8 Možných rizík nezabezpečených osobných pôžičiek

Život na teba môže veľa vrhnúť a môže sa stať, že si v živote budeš párkrát požičiavať peniaze na zaplatenie určitých položiek, ktoré tvoje súčasné úrovne peňazí jednoducho nepokryjú. To môže zahŕňať financovanie veľkej položky, pokrytie liečebných nákladov, konsolidáciu dlhu atď. V dnešnej dobe má zmysel požičiavať si peniaze a existuje veľa pôžičiek, z ktorých si môžete vybrať, keď potrebujete financovanie. Najjednoduchšia je osobná pôžička, niekedy známa ako nezabezpečená pôžička.

Túto otvorenú pôžičku môžete použiť na takmer akýkoľvek účel, ktorý chcete. Môžete zaplatiť kreditnú kartu s vysokým úrokom, financovať adopciu alebo zaplatiť iné výdavky, na ktoré vám chýbajú potrebné finančné prostriedky.

Pred podpisom zmluvy by ste však mali zvážiť riziká, ktoré sprevádzajú určité aspekty týchto pôžičiek. Nasleduje osem najčastejších rizík.

1. Úroková miera

To, že máte nárok na osobnú pôžičku, neznamená, že by ste si ju mali vziať. Niektoré osobné pôžičky prichádzajú s úrokové sadzby hlboko pod 10%, zatiaľ čo iné môžu byť tri alebo štyrikrát vyššie. Úrokové sadzby týchto pôžičiek závisia od vašich kreditné skóre, ale veritelia si môžu účtovať čokoľvek chcú, za predpokladu, že sadzba spadá do určitých zákonov.

Dávajte si tiež pozor pri porovnávaní ročné percentuálne sadzby (APRN). S RPSN sa dá manipulovať. Radšej sa pozrite na celkovú sumu, ktorú za pôžičku zaplatíte, vrátane úrokov, poplatkov a istiny počas životnosti pôžičky. Toto je lepšia miera konečných nákladov na pôžičku.

2. Predčasné výplaty

Máte dovolené predčasne splatiť pôžičku alebo je za to pokuta alebo poplatok? V závislosti od toho, aký typ osobnej pôžičky získate - od banky, prostredníctvom peer-to-peer požičiavaniealebo inými prostriedkami - niektorí veritelia budú mať priaznivejšie podmienky pre predčasné splatenie pôžičky ako ostatní. Ak je pre vás skorá výplata dôležitá (a mala by byť), pozorne si prečítajte drobné písmena a uistite sa, že nejde o žiadnu pokutu.

3. Veľké poplatky vopred

Koľko vás bude stáť získanie peňazí z pôžičky na váš bankový účet? Rovnako ako pri hypotéke, vopred počiatočné poplatky pôžička sa môže veľmi líšiť. Chcete zaistiť, aby všetky poplatky, ktoré platíte vopred, boli spravodlivé a v súlade s úrovňami trhu. Existuje mnoho poskytovateľov s rôznymi podmienkami, takže nemáte pocit, že by ste si museli vziať prvú pôžičku, na ktorú máte schválenie.

4. Obavy o súkromie

Banka a Sporiteľné družstvo pôžičky budú zahŕňať prísne pravidlá ochrany osobných údajov, ale ďalšie možnosti môžu byť výrazne menej formálne. Aj keď by všetci veritelia mali rešpektovať zákony o ochrane osobných údajov podobné tým, ktoré sa vyžadujú pre banky, niektoré nemusia.

5. Poistná rozteč

Niektoré osobné pôžičky sa dodávajú spolu s predajom doplnkového poistenia na ochranu pôžičky v prípade, že vám schopnosť splácať prekážajú „neočakávané životné udalosti“. Ak chcete na tento účel poistenie, zavolajte zástupcovi, ktorému dôverujete, a požiadajte ho o cenovú ponuku poistenie invalidity. Je to pravdepodobne lacnejšie a má lepšie pokrytie.

6. Vopred vypočítaný úrok

Vopred vypočítaný úrok v zásade používa na výpočet vášho úroku pôvodný rozvrh splátok bez ohľadu na to, koľko ste za pôžičku skutočne zaplatili. Jednoduchý záujem pozerá na to, čo ste dnes dlžní, a vypočíta váš záujem o túto sumu. Nezabudnite sa opýtať veriteľa, ako sa úrok vypočítava. Ak dúfate, že splatíte pôžičku predčasne, chcete jednoduchý úrok.

7. Pôžičky do výplaty

Pôžičky do výplaty sú formou krátkodobých osobných pôžičiek, ktorým sa finanční guruovia a vládne agentúry radia spotrebiteľom vyhnúť. Úrokové sadzby sú veľmi vysoké a podmienky často nútia ľudí previesť pôžičku za ďalších podmienok.

8. Zbytočné komplikácie

Pôžička je jednoduchý produkt. Niekto vám dá peniaze a vy ich vrátite s úrokmi. Ak vám spoločnosť ponúka platobné prázdniny, vrátiť peniaze ponuky alebo iné lákadlá chápu, že spoločnosť pri tejto transakcii nepríde o peniaze. Jediným možným porazeným ste vy. Osobná pôžička by mala byť ľahko zrozumiteľná. Ak nie, je to červená vlajka.

Spodný riadok

Pretože väčšina spotrebiteľov nie je v danej oblasti zručná arbitráž, pôžičky sú takmer vždy zložené v prospech veriteľa a nie dlžníka. Ak hľadáte pôžičku skôr na niečo, ako na potrebu, zvážte sporenie pri kúpe. Ak sa rozhodnete pokračovať v osobnej pôžičke, uistite sa, že poznáte riziká, ktoré s tým súvisia. Okrem toho pomocou a osobná pôžička kalkulačka Nájdenie mesačnej splátky, doby pôžičky a úrokovej sadzby, ktoré vám vyhovujú, vám môže pomôcť uistiť sa, že presne viete, o čo požiadať.