Nové kolesá: prenajať alebo kúpiť?

Kúpa auta môže byť zdrvujúca. V skutočnosti môže byť potešenie zo získania nového auta rýchlo zakalené počas procesu rozhodovania o financovaní a vyjednávania o cene. Okrem vyjednávania o cene je mnoho zákazníkov nakupujúcich v automobile znemožnených rozhodnutím prenajať si alebo kúpiť. Tento článok porovná tieto dve možnosti a snáď vám pomôže rozhodnúť sa, ktoré rozhodnutie o financovaní je pre vás to pravé.

Kúpa auta

Kúpa auta je najľahší spôsob, ako ho získať - buď zaplatíte v hotovosti, alebo si vezmete pôžičku na pokrytie nákladov. To však neznamená, že výhody prevažujú nad nevýhodami vašej konkrétnej situácie.

Výhody kúpy auta

Najväčšou výhodou kúpy auta je, že ho jedného dňa skutočne vlastníte, čo znamená, že až do chvíle, kedy sa rozhodnete kúpiť ďalšie, budete bez platieb za auto. Auto je na predaj kedykoľvek a nie ste viazaní na žiadny typ obdobia fixného vlastníctva.

Keď si kúpite auto, poistné sú zvyčajne nižšie, ako keby ste si prenajali. Navyše, keď vlastníte auto, môžete najazdiť kilometre bez obáv z finančných sankcií alebo obmedzení.

Nevýhody kúpy auta

Najzrejmejšou nevýhodou vlastníctva oproti leasingu je mesačná splátka, ktorá je pri zakúpenom aute spravidla vyššia. Okrem toho predajcovia zvyčajne vyžadujú primerané ceny akontácia, takže počiatočné vreckové sú pri kúpe auta vyššie.

Podľa všetkého, ako budete splácať pôžičku na auto, budete mať možnosť vybudovať si vo vozidle vlastné imanie. Žiaľ, nie vždy to tak je. Keď si kúpite auto, vaše platby zvyčajne odrážajú celkové náklady na auto umorené počas štyroch až šiestich rokov. ale odpisy obzvlášť v prvých rokoch môže mať na hodnotu vášho auta nepríjemnú daň. V dôsledku toho môžu kupujúci so zálohami financovať značnú časť auta a dokonca sa v ňom ocitnúť „situácia hore nohami“, v ktorej auto začne mať menšiu hodnotu, než akú mu kupujúci v danom čase dlhuje.

Rovnako ako mesačné platby hypotéky sú mesačné platby za auto rozdelené medzi platenie riaditeľ a úroky, a sumy určené pre každú z nich sa líšia od platby k platbe. V prvých rokoch pôžičky na auto ide väčšina všetkých platieb na záujem skôr ako riaditeľ. Počas tejto doby väčšina nových vozidiel taktiež znehodnocuje 20% až 40%. Strata vo vlastnom imaní je dvojnásobná: vaše auto sa dramaticky znehodnocuje a kvôli tým, aké mesačné platby máte ktoré väčšinou smerujú skôr k úroku než k istine, zostane vám v spoločnosti veľmi málo vlastného imania auto.

Prenájom vozidla

Pre tých, ktorí nikdy nemali prenajaté auto, sa tento proces môže zdať mätúci a zameraný viac na majiteľov firiem, ktorí si môžu odpočítať náklady, alebo na jednotlivcov, ktorí si jednoducho nemôžu dovoliť platby za auto. Ale v skutočnosti existujú výhody lízingu auta bez ohľadu na vašu kariéru alebo príjem.

Výhody lízingu auta

Asi najväčšou výhodou leasingu auta sú nižšie vreckové náklady pri kúpe a údržbe auta. Prenájom vyžaduje malú alebo žiadnu zálohu a nie sú k dispozícii žiadne platby vopred daň z predaja poplatky. Navyše, mesačné platby sú zvyčajne nižšie a vy máte radosť z vlastnenia nového auta každých pár rokov.

Pri leasingu si auto v podstate prenajímate na dobu určitú (zvyčajne 36 až 48 mesiacov). Platíte preto iba za používanie (odpisovanie) automobilu v danom období, namiesto aby ste absorbovali úplné náklady na odpisy vozidla. Prenájom auta vás nikdy nedostane do polohy hore nohami.

Nakoniec, pre majiteľov firiem môže lízing auta ponúknuť daňové výhody, ak sa vozidlo používa na obchodné účely.

