Definícia predaja bez náhrady

Čo je to neregresný predaj?

Bezpredmetný predaj sa týka predaja majetku, pri ktorom kupujúci preberá riziko chyby majetku. Často sa to týka predaja nesplateného dlhu veriteľom tretej strane, ktorá sa potom môže pokúsiť získať zisk úspešným inkasovaním zostávajúceho dlhu.

Pochopenie predaja bez odplaty

Neobchodný predaj je transakcia medzi kupujúcim a predávajúcim, kde kupujúci prijíma zodpovednosť vyplývajúcu z chyby predaného majetku. Tento výraz sa spravidla používa na opis podmienok zmluvy o pôžičke, ale môže sa vzťahovať aj na predaj nedobytného dlhu veriteľom tretej strane, ako je napríklad vymáhač dlhu.

Tretia strana nakupuje dlh s výraznou zľavou na nominálnu hodnotu dlhu a je schopná z transakcie profitovať, ak dokáže úspešne inkasovať dlh. Ak je to neúspešné, tretia strana sa nemôže pokúsiť inkasovať od predávajúceho veriteľa. Podľa IRS daňový vplyv dlhu závisí od toho, či išlo o regres alebo nie. Dlžník nie je osobne zodpovedný za akýkoľvek nerekvizičný dlh.

Bezpredmetný predaj nehnuteľností

V prípade nehnuteľností sa regres týka schopnosti veriteľa žiadať po dlžníkovi splatenie zabavenie. Ak dlžník neudrží krok so splátkami hypotéky, veriteľ má právo začať exekúciu prevzatím kontroly nad nehnuteľnosťou. Veriteľ potom často predá nehnuteľnosť, aby získal pôžičku, ale tento predaj nemusí úplne pokryť neuhradený dlh.

Rozdiel medzi výnosmi z predaja zabaveného majetku a nesplateným dlhom je známy ako a rovnováha nedostatku. Ak by bola pôžička uzavretá v bezregresnom stave, veriteľ nie je schopný vymáhať nedostatok od dlžníka. V regresnom stave by veriteľ mohol požiadať o konečnú splatnosť prostredníctvom zaistenia majetku alebo peňažných aktív dlžníkom. Toto rozlíšenie predstavuje pre veriteľa dodatočné riziko pri nerekurznej transakcii.

Zákony o regrese sa líšia štát od štátu, najmä pokiaľ ide o rozsah, v akom môže držiteľ dlhu dosiahnuť vymáhanie od dlžníka. Jednosprávne regresné štáty, ako napríklad Kalifornia, umožňujú držiteľovi dlhu vykonať jeden pokus, spravidla ide o exekúciu alebo súdny spor. Iné štáty, ako napríklad Florida, uzákonili premlčacie úsilie.

Tieto pravidlá sú navrhnuté tak, aby chránili dlžníka pred obťažovaním alebo agresívnymi zbierkami. Iba v niektorých nerekurzových štátoch pôžičky na nákup peňazí sú chránené. Refinancované hypotéky, príp úverové linky domáceho kapitálu (HELOC), môžu byť predmetom regresu.

Bezúročné pôžičky sú pre dlžníkov atraktívnejšie, ale zvyčajne majú vyššie úrokové sadzby na kompenzáciu rizika, ktoré veriteľ znáša.

Príklad predaja bez náhrady

Priya si kúpi dom za 200 000 dolárov v peknom susedstve a vezme si bezúročnú pôžičku na 160 000 dolárov od svojej miestnej banky. Po troch rokoch ale príde o prácu a nedokáže udržať krok so splátkami hypotéky. Onedlho sa dostane do omeškania s pôžičkou.

Medzitým sa ceny nehnuteľností pre susedstvo zrútili a jej domov má teraz hodnotu iba 150 000 dolárov. Banka Priya zabaví dom, predá ho za 150 000 dolárov a je nútená absorbovať stratu 10 000 dolárov.