Definícia fondu bankového poistenia (BIF)
Čo je bankový poistný fond (BIF)
Bankový poistný fond (BIF) bol jednotkou fondu Federálna spoločnosť pre poistenie vkladov (FDIC), ktoré poskytovali poistnú ochranu pre banky, ktoré neboli klasifikované ako a sporenie a pôžička asociácia. BIF bol vytvorený ako dôsledok kríza sporenia a pôžičiek k tomu došlo koncom osemdesiatych rokov minulého storočia.
Kľúčové informácie:
- Bankový poistný fond (BIF) poskytoval krytie depozitným inštitúciám, ktoré nie sú klasifikované ako sporiteľné a úverové združenia.
- BIF sídli v rámci FDIC a poskytuje krytie insolventným bankám v reakcii na krízu úspor a pôžičiek na konci 80. rokov minulého storočia. V roku 2006 sa BIF zlúčila s poisťovacím fondom Sporiteľskej asociácie a stala sa z neho Fond poistenia vkladov.
- Finančné reformy Dodd-Franka v roku 2010 stanovili požiadavku na depozitné rezervy pre všetky členské banky v skupine DIF.
Pochopenie bankového poistného fondu
BIF bol súbor peňazí vytvorený v roku 1989 FDIC na poistenie vkladov bánk, ktoré boli členmi Federálneho rezervného systému. BIF bol vytvorený s cieľom oddeliť peniaze od bankového poistenia od
šetrnosť poistné peniaze.Úsporná banka - inak sa nazýva aj úsporná - je typ finančnej inštitúcie, ktorá sa špecializuje na ponuku sporiacich účtov a poskytovanie hypoték na domácnosť. Peniaze na sporenie pochádzajú z poisťovacieho fondu Sporiteľskej asociácie. Banky boli motivované reklasifikovať sa buď ako banka na šetrnosť, alebo ako úsporná banka, v závislosti od toho, ktorý fond mal v danom čase nižšie poplatky.
Výsledkom bol federálny zákon o poistení vkladov z roku 2005, ktorý zrušil Poisťovací fond Sporiteľskej asociácie a BIF a vytvorili jeden fond poistenia vkladov.
Fond poistenia vkladov
Primárne účely fondu poistenia vkladov (DIF) sú tieto:
- Poistiť vklady a chrániť vkladateľov poistených bánk
- Vyriešiť zlyhané banky
DIF je financovaný predovšetkým štvrťročnými hodnoteniami poistených bánk, ale taktiež získava úrokové výnosy zo svojich cenných papierov. DIF je znížený o opravné položky na straty súvisiace so skrachovanými bankami a na prevádzkové náklady FDIC.
Dodd-Frank Wall Street Reforma a zákon o ochrane spotrebiteľa z roku 2010 (Dodd-Frank Act) zrevidoval orgán správy fondov FDIC tým, že ktorým sa stanovujú požiadavky na určený rezervný pomer (DRR) a redefinuje sa vymeriavací základ, ktorý sa používa na výpočet štvrťročných bánk hodnotenia. (Pomer rezervy je zostatok DIF delený odhadovanými poistenými vkladmi.)
Osobitné úvahy
V reakcii na tieto štatutárne revízie vyvinul FDIC komplexný dlhodobý plán riadenia pre DIF, ktorého cieľom je znížiť procykličnosť a dosahovať mierne a stabilné miery hodnotenia v rámci hospodárskych a úverových cyklov a zároveň udržiavať kladný zostatok fondu aj počas bankovníctva kríza. Rada FDIC prijala podľa tohto plánu existujúce harmonogramy sadzieb hodnotenia a 2% DRR.
Bilancia DIF predstavovala vo štvrtom štvrťroku 2019 sumu 110,3 miliardy dolárov, čo bol nárast o 1,4 miliardy dolárov od konca predchádzajúceho štvrťroka. Štvrťročný nárast viedli príjmy z ocenenia a úroky z investičných cenných papierov v držbe DIF. Pomer rezerv sa v porovnaní s predchádzajúcim štvrťrokom nezmenil na úrovni 1,41%.
Podľa FDIC tiež „Počet problémových bánk klesol z 55 na 51 počas štvrtého štvrťroka, čo je najnižší počet problémových bánk od štvrtého štvrťroka 2006. Celkové aktíva problémových bánk klesli zo 48,8 miliardy dolárov v treťom štvrťroku na 46,2 miliardy dolárov. “
Medzi ďalšie najdôležitejšie body za celý rok 2019 patrí, že „Bankový sektor vykázal za celý rok 2019 čistý príjem 233,1 miliardy dolárov, čo je oproti roku 2018 pokles o 3,6 miliardy dolárov (1,5%). Pokles čistého príjmu bol predovšetkým dôsledkom pomalšieho rastu čistých úrokových výnosov a vyšších opravných položiek na straty z pôžičiek. K trendu prispel aj nižší neúrokový príjem. Priemerná návratnosť aktív klesla z 1,35% v roku 2018 na 1,29% v roku 2019. “