Ako dlho by ste mali uchovávať bankové výpisy?

Ako dlho by ste mali uchovávať svoje bankové a kreditné karty, závisí od toho, ako ich dostanete.

• Ak nemáte bankový účet online a bankové výpisy napriek tomu dostávate poštou, papier si uschovajte 12 mesiacov.
• Ak máte bankový účet online a nedostávate papierové výpisy, v prípade potreby budete môcť svoje výpisy kontrolovať alebo tlačiť niekoľko rokov. Banky uchovávajú tieto dokumenty dostupné viac ako rok (a až 3 roky, v závislosti od banky). Ak potrebujete dlhšie obdobia, môžete kontaktovať online hlavné číslo banky a požiadať o požadované obdobie. Banka by vám ho mala odoslať e -mailom alebo vám ho poslať do niekoľkých dní.

V každom prípade by ste mali svoje vyhlásenia skontrolovať najmenej raz za mesiac, aby ste sa uistili, že v nich nie sú škaredé prekvapenia.

Keď potrebujete záznamy

Asi dve tretiny Američanov v súčasnosti používajú digitálne bankovníctvo, a to buď prostredníctvom telefónnej aplikácie, alebo na osobnom počítači. Viac ako polovici však naďalej prichádzajú výpisy z bankových účtov a kreditných kariet poštou. Nie je prekvapením, že starší spotrebitelia oveľa častejšie uprednostňujú papierové dokumenty.

Je možné, že uvidíte určitý kus papiera, ktorý ste podpísali, určité uspokojenie, hoci takáto dokumentácia neexistuje pre elektronické nákupy.

V každom prípade, bez ohľadu na to, či máte papierový registračný systém alebo máte prístup k svojim záznamom online, môže prísť čas, keď budete svoje staré vyhlásenia potrebovať z niekoľkých dôvodov.

Ako dlho by ste mali uchovávať svoje vyhlásenia?

Ak ste sa neodhlásili z mesačných bankových výpisov poštou, uchovávajte ich minimálne jeden rok. Ak je váš účet iba online, mesačne kontrolujte vklady a výbery, či sú správne.

Prípadne, ak ste vynikajúci v zadávaní údajov, môžete svoje príjmy a výdavky zaznamenať v účtovnom programe alebo v tabuľke.

Po jednom roku je možné papier skartovať a zlikvidovať s jednou veľkou výnimkou: čokoľvek, čo dokumentuje odpočítanie dane, by malo byť uchovávané najmenej tri roky. IRS uvádza, že len zriedka sa vracia ďalej ako pri auditoch, aj keď si vyhradzuje možnosť tak urobiť.

Ak je váš účet online, záznamy budú archivované online alebo budú k dispozícii na základe špeciálneho príkazu banky alebo finančného ústavu. Napríklad spoločnosť American Express uchováva transakcie na účte tri roky online a je možné ich vyhľadávať. Používatelia banky Chase Bank majú prístup k siedmim rokom činnosti účtu.

Prečo by ste si mali ponechať vyhlásenia

Prístup k záznamu o vašich nedávnych nákupoch, platbách faktúr a mzda vklady sú potrebné z niekoľkých dôvodov, v neposlednom rade ako dôkaz o platbe v prípade sporu.

Aktivitu svojho bankového účtu by ste mali pravidelne kontrolovať krádež identity a podvody s debetnými kartami. Vyhlásenia poskytujú overenie nezákonnej činnosti a slúžia na náhradu prípadných škôd.

Na daňové účely

Pri platení daní z príjmu môžete potrebovať bankové výpisy, aby ste si mohli overiť svoje príjmy a náklady, ako sú charitatívne príspevky a podnikateľské výdavky.

Tiež by sa malo hodiť uchovávať výpisy z bankových účtov potvrdzujúce veľké nákupy alebo platby. Na uplatnenie záruky alebo uplatnenie záruky budete napríklad potrebovať doklad o kúpe.

Účty automatizovaných bankomatov (ATM) môžete skartovať, keď ich zosúladíte so svojimi záznamami o účte. Doklady o vklade a výbere je možné skartovať po overení transakcií pomocou mesačného výpisu.

Online vs. Tlačené vyhlásenia

Mnoho bánk uchováva mesačné výpisy zákazníkov online najmenej päť rokov a sú ľahko dostupné prostredníctvom svojich aplikácií a webov pre bankové služby online. Tieto vyhlásenia zvyčajne prichádzajú v tlačených formátoch. Súhrny informácií o transakciách sú často k dispozícii na stiahnutie.

Je možné, že od banky budete môcť získať tlačené výpisy už niekoľko rokov. Niektoré banky za túto službu účtujú poplatky za vyhľadávanie a tlač, pretože to nie je možné vykonať na úrovni pobočky. Staršie výpisy sa vybavujú v back office.

Z dôvodu bezpečnosti je najlepšie uchovávať všetky bankové výpisy v papierovej forme v ohňovzdornom trezore na bezpečnom mieste. Elektronické výpisy by mali byť uložené v súbore chránenom heslom.

Skartačné dokumenty

Zdá sa, že môže byť jednoduchšie uchovávať si záznamy navždy, než si vyhradiť čas na ich organizáciu. Nie je to však dobrý nápad, predovšetkým kvôli potenciálu zlodejov identity ich získať.

Dokumenty, ktoré by mali byť skartované, obsahujú tieto dokumenty:

• Výpisy z kreditnej karty: Uchovávajte ich 60 dní, pokiaľ nezahŕňajú výdavky súvisiace s daňami. V týchto prípadoch ich uchovávajte najmenej tri roky.
• Platiť odmeny: Priraďte ich k svojim W-2 raz za rok a potom ich skartujte.
• Účty za energie: Držte sa ich maximálne jeden rok.
• Daňové priznania a daňové doklady: Rovnako ako súvisiace s daňami kreditná karta vyhlásenia, uchovávajte ich v evidencii najmenej tri roky.
• Pravidlá poistenia domu a auta: Keď dostanete nové pravidlá, skartujte staré.
• Hypotekárne vyhlásenia a vylepšení domácnosti: Skartujte ich pri predaji domu.

Ako skartovať dokumenty

Keď budete pripravení zbaviť sa svojich bankových výpisov, uistite sa, že ich skutočne skartujete. Ak ich roztrhnete na polovicu, nezabráni to zlodejom identity v spájaní vašich osobných údajov. Skartovače sú teraz malé, prenosné a lacné.

Ak je váš objem papiera enormný, môžete si kúpiť skartačné služby. Niektoré banky skartujú vaše výpisy bezplatne na požiadanie.