7 zmien pravidiel v roku 2023, ktoré ovplyvnia vašu peňaženku

Zmeny v politike a pravidlách zo strany vládnych agentúr sa často chytia na titulky, ale môžu mať ďalekosiahle dôsledky pre vaše peňaženky.

Tu sú niektoré z najvýznamnejších zmien pravidiel – uzákonených a navrhnutých – od Úradu pre finančnú ochranu spotrebiteľov (CFPB), prezidenta Administratíva Joea Bidena, Internal Revenue Service (IRS) a ďalšie na rok 2023, ktoré majú v nadchádzajúcom období ovplyvniť vaše financie. rok.

Pravidlo pre práva na osobné finančné údaje (CFPB)

Nové pravidlo o právach na osobné finančné údaje, ktoré navrhla CFPB v októbri. 19, sa snaží zvýšiť konkurenciu vo finančnom sektore a umožniť spotrebiteľom jednoduchšie zdieľanie informácií o bankových účtoch nakupovanie za výhodnejšie ceny a nižšie poplatky. Tento návrh je v lehote na oznámenie a pripomienkovanie, ktorá končí v decembri. 29.

Prečo na tom záleží: Ak toto pravidlo nadobudne účinnosť, zákazníci budú mať z toho výhody viacerými spôsobmi. Po prvé, budú ľahšie hľadať možnosti pre lepšie služby tým, že nariadia svojim bankám, aby zdieľali osobné údaje s inými poskytovateľmi. Nielen to, banky si nebudú môcť účtovať žiadne ďalšie alebo nevyžiadané poplatky za zdieľanie týchto informácií.

Zákon o konkurencii kreditných kariet (Kongres)

Zákon o hospodárskej súťaži v oblasti kreditných kariet z roku 2023 (CCCA) je návrh zákona o oboch stranách, ktorého cieľom je zvýšiť konkurenciu v v odvetví kreditných kariet tým, že od veľkých bánk vyžaduje, aby umožnili spracovanie kreditnej karty viac ako jednej platobnej sieti transakcií. Návrh zákona bol predložený Kongresu 7. júna. Čaká na posúdenie výborom pred prípadným budúcim hlasovaním v Snemovni alebo Senáte.

Prečo na tom záleží: Navrhovatelia tvrdia, že návrh zákona zníži prevádzkové náklady obchodníkov a zníži spotrebiteľské ceny. Odporcovia tvrdia, že obchodníci by si ponechali úspory a spoločnosti vydávajúce kreditné karty by znížili odmeny.

Fiduciárne pravidlo z roku 2023 (ministerstvo práce)

Americké ministerstvo práce (DOL) navrhlo v októbri nové zverenecké pravidlo. 31, ktorý vyžaduje, aby penzijní poradcovia konali v najlepšom záujme svojich klientov – inými slovami, as zverencov. Navrhované pravidlo je v období verejného pripomienkovania, ktoré sa končí v januári. 2, podľa ktorého DOL plánuje zaviesť pravidlo.

Prečo na tom záleží: Podľa nového pravidla by každý, kto poskytuje investičné poradenstvo alebo odporúčania, bol definovaný ako správca investičného poradenstva. To zahŕňa rady týkajúce sa presunu aktív zamestnávateľom sponzorované plány. To všetko znamená finančnú istotu, nehovoriac o vyšších výnosochpre investorov do dôchodku.

Pravidlo o nespravodlivých alebo klamlivých poplatkoch (Federal Trade Commission)

Federálna obchodná komisia (FTC) v októbri 11 navrhol pravidlo na zákaz nevyžiadaných poplatkov. Pravidlo by vyžadovalo, aby spoločnosti prestali účtovať skryté alebo zavádzajúce poplatky, vopred ukázali celkovú cenu a zverejnili, či sú poplatky vratné. Obdobie na pripomienkovanie tohto pravidla je otvorené do januára. 8.

Prečo na tom záleží: Podľa FTC, nevyžiadané poplatky stoja spotrebiteľov ročne desiatky miliárd. Podľa CFPB takmer dve tretiny bánk po regulačnej kontrole od roku 2021 odstránili nedostatočné poplatky, čím zákazníkom ušetrili približne 2 miliardy dolárov ročne.

Zákaz doložiek o zákaze konkurencie (Federálna obchodná komisia)

FTC navrhla zákaz konkurenčné doložky v pracovných zmluvách jan. 5.

Konkurenčná doložka obmedzuje možnosti zamestnania pre bývalých zamestnancov a môže zdevastovať mzdy a zamestnateľnosť. Očakáva sa, že Federálna obchodná komisia (FTC) bude v apríli hlasovať o konečnom pravidle zákazu dohôd o zákaze konkurencie v pracovných zmluvách.

Prečo na tom záleží: FTC odhaduje, že navrhované pravidlo by mohlo zvýšiť mzdy o takmer 300 miliárd dolárov ročne. Odporcovia tvrdia, že úplný zákaz konkurenčných doložiek by poskytoval malú ochranu zamestnávateľom a odhalil by obchodné tajomstvá.

Kredity za nové čisté vozidlá zakúpené v roku 2023 alebo neskôr (IRS)

Od 18. apríla 2023, ak si zakúpite nové elektrické vozidlo (EV) alebo vozidlo s palivovými článkami (FCV), môžete mať nárok na daňový kredit za čisté vozidlo až do výšky 7 500 USD. Suma, na ktorú máte nárok, závisí od MSRP vozidla, miesta konečnej montáže, batériových komponentov a/alebo zdrojov kritických minerálov a vášho upraveného upraveného hrubého príjmu (AGI).

Prečo na tom záleží: Toto pravidlo prichádza ako súčasť snahy Bidenovej administratívy o čistú energiu. Často sa uvažuje o elektrických vozidlách drahšie ako autá na plyna tento kredit by mohol pomôcť kupujúcim pri rozhodovaní.

Pravidlá splácania študentskej pôžičky (Biden Administration)

Po tom, ako Najvyšší súd 30. júna zamietol najnovší plán odpúšťania študentských pôžičiek prezidenta Joea Bidena, ministerstvo školstva iniciovalo nový plán splácania založený na príjmoch známy ako tzv. Sporenie v programe hodnotného vzdelávania (SAVE)..

Medzitým sa Bidenova administratíva začala posúvať ďalej nový plán na zrušenie niektorých študentských dlhov. Plán, ktorý je stále vo vývoji, bude oznámený niekedy v roku 2024. Medzitým oddlženie študentských pôžičiek zostáva v režime „stay tuned“.

Prečo na tom záleží: Miliónom dlžníkov sa mesačné platby znížia na polovicu v rámci plánu SAVE, ktorý bude v roku 2024 štedrejší. Bidenov druhý pokus o odpustenie študentského dlhu bude pravdepodobne znovu napadnutý súdom, ale v prípade úspechu by mohol ovplyvniť peňaženky až 43 miliónov dlžníkov študentských pôžičiek.