Ako sa líši dostupný kredit a úverový limit?
Rozdiel medzi dostupný kredit a úverový limit je viazaný na zostatok na účte kreditnej karty alebo iného dlhu. Úverový limit je celková výška úveru, ktorý je dlžníkovi k dispozícii, vrátane akejkoľvek už požičanej sumy. Dostupný kredit je rozdiel medzi kreditným limitom a zostatkom na účte - inými slovami, koľko vám zostane na investovanie.
Kľúčové informácie
- Dostupný kredit je množstvo peňazí, ktoré je k dispozícii vzhľadom na aktuálny zostatok na účte.
- Úverový limit je celková čiastka, ktorú je možné si požičať.
- Ak bol použitý všetok dostupný kredit, bol dosiahnutý úverový limit, účet je vyčerpaný a dostupný kredit je nulový.
- Ak účet dosiahol kreditný limit, niektoré spoločnosti vydávajúce kreditné karty povolia prekročenie limitu na účte a iné jednoducho odmietnu všetky nové transakcie.
- Väčšina spoločností vydávajúcich kreditné karty účtuje pokuty za účty so zostatkami nad kreditným limitom, ale sankcie alebo poplatky môžu prekročiť sumu, o ktorú je účet prekročený.
Dostupný kredit vs. Úverový limit
Dostupný kredit a úverový limit predstavujú vzťah medzi aktuálnou kúpnou silou a celkovou kúpnou silou. Keď dlžník ťukne na svoj úverový limit a zvýši svoj zostatok, dostupný úver sa zníži.
To znamená, že dostupný kredit pre držiteľa kreditnej karty je čiastka, ktorá vám zostane po odpočítaní všetky vaše nákupy (a úroky z týchto poplatkov) z maximálneho úverového limitu vášho kreditu kartu.
Hneď ako zostatok na účte dosiahne úverový limit, účet bol maximálne vyčerpaný a dostupný kredit je nulový. Keď je zostatok na účte nula, dostupný kredit a kreditný limit sú rovnaké.
Veritelia vo všeobecnosti poskytujú rizikovým dlžníkom nižšie úverové limity. Nízkorizikoví dlžníci, ktorí majú vynikajúce kreditné skóre a úverová história zvyčajne dostávajú vyššie úverové limity, čo im dáva väčšiu flexibilitu pri výdavkoch.
Čo sa stane, keď dosiahnete úverový limit?
Ak je váš úverový limit dosiahnutý a už nie je k dispozícii žiadny ďalší kredit, potom spoločnosti vydávajúce kreditné karty spravidla odmietnu akékoľvek ďalšie transakcie. Niektoré spoločnosti vydávajúce kreditné karty však umožňujú dlžníkom zvýšiť zostatky na účtoch tesne nad rámec úverových limitov za predpokladu, že dlžník písomne súhlasí s podmienkami. Zvýšenie nad rámec úverového limitu je niekedy dôsledkom poplatkov a niekedy dôsledkom úroku, poplatkov alebo sankcií.
Väčšina spoločností vydávajúcich kreditné karty účtuje pokuty za účty so zostatkami nad kreditným limitom - opäť za predpokladu, že s tým dlžník písomne súhlasí. V prípade núdze môže byť spotrebiteľ v pokušení podpísať akýkoľvek dokument, ktorý mu umožní prístup k potrebnej hotovosti. Nemôžete nám však účtovať poplatok nadlimitný poplatok ak je jediným dôvodom, prečo prekročíte svoj limit, poplatky za úroky alebo poplatky. Rovnako vám vaša kartová spoločnosť nemôže účtovať nadlimitný poplatok viac ako raz v platobnom cykle.
The Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľa (CFPB) nariaďuje sumy, ktoré môžu spoločnosti kreditných kariet účtovať za účty kreditných kariet nad rámec úverového limitu. Pri prvom prekročení zostatku pod daný úverový limit môže byť účtovaný poplatok až do výšky 27 USD. Druhýkrát, keď zostatok prekročí úverový limit v rámci šesťmesačného obdobia, je možné uplatniť poplatok až do výšky 38 USD. Uložené pokuty alebo poplatky však nemôžu prekročiť sumu, nad ktorou je účet prekročený.
Niektoré spoločnosti vydávajúce kreditné karty budú účtovať vysokú pokutu Ročná percentuálna sadzba (APR) za porušenie podmienok zmluvy o úvere, pravdepodobne zrušenie predtým ponúkanej nízkej úvodnej APRN.
Jednotlivci, ktorí súhlasili s prijatím poplatkov za prekročenie úverových limitov, môžu svoj názor kedykoľvek zmeniť do písomným oznámením veriteľovi, to sa však nevzťahuje na transakcie uskutočnené pred odhlásením sa z prekročenia limitu poplatky. Po odmietnutí dlžníka je tiež pravdepodobnejšie, že veriteľ odmietne transakcie, pri ktorých sa na účet použije úverový limit.