Definícia pôžičky na priamu konsolidáciu

Čo je to pôžička na priamu konsolidáciu?

Priama konsolidačná pôžička je typ federálnej pôžičky, ktorá kombinuje dve alebo viac federálnych pôžičiek na vzdelávanie do jedného úveru s fixnou úrokovou sadzbou na základe priemernej sadzby konsolidovaných úverov.

Pochopenie pôžičky na priamu konsolidáciu

Priame konsolidačné pôžičky umožňujú dlžníkom znížiť počet splátok pôžičiek, ktoré musia každý mesiac vykonať, a zlúčiť ich do jednej platby. Tieto pôžičky uľahčuje Ministerstvo školstva USA a nevyžaduje, aby dlžníci platili poplatok za žiadosť. Väčšina federálnych pôžičiek je oprávnená konsolidovať, ale súkromné ​​pôžičky nie sú oprávnené. Dlžníci sa môžu konsolidovať, keď dokončia školu, odstúpia zo školy alebo sa dostanú pod polovičný úväzok.

Konsolidácia pôžičiek môže niekomu tiež poskytnúť prístup k ďalším plánom splácania pôžičiek a programom odpustenia pôžičky. Odpustenie pôžičky programy umožňujú dlžníkovi zrušiť svoj záväzok splatiť všetky alebo časť zostávajúcich riaditeľ a úroky zo študentskej pôžičky. Najbežnejšími z týchto programov sú Program odpustenia pôžičky pre učiteľov a FEEL pre učiteľov a Program odpustenia pôžičky pre verejnú službu.

S odpustením pôžičky, dlžníci nie sú povinní platiť daň z príjmu zo súm pôžičiek, ktoré sú zrušené alebo odpustené na základe kvalifikovaného zamestnania.

Priamy konsolidačný proces pôžičky

Priame konsolidačné pôžičky sa poskytujú prostredníctvom Federálny program priamych študentských pôžičiek. Program federálnych priamych študentských pôžičiek umožňuje študentom, ako aj rodičom, si požičať priamo z ministerstva školstva USA v zúčastnených školách.

Pred získaním priamej konsolidačnej pôžičky je dôležité zvážiť všetky výhody súvisiace s pôvodnými pôžičkami, ako sú zľavy na úrokových sadzbách a rabaty. Akonáhle sú pôžičky zaradené do novej priamej konsolidovanej pôžičky, dlžníci tieto výhody spravidla stratia. Navyše, ak nový úver zvýši dobu splácania, dlžník môže skončiť so zaplatením väčšieho úroku.

Konsolidácia federálnych pôžičiek na vzdelávanie je bezplatná a proces je pomerne jednoduchý. Súkromné ​​spoločnosti môžu osloviť dlžníkov a ponúknuť im za poplatok pomoc s týmto procesom, nie sú však spojené s ministerstvom školstva ani s ním federálnych správcov pôžičiek.

Po vyplnení žiadosti dlžník potvrdí pôžičky, ktoré sa snaží konsolidovať, a potom súhlasí so splatením novej priamej konsolidačnej pôžičky. Hneď ako bude tento proces dokončený, dlžník bude mať namiesto novej mesačnej platby pre niekoľko pôžičiek iba jednu mesačnú platbu.

Výhody a nevýhody pôžičky na priamu konsolidáciu

Výhody priamej konsolidačnej pôžičky sú pomerne jednoduché. Môžete mať nárok na nižšie mesačné platby, pretože doba splácania sa predlžuje až na 30 rokov. Môžete tiež získať nižšiu úrokovú sadzbu, pretože pôžičky na priamu konsolidáciu majú fixnú úrokovú sadzbu. Od 1. júla 2006 majú všetky federálne študentské pôžičky fixnú úrokovú sadzbu. Ak by však bola niektorá z vašich pôžičiek vyplatená pred týmto dátumom, je možné, že budete mať variabilnú úrokovú sadzbu. Okrem toho musíte vykonať iba jednu platbu za mesiac. To vám môže uľahčiť sledovanie zostatku študentskej pôžičky.

Dlžníci môžu tiež získať prístup k rôznym možnostiam splácania. Pre priame konsolidačné pôžičky sú k dispozícii tieto typy splátkových plánov:

• Štandardný plán splátok
• Odstupňovaný plán splátok
• Predĺžený plán splátok
• Plán splácania podmieneného príjmu (ICR)
• Plán splácania pri výplate (PAYE)
• Revidovaná platba podľa plánu splácania (REPAYE)
• Plán splácania na základe príjmu (IBR)

Pôžičky sa po konsolidácii dostanú z predvoleného stavu. Ak nesplácate jednu (alebo všetky) pôžičky, ktoré chcete konsolidovať, môže to byť pre vás dobrá voľba, ale budete musieť splniť určité požiadavky. (Na nesplácaný úver musíte najskôr vykonať tri po sebe nasledujúce mesačné platby alebo súhlasiť so splatením svojho nového priameho konsolidačného úveru prostredníctvom jednej z niekoľkých rôznych možností splátkových plánov.)

