Ako začať podnikať s osobnými pôžičkami

Ak v to dúfate začať podnikať, jednou z najziskovejších je ponúkanie osobných pôžičiek iným. Avšak, získanie začiatok hotovosť a investorov požadované môže byť náročné.

Predtým, ako sa rozhodnete začať podnikať s osobnými pôžičkami, je dôležité porozumieť všetkým výhodám a byť pripravený na potenciálne neúspechy.

Rozhodnite sa, či je podnikanie s osobnými pôžičkami pre vás to pravé

Predtým, ako budete pokračovať v podnikaní s osobnými pôžičkami, musíte sa rozhodnúť, či je to pre vás tá správna cesta. Existujú rôzne potenciálne spôsoby, ako sa posunúť vpred v podnikaní s osobnými pôžičkami. Niektoré potenciálne možnosti zahŕňajú:

• Svoje vlastné peniaze: Požičiavate svoje vlastné peniaze iným. Môžete sa rozhodnúť poskytnúť zabezpečené pôžičky alebo nezabezpečené pôžičky. Musíte mať však veľké množstvo kapitál aby ste mohli začať, keďže na posun vpred používate svoje vlastné peniaze. V tomto prípade si však ponecháte všetky záujem zaplatené z pôžičky a môžete si účtovať poplatky, aké si želáte.
• Peniaze investora: Pri tomto type podnikania vám investori poskytujú prostriedky na poskytovanie pôžičiek. Investori dostanú úrok z platieb a vy dostanete kompenzáciu vo forme poplatku za pôžičku pri vzniku.
• Peer-to-peer (P2P) pôžičky: Namiesto priameho požičiavania peňazí poskytujete prostriedky na prepojenie dlžníkov a veriteľov. Môžete to urobiť prostredníctvom aplikácie alebo webovej stránky. Uberiete z obchodu, ale nevložíte svoje vlastné peniaze, aby ste mohli začať.

Osobné pôžičky môžu byť ziskové, pretože máte možnosť zarobiť peniaze vopred vznik a administratívne poplatky. Navyše, v závislosti od toho, ako si nastavíte svoje podnikanie, môžete mať prospech zo zarobených úrokov splátky.

Na druhej strane však musíte byť pripravení znášať niektoré riziká. Ak dlžník zamešká platby resp predvolené hodnoty, mohli by ste prísť o peniaze – najmä ak požičiavate svoje vlastné peniaze.

Nezabudnite tiež zvážiť potenciál trhu. Pôžičky sú obľúbené a je možné nájsť si zákazníkov po celom svete. Napriek tomu sa toto odvetvie v posledných rokoch spomalilo a existujú obavy, že zvýšená kontrola veriteľov by mohla viesť k ďalším výzvam pre tých, ktorí chcú začať podnikať s osobnými pôžičkami.

Predtým, ako začnete, dôkladne zvážte výhody a nevýhody podnikania s osobnými pôžičkami. Uvedomte si, že regulácie a potreba kapitálu môžu z tohto podnikania urobiť náročný podnik, aj keď máte potenciál dosiahnuť dobrý zisk.

Nezabudnite, že prísna regulácia na rôznych úrovniach vlády môže regulovať, ako zbierate úroky, komu môžete požičať a ďalšie aspekty osobných pôžičiek. Práca s rôznymi nariadeniami môže byť náročná a je dôležité si uvedomiť, že finančné služby sú spojené s množstvom byrokracie. V skutočnosti je dôležité poznamenať, že neexistuje žiadny univerzálny prístup k podnikaniu s pôžičkármi. Pravdepodobne nebudete môcť vziať jednu obchodnú šablónu z jedného miesta a použiť ju na rovnaký úverový podnik na inom mieste.

Vypracujte podnikateľský plán

Ďalej musíte vytvoriť a podnikateľský plán. Pokiaľ na financovanie poskytnutých pôžičiek nepoužívate svoje vlastné peniaze, budete potrebovať investorov a iných podporovateľov. Väčšina z nich vám pravdepodobne neposkytne peniaze, ktoré potrebujete na začiatok, pokiaľ nemáte dobrý podnikateľský plán.

Niektoré z hlavných prvkov podnikateľského plánu zahŕňajú:

