ako vyberáme najlepšie sporiace účty s vysokým výnosom, prečítajte si celú našu metodiku.