Čo je primárny regulátor?
Čo je primárny regulátor?
Primárny regulátor je štátny alebo federálny regulačná agentúra má za úlohu byť hlavným dohliadajúcim subjektom a finančné inštitúcie. Vo väčšine prípadov je to tá istá agentúra, ktorá vydala pôvodnú chartu, ktorá umožňuje finančnému ústavu fungovať.
Banky a ostatné finančné inštitúcie musia podávať štvrťročne správy o hovoroch ktoré indikujú ich príjem a celkový stav ich primárnemu regulačnému orgánu.
Kľúčové informácie
- Primárny regulátor je hlavným orgánom dohľadu nad bankou alebo inou finančnou inštitúciou.
- Primárnymi regulátormi sú štátne alebo federálne regulačné agentúry a spravidla ide o tie isté agentúry, ktoré poskytli listinu, ktorá umožňovala pôsobenie finančnej inštitúcie.
- Úrad kontrolóra meny (OCC) je najväčším primárnym regulátorom v krajine a je zodpovedný za najväčší počet finančných inštitúcií.
- Medzi zodpovednosti OCC patrí schvaľovanie stanov pre nové banky a opatrenia proti bankám, ktoré ich nedodržiavajú zákony a predpisy, odstraňovanie dôstojníkov a riaditeľov, vydávanie príkazov na zastavenie činnosti a vydanie občianskych peňazí pokuty.
Pochopenie primárneho regulátora
V prípade národných bánk je primárnym regulátorom Kancelária kontrolóra meny (OCC). Štátom prenajaté banky a bankové holdingové spoločnosti sa medzitým spočiatku hlásia spoločnosti Federálna rezervná rada (FRB), zatiaľ čo štátne banky odpovedajú na bankové oddelenia svojich príslušných štátov.
Úrad kontrolóra meny (OCC)
OCC charteruje, reguluje a dohliada na všetky národné banky a federálne sporiteľenské asociácie, ako aj federálne pobočky a agentúry zahraničných bánk. OCC je nezávislá kancelária amerického ministerstva financií.
Úverové zväzy
The Národná správa úverovej únie (NCUA) dohliada na federálne poistenie a zaisťuje ho úverových zväzov a všetky štátom zriadené úverové zväzy.
Štátne banky
Za federálne banky sú zodpovedné dve federálne agentúry. The Federálna spoločnosť pre poistenie vkladov (FDIC) poisťuje banky registrované štátom, ktoré nie sú členmi Federálny rezervný systém (FRS), ako aj vklady v bankách a sporiteľských zväzoch.
V prípade bánk autorizovaných štátom, ktoré sú členmi FRS, je medzitým FRB hlavným regulátorom. Na štátom prenajaté banky navyše dohliadajú štátne bankové regulátory.
Osobitné úvahy
OCC je zďaleka najväčší primárny regulátor a je zodpovedný za najväčší počet inštitúcií. OCC poznamenáva, že má právomoc skúmať národné a federálne banky šetriči. Môže schvaľovať alebo odmietať žiadosti o nové listiny, pobočky, kapitál alebo iné zmeny v podnikových alebo bankových štruktúrach. Môže tiež vykonať opatrenia dohľadu proti národným bankám a federálnym sporom, ktoré nie sú v súlade so zákonmi a predpismi alebo sa inak zapájajú do nesprávnych praktík.
OCC môže odvolávať úradníkov a riaditeľov, vyjednávať o dohodách o zmene bankových postupov a vydávať zastaviť a upustiť od príkazov ako aj občianske peňažné sankcie. Okrem toho môže vydávať pravidlá a nariadenia, právne interpretácie a podnikové rozhodnutia upravujúce investície, pôžičky a ďalšie postupy.
The Úrad pre dohľad nad šetrnosťou (OTS) bola v júli 2011 zlúčená s OCC, FDIC, Radou guvernérov Federálnych rezerv a Úradom pre ochranu spotrebiteľa (CFPB), aby sa vytvorila jedna regulačná agentúra. Predtým OCC reguloval všetky federálne charterové a štátom schválené sporiteľne a sporiteľenské a úverové asociácie (S & L).
Odkazy na rôzne primárne regulátory nájdete tu.