• Zhrnutie: Toto je prehľad vášho podnikateľského plánu. Poskytuje investorom a ostatným spôsob, ako rýchlo porozumieť základom vášho nápadu a tomu, ako očakávate, že zarobíte peniaze. Malo by to byť to posledné, čo napíšete, aj keď to bude na začiatku vášho celkového plánu.
• Obchodné zhrnutie: V tejto časti opíšte svoju firmu. Mal by to byť prehľad toho, čo chcete dosiahnuť v rámci svojho podnikania a svojich cieľov. Kľúčoví ľudia vo vašej spoločnosti by tu mali byť uznaní spolu s ich schopnosťami a tým, čo prispievajú k úspechu vášho podnikania.
• Produkty: Jasne uveďte, čo poskytujete a ako to plánujete poskytovať. Uistite sa, že máte jasno v typoch pôžičiek, ktoré budete poskytovať. To môže zahŕňať to, či sa plánujete zamerať mikropôžičky, tradičné osobné splátkové pôžičky, peňažné zálohy, alebo nejaký iný typ úver. Môžete tiež zdieľať, či plánujete poskytnúť možnosti, ako napríklad povolenie spolupodpisovatelia alebo prijímanie kolaterál.
• Analýza trhu: Ďalej musíte poskytnúť analýzu vášho cieľového trhu a potenciálneho dopytu. Toto si budete musieť zálohovať výskumu a mať analýzu toho, aký typ rastu môžete rozumne očakávať, okrem potenciálnych výziev.
• Konkurenčná analýza: Pozrite sa na svojich pravdepodobných konkurentov v tomto priestore. Mali by ste vedieť porovnať ich silné a slabé stránky s vašimi a poskytnúť prehľad o tom, ako bude váš produkt a podnikanie výhodné v porovnaní s vašimi konkurentmi.
• Marketingový plán: Poskytnúť marketingový plán. Ako dosiahnete svoj cieľový trh? Aké kanály použijete a máte nejaké propagačné stratégie? Vypracujte plán, ktorý ukáže, ako oslovíte zákazníkov a konvertujete ich.
• Operačný plán: Táto sekcia je o logistiky. Kde sa budete nachádzať? Budete mať kancelárie alebo budete pôsobiť online? Máte špeciálne vybavenie alebo ľudí, ktorých môžete využiť na to, aby bol tento podnik úspešný?
• Finančný plán: Nezabudnite rozložiť čísla. Vo všeobecnosti by ste mali plánovať projekty pre počiatočné náklady a typ investície budete potrebovať. Poskytnite odhady ziskov a strát a uveďte podrobnosti, ktoré očakávate cash flow. Mali by ste vedieť odhadnúť tri až päť rokov.
• Dodatok: Ak máte nejaké doplňujúce materiály a dokumentáciu, mali by ste ich uviesť v tejto časti vášho podnikateľského plánu.

Vytvorte právnickú osobu

Keď máte svoj podnikateľský plán a plán do budúcnosti, musíte si založiť právnickú osobu. Rozhodnite sa, či by ste mali byť a jediným vlastníkom alebo ak má pre vás zmysel vytvoriť a spoločnosť s ručením obmedzeným (LLC) alebo nejaký iný partnerstvo. Môžete tiež vytvoriť a korporácie. Účtovník alebo obchodný právnik vám môže pomôcť zistiť, aký typ štruktúry má pre vás zmysel.

Ak si myslíte, že si najmete iných, aby pracovali v tomto biznise, alebo ak máte investorov, ktorí by mohli chcieť byť partnermi, musíte to mať na pamäti, keď vytvoríte právnu podnikateľskú entitu. V závislosti od vášho štátu možno budete musieť podať žiadosť stanovy organizácie a zaregistrovať svoju živnosť na mestskom alebo štátnom úrade.

Zaregistrujte svoju firmu na IRS

Budete potrebovať Identifikačné číslo zamestnávateľa (EIN) z Internal Revenue Service (IRS) ako sa posúvate vpred. Použije sa pri registrácii vašej firmy alebo partnerstva daňové priznania. Môžete prejsť na webovú stránku IRS, získať EIN a zaregistrovať svoju firmu v priebehu niekoľkých minút. Tento krok je možné vykonať aj poštou alebo faxom.

Zistite financovanie

Jednou z najnáročnejších častí začatia podnikania s osobnými pôžičkami je uistiť sa, že máte potrebné financovanie. Ak chcete požičať peniaze, potrebujete značné množstvo kapitálu.

Ak používate fondy investorov, budete si musieť vybudovať vzťahy a presvedčiť ostatných, aby vám poskytli kapitál na požičiavanie iným. Budete musieť mať uzavreté dohody so svojimi podporovateľmi, aby vedeli, koľko môžu očakávať, vrátane toho, aké typy sa vracia pravdepodobne dostanú.

To všetko môže vyžadovať veľa nákladov, keď sa poradíte s právnikmi a uistíte sa, že dodržiavate federálne, štátne a miestne predpisy.

Získajte požadované licencie a povolenia

Ďalej musíte zistiť, aké licencie potrebujete na podnikanie v oblasti požičiavania. Možno budete potrebovať aj povolenia, najmä ak obývate budovu. Štáty, okresy a mestá môžu mať svoje vlastné pravidlá. Tieto pravidlá budú vychádzať z toho, či pôsobíte mimo domova alebo na inom mieste. Uistite sa, že rozumiete požiadavkám predtým, ako sa pohnete vpred, a získajte príslušné papiere, aby ste mohli fungovať legálne.

Pamätajte tiež, že možno budete musieť získať určité licencie na finančné služby v závislosti od toho, kde pôsobíte. Absolvovanie príslušných testov a zaplatenie licencií môže byť nákladné, preto zvážte, či je to niečo, čomu sa chcete venovať.

