Definícia doložky o rozšírení agregátu (AEC)

Doložka o rozšírení agregátu (AEC): Prehľad

Súhrnná doložka o predĺžení (AEC) v zaisťovacej zmluve umožňuje jediný nárok na početné malé straty podobného charakteru. Doložka sa spravidla týka náhrady konkrétnej kategórie strát, ktoré presahujú uvedenú čiastku.

Povedzme napríklad, že výrobca skla odhaduje svoje ročné straty v dôsledku rozbitia na 1% z celkovej továrenskej výroby alebo 1 000 dolárov ročne. Doložka o súhrnnom rozšírení by nahradila straty spôsobené zlomením, ktoré presiahne 1 000 dolárov. Od firmy sa nevyžaduje, aby zdokumentovala všetky prípady poškodenia.

Pochopenie doložky o rozšírení agregátu (AEC)

Na pokrytie všetkých známych rizík, u ktorých je možné očakávať častý výskyt, je možné použiť doložku o agregovanom rozšírení. Každý jednotlivý incident je finančne triviálny, ale spolu sa sčítavajú. Použitie takýchto doložiek sa na londýnskom zaisťovacom trhu prvýkrát objavilo už v štyridsiatych rokoch minulého storočia.



Dokumentácia každého menšieho incidentu by bola ťažkopádna, ak nie nemožná. Namiesto toho by podnik predpokladal straty v očakávaných stratách a bolo by možné hľadať poistenie na krytie rizika na neočakávanej úrovni. Doložka o agregovanom rozšírení odhaduje frekvenciu výskytu udalostí s malým vplyvom v stanovenom časovom rámci a agreguje ich, aby sa dosiahla dolárová čiastka na zaistenie.

Poistenie a zaistenie

Poisťovne poisťujú vlastné riziká kúpou zaistných zmlúv. Takéto dohody sa nazývajú aj zmluvy o zaistení. Špecifický typ zmluvy o zaistení nazývaný an zmluva o zaistení prebytočnej straty chráni pred rizikom, že poisťovateľ bude musieť znášať náklady na straty, ktoré sú oveľa závažnejšie, ako sa očakávalo.

Keď je v zaistnej zmluve uvedená doložka o súhrnnom rozšírení, podkladová poistná zmluva bude mať rovnaké podmienky v rovnakom štandardnom jazyku.

Použitie AEC so zaistením prebytočnej straty

Zaistenie prebytočnej straty poskytuje krytie individuálnych strát presahujúcich špecifickú čiastku pre zadržanie strát. Za straty nižšie ako čiastka zadržania strát je zodpovedná postupujúca spoločnosť alebo spoločnosť, ktorá kúpila zaistenie prebytočnej straty. Za straty vyššie ako zadržaná čiastka však zodpovedá zaisťovateľ. Zaisťovateľ obmedzuje svoje riziko stropmi zapísanými v zmluve na konkrétnom limite.

Zmluvy o zaistení prebytočnej straty fungujú dobre, ak sa príslušná poistná zmluva zaoberá stratami a podľa výskytu. Keď sa zmluvná poistná zmluva zaoberá stratami súhrnne, zmluvy o zaistení nadbytočnej straty môžu naraziť na problémy.

Zaistenie je navrhnuté tak, aby poskytovalo krytie strát nad rámec zadržania postupujúcej spoločnosti na základe výskytu. Zaistenie proti súhrnným stratám je komplikované, pretože strata pri výskyte je spravidla nižšia ako úroveň zadržania postupujúcej spoločnosti. Zaisťovacia zmluva môže obsahovať súhrnnú doložku o rozšírení (AEC) na riešenie súhrnných strát.

Príklad doložky o rozšírení agregátu

Výrobca každoročne vyrobí státisíce škatúľ mrazených múčok. Každé vyrobené jedlo predstavuje malé riziko zodpovednosti, pretože obal sa môže poškodiť, čo spôsobí, že výrobok bude nepredajný.

Výrobca kupuje a zásady zodpovednosti za výrobok na ochranu pred potenciálnymi stratami. Zásady zodpovednosti chránia výrobcu pred stratami presahujúcimi konkrétny limit na agregovanom základe, a nie na základe výskytu.

Upísateľ poistnej zmluvy si zasa kúpi prebytočnú poistnú zmluvu na straty s agregovaným predĺžením doložka na ochranu pred platbami výrobcovi, ak množstvo nárokov presahuje ponechanie príslušnej politiky limit.