Definícia poistenia obchodnej zodpovednosti
Čo je poistenie zodpovednosti za škodu?
Poistenie zodpovednosti za škodu chráni finančné záujmy spoločností a majiteľov firiem v prípade, že budú čeliť formálnym žalobám alebo akýmkoľvek nárokom tretích strán. Tieto zásady pokrývajú všetky vzniknuté priame finančné záväzky, ako aj akékoľvek iné právna obrana výdavky. Tri hlavné typy poistenia zodpovednosti za živnosť sú:
- Všeobecné poistenie zodpovednosti
- Poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú výkonom povolania
- Poistenie zodpovednosti za výrobok
Kľúčové informácie
- Poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou chráni finančné záujmy spoločností a majiteľov firiem.
- Medzi druhy poistenia zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou patrí poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou, poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou a poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou výrobku.
- Toto poistenie chráni finančné záujmy majiteľov podnikov pred sankciami, ktoré im môžu hroziť zo súdnych sporov vedených proti nim, a súčasne kryje súvisiace právne náklady.
- Náklady na krytie sú ovplyvnené typom poisteného podnikania a jeho umiestnením (spoločnosti so sídlom v oblastiach ohrozených povodňami pravdepodobne zaplatia viac).
Pochopenie poistenia zodpovednosti za škodu
Majitelia malých podnikov v prípade súdneho sporu súvisiaceho s podnikaním ohrozujú svoje osobné financie. Partnerstvá a živnostníci sú obzvlášť citlivé na premrštené náklady, a preto sú v najväčšej miere potrebné pre tento typ poistného krytia. Aj pod štruktúrou a spoločnosť s ručením obmedzeným (LLC), môže byť vlastník stále vystavený osobnému riziku.
Poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou chráni majetok spoločnosti a hradí zákonné povinnosti, ako sú náklady na zdravotnú starostlivosť zákazníkovi, ktorý sa zraní na majetku obchodu, ako aj akýmkoľvek zraneniam pri práci, ktoré utrpel zamestnancov. Poistenie zodpovednosti pokrýva aj náklady na právnu obranu spoločnosti, pričom pri platbe za akékoľvek ponuky na vyrovnanie alebo ocenenia je spoločnosť povinná platiť podľa zákonných rozsudkov, ktoré sú proti nim vznesené. Tieto náklady môžu zahŕňať náhradné škody, nepeňažné straty, ktoré poškodená strana utrpela, a odškodné za náhradu škody.
Pre firmy, ktoré prenajímajú komerčné nehnuteľnosti, v ktorých pôsobia, poistenie všeobecnej zodpovednosti chráni pred zodpovednosťou za škody, ktoré môžu utrpieť v dôsledku požiaru, plesní, povodní alebo iných fyzických osôb katastrofy.
Nakoniec poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou sa vzťahuje aj na tvrdenia o falošnej alebo klamlivej reklame vrátane urážky na cti, ohovárania a porušovania autorských práv.
Podniky, ktoré majú tendenciu znášať vyššie riziká ako tradičné poistenia zodpovednosti za škodu, môžu zvýšiť svoje limity krytia nadbytočným zaistením straty alebo zastrešujúcim poistením.
Náklady na poistenie zodpovednosti za škodu
Náklady na pokrytie sú spravidla určené úrovňou rizika, ktorú podnik vníma. Stavebný dodávateľ, ktorý sa zaoberá napríklad ťažkou technikou a nebezpečnými strojmi, akými sú napríklad žeriavy a vysokozdvižné vozíky, zaplatí za pokrytie viac ako účtovník, ktorý sedí bezpečne za stolom.
Podniky, ktoré patria do nižšej rizikovej kategórie, môžu zvážiť politiku majiteľa firmy (BOP), ktorá kombinuje poistenie všeobecnej zodpovednosti a majetku za nákladovo efektívnejšiu sadzbu. Všetky nové alebo dodatočné poistky zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou by mali obsahovať doložky o vylúčení, aby sa zabránilo duplikácii krytia od konkurenčných poskytovateľov poistenia, a tým sa minimalizovali náklady.