Dlžníci môžu tiež získať prístup k možnostiam odpustenia pôžičky, vrátane programu PSLF (Public Service Loan Forgiveness).

Dlžníci by však mali mať na pamäti, že sa môže zvýšiť aj ich úroková sadzba; pretože konsolidácia predlžuje dobu splácania - možno na 30 rokov - vaša mesačná splátka sa zníži, ale výsledkom je aj to, že počas životnosti pôžičky platíte vyšší úrok.

Pri priamej konsolidačnej pôžičke nedostanete obdobie odkladu; obdobie splácania začína okamžite po konsolidácii a prvá platba bude splatná približne do 60 dní. Navyše, ak boli vaše pôžičky v omeškaní, automatické konsolidáciu úverov nezískate automaticky.

Predchádzajúce platby pôžičky pred konsolidáciou sa nebudú započítavať do požiadaviek na odpustenie pôžičky. A nakoniec, existuje niekoľko výhod, ktoré môžete stratiť konsolidáciou svojich pôžičiek. Patria sem znížené úrokové sadzby, rabaty istiny, programy stimulovania splátok alebo výhody zrušenia pôžičky, ktoré sú k dispozícii v rámci pôžičiek, ktoré konsolidujete.

Je priama konsolidácia pôžičiek správnou voľbou?

Existuje niekoľko rôznych dôvodov, prečo si môžete zvoliť priamu konsolidáciu pôžičiek. Ak je sledovanie všetkých vašich splátok študentských pôžičiek náročné, konsolidácia všetkých vašich federálnych pôžičiek do jednej mesačnej platby môže byť pre vás výhodná.

Nie všetky federálne pôžičky sú oprávnené na plány splácania závislé od príjmu. Ak sa rozhodnete pre priamu konsolidáciu pôžičiek, budete mať prístup k plánom splácania na základe príjmu. Môžete sa tiež rozhodnúť pre priamu konsolidáciu pôžičiek, ak chcete mať nárok na určité programy odpustenia pôžičky. Vďaka plánu splácania podľa príjmu sa môžete kvalifikovať na odpustenie zvyšného zostatku na konci doby splácania.

Priama konsolidácia pôžičiek môže byť navyše tou správnou voľbou, ak chcete fixnú úrokovú sadzbu. Ak máte federálne pôžičky vyplatené pred 1. júlom 2006, jedna alebo viac z vašich pôžičiek môže mať variabilnú úrokovú sadzbu. (Pôžičky na priamu konsolidáciu majú iba fixné sadzby.)

Časté otázky o pôžičke na priamu konsolidáciu

Aký je úrok z priamej konsolidačnej pôžičky?

Keď konsolidujete svoje pôžičky, budete mať fixnú úrokovú sadzbu na celú dobu pôžičky. Fixná sadzba je vážený priemer úrokových sadzieb konsolidovaných úverov zaokrúhlený na najbližšiu jednu osminu percenta. Ak je vážený priemer úrokov z pôžičiek napríklad 5,25%, potom bude nová úroková sadzba po konsolidácii 5,375%.

Ako môžem zrušiť priamu konsolidačnú pôžičku?

Ak máte záujem zrušiť svoju žiadosť o priamu konsolidačnú pôžičku, kontaktujte svojho poskytovateľa pôžičiek a požiadajte o ďalšie informácie. Konsolidáciu študentských pôžičiek však nemožno vrátiť ani vrátiť späť.

Čo je to priama subvencovaná konsolidačná pôžička?

Priama konsolidácia pôžičiek umožňuje študentom konsolidovať svoje pôžičky za efektívnejšie platby. Dlžníci môžu konsolidovať dotované a nedotované pôžičky Stafford, doplnkové pôžičky pre študentov, Federálne poistené študentské pôžičky, PLUS pôžičky, priame pôžičky, pôžičky Perkins a akýkoľvek iný typ federálnych Študentská pôžička.

Ako dlho trvá priama konsolidačná pôžička na splatenie starých pôžičiek?

Podmienky konsolidovaného úveru sa pohybujú od sedem do 30 rokov, v závislosti od zostatku a plánu splácania.