Ako funguje zubné poistenie?

Zubné poistky pomáhajú mnohým ľuďom efektívne ušetriť na náklady na udržanie úsmevu. V porovnaní s zdravotným poistením je porozumenie zubnému poisteniu hračkou. Väčšina politík je priamych a konkrétnych, pokiaľ ide o to, ktoré postupy sú zahrnuté a koľko presne musíte zaplatiť z vlastného vrecka. Zubné poistenie je k dispozícii ako súčasť plánov zdravotného poistenia alebo ako samostatná politika.

Prehľad systému

Po prvé, tu je rozpis toho, ako funguje súkromné ​​zubné poistenie. Plán si vyberáte podľa poskytovateľov (zubárov), z ktorých si chcete mať možnosť vybrať a z čoho si môžete dovoliť platiť.

• Ak už máte zubného lekára, ktorý sa vám páči, a sú v sieti poisťovní, budete sa môcť rozhodnúť pre jeden z lacnejších plánov.
• Ak zubára vôbec nemáte, môžete si vybrať zo zubárov, ktorí sú v sieti, a opäť máte možnosť lacnejšieho plánu.
• Ak váš existujúci zubár nie je v sieti, môžete sa poistiť, ale za zobrazenie zaplatíte výrazne viac váš zubár ako ten v sieti-oveľa viac, že ​​možno nebudete mať šancu vyjsť dopredu tým, že budete poistený.

Mesačné poistné bude závisieť od poisťovacej spoločnosti, vašej polohy a plánu, ktorý si vyberiete. Pre mnohých ľudí bude mesačné prémie okolo 50 dolárov mesačne. To znamená, že každoročne vynakladáte 600 dolárov na zubné náklady, aj keď nedokončíte žiadnu prácu.

Čakacia doba na zubné poistenie

Väčšina zubných poistiek má čakaciu dobu od šiestich do 12 mesiacov, než je možné vykonať akúkoľvek štandardnú prácu. Čakacia doba na hlavnú prácu je spravidla dlhšia a môže trvať až dva roky. Tieto obdobia stanovujú poisťovne, aby zaručili zisk z nového účtu a odradili ľudí od toho, aby sa uchádzali o nové poistenie pokrývajúce blížiace sa postupy.

Odpočítateľné položky, spoluúčasť a spolupoistenie

Spoluúčasť na poistení je minimálna čiastka, ktorú je potrebné zaplatiť pred tým, ako poistka čokoľvek zaplatí. Ak je napríklad spoluúčasť 200 dolárov a postup krytého jednotlivca je 179 dolárov, poistenie sa nezačne a fyzická osoba zaplatí celú sumu. V čase procedúry môže byť vyžadovaný aj co-pay, čo je stanovená dolárová čiastka.

Akonáhle je zubná odpočítateľná položka splnená, väčšina politík pokrýva iba percento zo zostávajúcich nákladov. Vyvolá sa zvyšný zostatok účtu zaplateného pacientom spolupoistenie, ktorá sa zvyčajne pohybuje od 20% do 80% z celkového účtu.

Ako zubné poistenie kategorizuje a platí za zákroky

Zubné zákroky kryté poistnými zmluvami sú zvyčajne zoskupené do troch kategórií pokrytia: preventívne, základné a závažné. Väčšina zubných plánov pokrýva 100% preventívnej starostlivosti, ako sú ročné alebo polročné návštevy kancelárie na čistenie, röntgenové žiarenie a tmely.

Základnými postupmi sú liečba ochorenia ďasien, extrakcie, výplne a koreňové kanáliky s odpočítateľnými položkami, spoluúčasťami a spolupoistenie, ktoré určujú hotové výdavky pacienta. Väčšina politík pokrýva 80% týchto postupov, pričom zvyšok hradia pacienti. Hlavné postupy, ako sú koruny, mostíky, vložky a zubné protézy sú zvyčajne kryté iba na 50%, pričom pacient zaplatí vyššie vreckové ako ostatné postupy.

Každá politika sa líši v tom, ktoré postupy sú kategorizované ako preventívne, základné a hlavné je dôležité porozumieť tomu, čo je zahrnuté pri porovnávaní politík. Niektoré politiky klasifikujú koreňové kanály ako hlavné postupy, iné ich považujú za základné postupy a pokrývajú oveľa viac nákladov.

Pacienti, ktorí môžu potrebovať nákladnejšie zákroky, by mali venovať osobitnú pozornosť podrobnostiam o zmluvách zubného poistenia. Napríklad jeden zubný implantát môže stáť 3 000 až 6 000 dolárov. Mnoho základných plánov zubného poistenia nepokrýva implantáty a tie, ktoré majú obmedzenia a vylúčenia. S ohľadom na to si veľa spotrebiteľov vyberá zubné poistenie, ktoré pokryje implantáty.

Zubné poistenie sa nevzťahuje na kozmetické procedúry

Väčšina zubných poistiek nepokrýva žiadne náklady na kozmetické procedúry, ako je bielenie zubov, tvarovanie zubov, fazety a kontúrovanie ďasien. Pretože tieto postupy sú určené len na zlepšenie vzhľadu vašich zubov, nie sú považované za medicínsky nevyhnutné a musí ich úplne uhradiť pacient.Niektoré zásady pokrývajú rovnátka, ale tie zvyčajne vyžadujú zaplatenie špeciálu jazdec a/alebo zdržanie rovnátka na dlhé čakanie.

Maximálne ročné pokrytie

Napriek tomu, že väčšina poistných zmlúv má maximálne ročné vreckové, väčšina zubných poistiek obmedzuje množstvo ročného pokrytia. Maximálne pokrytie sa zvyčajne pohybuje od 1 000 do 2 000 dolárov ročne. Všeobecne platí, že čím vyššie mesačné poistné, tým vyššie ročné maximum.Akonáhle je dosiahnuté ročné maximum, pacienti musia zaplatiť za 100% všetkých zostávajúcich zubných zákrokov. Mnoho poisťovacích spoločností ponúka poistky, ktoré prevyšujú časť nevyužitého ročného maxima do nasledujúceho roka.

Uplatnenie daňových kreditov na zubné poistenie

Akýkoľvek zvyšný daňový úver, ktorý nebol použitý na zaplatenie zdravotného poistenia vašej rodiny, zakúpený prostredníctvom portálu Healthcare.gov môže sa bude vzťahovať na poistné na detské zubné poistenie, ak vaša zdravotná poistka nezahŕňa zubné poistenie pokrytie.Ak vaše zdravotné poistenie zahŕňa zubné poistenie pre deti, nemôžete použiť daňové úľavy na nákup dodatočného plánu.