Zostatky auto pôžičiek dosiahnu v roku 2020 1,36 bilióna dolárov

Podľa najnovšej štvrťročnej správy o dlhu a kredite domácností od Federal Reserve Bank of New York, Američania teraz znášajú dlh na pôžičky na autá 1,36 bilióna dolárov - dosť na nákup 59 miliónov automobilov Toyota Camrys za 23 000 dolárov pop.Súčasná úroveň dlhu z pôžičiek na autá je takmer dvojnásobná v porovnaní s obdobím pred 10 rokmi a toto číslo sa od roku 2010 zvyšuje takmer každý štvrťrok. V treťom štvrťroku 2020 úverová agentúra TransUnion odhadla, že priemerný automobilový dlžník mal nevyrovnaný zostatok 19 646 dolárov.

Dlh celkového úveru sa zvyšuje s celkovým dlhom domácností

Náš výskum ukázal, že dlh z pôžičiek na autá v súčasnosti tvorí 9% celého dlhu domácností. Jeho rast sprevádzal nárast celkového dlhu domácností, ktorý v novembri 2020 dosiahol 14,35 bilióna dolárov, čo je v porovnaní s rovnakým obdobím minulého roka nárast o 87 miliárd dolárov. Auto pôžička je po hypotekárnom dlhu treťou najväčšou kategóriou amerického dlhu domácností (9,86 dolára bilión) a dlh študentských pôžičiek (1,55 bilióna dolárov), oba sa odvtedy tiež neustále zvyšujú 2011.



Zvýšil sa nielen celkový zostatok na pôžičkách na autá, ale aj dolárová hodnota pôvodov alebo nových pôžičiek. Newyorský Fed to označil za „rekordné maximum... so 168 miliardami dolárov v novo vzniknutých pôžičkách na autá..., ktoré zahŕňajú pôžičky aj lízingy“.

TransUnion však uviedla, že počet pôvodov medziročne klesol o 11,9%, pričom v Q2 2020 bolo otvorených 6,5 milióna nových pôžičiek v porovnaní so 7,3 milióna v rovnakom štvrťroku 2019. TransUnion poznamenal, že pokles bol „obzvlášť viditeľný medzi subprime spotrebiteľov, “ktorého pôvod klesol o 28,1%.

Lacný kredit nepochybne pomohol viac Američanom kúpiť si autá za posledný rok. Ak sa však úrokové sadzby zvýšia, spotrebitelia s dlhom na kreditnej karte s variabilnou sadzbou alebo hypotékou s nastaviteľnou sadzbou uvidia ich platby sa zvyšujú, čo by im mohlo sťažiť držať krok s platbami pôžičiek na auto alebo prijať nové auto pôžičky.

Zdá sa však, že nateraz existuje dôvod na opatrný optimizmus. „Zostatky a miery delikvencie v rámci dlhových produktov zostali v treťom štvrťroku do značnej miery stabilné,“ Donghoon Lee, výskumný dôstojník newyorského Fedu, to uviedol v tlačovej správe, ktorá sprevádza novinku správa. „Údaje pravdepodobne odrážajú zlepšenia hospodárskej aktivity a trhu práce, ako aj pozitíva vplyvy dočasných opatrení pomoci poskytovaných prostredníctvom ustanovení zákona CARES alebo ponúkaných dobrovoľne veritelia. "

Profily dlžníka auto pôžičiek vyzerajú dobre

Napriek rekordnej výške dlhu z pôžičky na auto sa Američanom ako skupine podarilo držať krok s platbami za autá. Menej ako 6% dlžníkov bolo od 3. štvrťroka 2020 delikventných 30 alebo viac dní a niečo viac ako 2% bolo delikventných 90 a viac dní.Po 90 až 120 dňoch delikvencie veritelia považujú dlžníkov za nesplácaných a môžu prevziať svoje vozidlo, hoci niektorí veritelia boli počas pandémie koronavírusu zhovievavejší.

Medián kreditného skóre pre dlžníkov pôžičiek na auto bol 712, čo sa len málo zmenilo oproti predchádzajúcemu roku, keď to bolo 711.To sa považuje za „dobré“, ale nie za „veľmi dobré“ alebo „vynikajúce“ kreditné skóre.

Spodný riadok

Americký dlh na pôžičky na autá stále rastie. Zvýšenie úrokových sadzieb v určitom bode v budúcnosti môže spôsobiť, že kupujúci áut minú menej, ale zatiaľ spotrebiteľské návyky a pôžičky spotrebiteľom naznačujú pretrvávajúci optimizmus v oblasti ekonomiky.