Nastavte obchodné účtovníctvo

Nezabudnite si nastaviť obchodné účtovníctvo. Mali by ste mať oddelený systém od vašich osobných financií. budete potrebovať vedenie účtovníctva a mzda pre zamestnancov. Potrebujete tiež spôsob, ako sledovať, kedy dlžníci uskutočňujú platby a koľko z každej platby by malo ísť na účet riaditeľ a koľko by malo ísť na úrok. A ak máte investorov, aj vy účtovníctvo by mali brať do úvahy aj to, čo im ide.

Získajte poistenie podnikania

Ako úžerník potrebujete poistenie podnikania aby vás ochránili, ak príliš veľa dlžníkov nespláca alebo sa stane niečo iné. Často možno budete potrebovať poistenie podnikania, ktoré vás ochráni aj v prípade súdnych sporov. Ak máte budovu, budete potrebovať poistenie na ochranu svojich priestorov. Nezabudnite na odmeňovanie pracovníkov tiež. Existuje mnoho rôznych typov poistenia podnikania a musíte sa uistiť, že platíte za poistky, ktoré vyhovujú vašim potrebám a môžu pomôcť chrániť váš majetok.

Čo môžete očakávať pri otvorení podnikania s osobnými pôžičkami

Keď si otvoríte obchod s osobnými pôžičkami, mali by ste byť pripravení pracovať dlhé hodiny a byť pripravení propagovať seba a svoju firmu. Je tiež dôležité uistiť sa, že máte k dispozícii dostatok kapitálu na splnenie pôžičiek, ktoré plánujete poskytnúť iným, ako aj na splnenie všetkých federálnych, štátnych a miestnych regulačných požiadaviek.

Pochopte, ako zaviesť procesy pri rozhodovaní, komu požičať. Overte si miestne predpisy o tom, ako hodnotiť niekoho bonita a typy zmlúv, ktoré musíte nechať podpísať dlžníkmi. Nezabudnite, že niektoré štáty majú limity úrokov, ktoré si môžete účtovať za pôžičky, takže by ste mali vedieť, ako ich nastaviť ročné percentuálne sadzby (RPMN) (ktoré zahŕňajú pôvod a iné poplatky), aby boli v súlade.

Musíte tiež nastaviť platobné systémy na vyberanie platieb (plus úroky) od vašich dlžníkov. To môže zahŕňať online systémy, mail-in alebo iné opatrenia. Ak plánujete automatické strhávanie z účtov, musíte mať uzavreté správne zmluvy a získať povolenie na automatické čerpanie z bankových účtov. Toto všetko je potrebné robiť s ohľadom na reguláciu a osvedčené postupy pre bezpečnosť. Musíte byť pripravení vystaviť výpisy z účtu každému dlžníkovi, v ktorom im ukážete, koľko z každej platby ide na istinu a koľko ide na úrok.

Nezabudnite vytvoriť pravidlá pre zbierky. Musíte mať predstavu, ako postupovať v prípade neplatenia, ak niekto zaostáva. Opäť je dôležité uistiť sa, že spôsob, akým pristupujete k zbierkam, je v súlade s federálnymi, štátnymi a miestnymi predpismi o podnikoch poskytujúcich osobné pôžičky.

Mali by ste mať pripravené aj poistenie a investorov, ktorí vám pomôžu spravovať vaše podnikové financie, ak máte ľudí, ktorí nesplácajú peniaze. Ak chcete znížiť šance na zlyhanie, možno budete musieť zvážiť, ako budete preverovať dlžníkov vrátane behu úverových kontrol a rozhodnúť, aké minimum kreditné skóre budete vyžadovať.

Okrem toho budete musieť mať zásady pre zaobchádzanie s citlivými osobnými finančnými informáciami. Pravdepodobne budete musieť zbierať informácie týkajúce sa čísla sociálneho poistenia (SSN), bankové účty a iné citlivé záležitosti. Budete potrebovať spôsob, ako chrániť svoju databázu a mať zavedené protokoly na zabezpečenie osobných údajov.

Spodný riadok

Osobné pôžičky môžu byť výnosným spôsobom, ako zarobiť peniaze. Je pomerne jednoduché ho spravovať, pokiaľ máte dobrý systém na sledovanie priebehu splácania úveru. Potrebujete však prístup ku kapitálu a musíte byť pripravení prejsť regulačným procesom. Mnoho úverových spoločností potrebuje okrem prípravy úverových zmlúv a iných dokumentov aj dobré právne zastúpenie, ktoré im pomôže orientovať sa v zákonoch a nariadeniach.

Predtým, ako sa rozhodnete požičať peniaze iným, dôkladne zvážte svoju situáciu a to, či má pre vás zmysel zapojiť sa do podnikania s osobnými pôžičkami.

Tento článok predstavuje všeobecný návod na založenie podnikania v oblasti osobných pôžičiek. Federálne, štátne a miestne predpisy ovplyvňujú fungovanie podnikania v oblasti osobných pôžičiek v jednotlivých lokalitách a pred začatím nového podnikania v oblasti pôžičiek by ste si mali skontrolovať požiadavky. Zvážte spoluprácu s právnikom alebo iným odborníkom na orientáciu v rozsiahlom nariadení v finančné služby priemyslu.