Nevýhody lízingu auta

Leasingom auta máte vždy k dispozícii splátku auta, pretože vozidlo v skutočnosti nikdy nevlastníte. Ak sa vám teda táto perspektíva nepáči, lízing pre vás pravdepodobne nie je vhodný. V závislosti od typu vášho lízingu však môže po vypršaní jeho platnosti existovať možnosť financovania zostávajúca hodnota vozidla, čo znamená, že ho budete vlastniť, keď dokončíte platby pôžičky.

Obmedzenia najazdených kilometrov lízingu predstavujú ďalšiu nevýhodu. Ak počas roka veľa jazdíte, kúpa auta môže byť lepšou voľbou. Prinajmenšom sa budete chcieť pozrieť na otvorený prenájom, o ktorom pojednávame nižšie. Väčšina lízingov obmedzuje používanie míľ na 15 000 míľ za rok (niekedy 12 000 za rok). Ak prekročíte pridelené kilometre, zaplatíte kdekoľvek od 10 do 25 centov za každú ďalšiu míľu, v závislosti od nájomnej zmluvy a typu zapojeného vozidla. Táto pokuta vám môže na konci prenájmu zanechať pomerne veľký účet, ktorý musíte zaplatiť, ak nazbierate veľa kilometrov navyše.

Nakoniec, poisťovne si spravidla účtujú vyššie náklady na krytie prenajatých vozidiel. V závislosti od vášho veku, záznamu o jazde a miesta bydliska však môžu byť tieto dodatočné náklady nominálne.

Kľúčové rozdiely medzi nákupom a lízingom

Rozhodnutie prenajať si nové auto namiesto jeho kúpy závisí od priorít niekoho iného. Pre niekoho to môže byť jednoduché finančné rozhodnutie: Čo stojí menej? Ostatných vodičov môže viac zaujímať menej hmatateľné faktory, ako napríklad schopnosť riadiť neskorší model auta. Tu je pohľad na niekoľko kľúčových rozdielov.

Leasing auta

• Prenájom vozidla je v zásade prenájom od predajcu na určitú dobu.
• Platby za prenajaté auto vám nedovolia vybudovať si vlastný kapitál vo vozidle.
• Leasingové splátky sú spravidla nižšie ako mesačné splátky nového vozidla.

Kúpa auta

• Pri kúpe auta je poistné spravidla nižšie, ako keby ste si požičali.
• Vlastníctvo auta znamená, že môžete najazdiť kilometre bez obáv z finančných sankcií alebo obmedzení.
• Odpisovanie môže mať na hodnotu vášho auta nepríjemnú daň, najmä v prvých rokoch.

Slová opatrnosti

Temnejšou stránkou lízingu je, že v zásade platíte za najdrahšie roky životnosti vozidla. Suma, ktorú zaplatíte za prenájom, je rozdielom medzi kúpnou cenou a cenou zostatková hodnota, čo je vopred stanovená hodnota auta na konci doby lízingu. Zostatková hodnota, ktorú predajca uvádza vo vašej zmluve, má priamy vplyv na vašu mesačnú platbu.

Pri lízingu je lepšie vziať do úvahy, že si vozidlo zachováva svoju hodnotu a vyhýbajte sa automobilom s vysokou mierou odpisov. Vychytralí predajcovia sa môžu pokúsiť presunúť na vás väčšiu časť nákladov na odpisy vložením nespravodlivo nízkej zostatkovej hodnoty.

Pri uzatváraní nájomnej zmluvy si dajte pozor aj na akékoľvek klauzuly v zmluve týkajúce sa dodatočných poplatkov za „nadmerné opotrebovanie“ alebo nadpriemerných nákladov za najazdené kilometre. Chcete čo najviac minimalizovať náklady na prekvapenie.

Typy prenájmu automobilov

Existujú dva typy prenájmu automobilov: uzavretý koniec a otvorený koniec. Uzavreté leasingy vám umožňujú odísť z auta na konci doby nájmu. Ak dlhujete najazdené kilometre alebo nadmerné opotrebovanie, potom by ste za to museli zaplatiť.

S otvorený prenájom (tiež známy ako majetkový leasing), musíte si auto kúpiť na konci doby lízingu za vopred stanovenú sumu. Toto je často typ lízingu, ktorý používajú firmy alebo jednotlivci, ktorí veľa jazdia. Väčšina spotrebiteľských skupín navrhuje, aby bol uzavretý prenájom najlepšou možnosťou, pretože po uplynutí doby prenájmu predstavuje menšie riziko.