Definícia poistenia komerčného majetku

Čo je poistenie komerčného majetku?

Poistenie komerčného majetku sa používa na krytie akéhokoľvek obchodného majetku. Komerčné poistenie majetku chráni obchodný majetok pred nebezpečenstvom, ako je požiar, krádež a živelná pohroma. Poistenie komerčného majetku má množstvo spoločností, vrátane výrobcov, maloobchodníkov, spoločností zameraných na služby a neziskových organizácií. Spravidla je spojený s inými formami poistenia, ako je napríklad poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou.

Pochopenie poistenia komerčného majetku

Komerčné poistenie majetku môže byť veľkým výdavkom pre firmy, ktoré používajú zariadenia v hodnote miliónov alebo miliárd dolárov, ako sú železnice a výrobcovia. Toto poistenie v zásade poskytuje rovnaký druh ochrany ako

poistenie majetku pre spotrebiteľov. Podniky si však zvyčajne môžu odpočítať náklady na komerčný majetok poistné ako výdavky. Komerčné poistenie majetku sa spravidla nevzťahuje na straty vzniknuté nájomcom užívajúcim budovu.

Pri rozhodovaní o tom, koľko by mala spoločnosť zaplatiť za poistenie komerčného majetku, je primárnym faktorom hodnota majetku podniku vrátane budovy. Pred stretnutím s agentom s cieľom prediskutovať pokrytie by mala spoločnosť vykonať súpis svojho fyzického majetku umiestneného v jeho majetku. Tieto informácie pomôžu určiť, aká by mala byť náhradná hodnota a úroveň pokrytia, ktoré by mala spoločnosť získať.

S nárastom počtu prírodných katastrof, poveternostných podmienok v oblasti, kde je budova sa nachádza sa tiež stali dôležitým faktorom pri určovaní nákladov na obchodný majetok poistenie. Sadzby komerčného poistenia sú spravidla vyššie pre nehnuteľnosti nachádzajúce sa v blízkosti alebo v geografických oblastiach so značným rizikom katastrof spojených s počasím. Vyššie sú napríklad ceny za nehnuteľnosti nachádzajúce sa v blízkosti oblastí náchylných na požiare v Kalifornii.

Faktory zohľadnené v poistení komerčného majetku

• Miesto: Budovy v mestách alebo obciach s vynikajúcou požiarnou ochranou majú spravidla nižšie náklady na poistenie ako budovy mimo mesta alebo v oblastiach s obmedzenou požiarnou ochranou.
• Konštrukcia: Budovy vyrobené z potenciálne horľavých materiálov budú mať vyššie poplatky, zatiaľ čo budovy z ohňovzdorných materiálov môžu získať zľavu. Dodatky k existujúcej štruktúre môžu ovplyvniť požiarnu odolnosť, preto je vhodné pred prestavbou hovoriť s agentom alebo poisťovňou. Vnútorné konštrukčné prvky môžu tiež zmeniť požiarnu odolnosť. Použitie drevených priečok, podláh a schodísk v inak ohňovzdornej budove pravdepodobne zruší akékoľvek zníženie sadzby. Ohňovzdorné vnútorné steny, podlahy a dvere môžu pomôcť udržať dobrú požiarnu odolnosť.
• Obsadenie: Používanie budovy tiež ovplyvňuje požiarnu odolnosť. Kancelárska budova bude pravdepodobne hodnotená lepšie ako reštaurácia alebo autoopravovňa. V budove s viacerými nájomníkmi jeden nebezpečný obyvateľ negatívne ovplyvní požiarnu odolnosť celej budovy. Ak je podnik v budove s nebezpečnejším nájomcom, poistné bude vyššie.
• Ochrana proti krádeži a požiaru: Ako ďaleko sú najbližší požiarny hydrant a požiarna stanica? Má firma požiarny poplach a hasiaci systém? Čo hovoríte na bezpečnostný systém?

Majetok, ktorý je potrebné zvážiť pre poistenie komerčného majetku

Niektoré konkrétne miesta vo vašom majetku, nad ktorými by ste mali zvážiť poistenie, zahŕňajú:

• Budova, v ktorej sa nachádza vaša firma, vrátane toho, či je vo vlastníctve alebo v prenájme
• Všetky kancelárske zariadenia vrátane počítačov, telefónnych systémov a nábytku, či už sú vo vlastníctve alebo v prenájme
• Účtovná evidencia a základné firemné dokumenty
• Zariadenie na výrobu alebo spracovanie
• Zásoby držané na sklade
• Plot a terénne úpravy
• Značky a satelitné taniere

Príklady poistenia komerčného majetku

Komerčné poistenie majetku je možné použiť na pokrytie rôznych situácií. Môže sa napríklad použiť na náhradu škody, ak požiar zničí vaše kancelárske vybavenie. Komerčné poistenie majetku je užitočné aj v prípade krádeže. Môže sa použiť aj na uplatnenie nárokov v prípade prírodnej katastrofy. Napríklad, Poisťovací denník informovala, že zásah hurikánu Maria v Portoriku opustil poisťovne, ktoré sa zaoberali 279 000 škodami.