Čo je to jazdec so zaručenou poistiteľnosťou?

Pri kúpe životného poistenia sa vás môže opýtať, či by ste chceli zahrnúť jedného alebo viacerých jazdcov. Jazdci na životnom poistení sú doplnky, ktoré je možné použiť na rozšírenie pokrytia vašich zásad. Jazdec so zaručenou poistiteľnosťou, známy tiež ako jazdec s možnosťou zaručeného nákupu, vám umožní zvýšiť výhody pri úmrtí v prípade poistenia bez toho, aby ste boli podrobení druhej lekárskej prehliadke. Pridanie tohto typu jazdca by mohlo mať zmysel, ak si myslíte, že sa vaše potreby životného poistenia môžu v budúcnosti zmeniť, aj keď to môže znamenať aj zaplatenie vyššieho poistného.

Čo je jazdec so zaručenou poistiteľnosťou?

Štandardné životné poistky sú navrhnuté tak, aby vyplácali konkrétnu dávku pri úmrtí jednému alebo viacerým osobám, ktoré označíte ako príjemcov. Životní poistenci vám umožňujú rozšíriť alebo rozšíriť krytie poistnej zmluvy.

Tieto doplnky môžu pokrývať niekoľko scenárov vrátane:

• Zrýchlená smrť prináša prospech jazdcom zaplatiť starostlivosť na konci života predtým, ako zomriete
• Poistenie dlhodobej starostlivosti jazdci, ktorí pomôžu zaplatiť náklady na opatrovateľský domov
• Príjemcovia invalidného príjmu, ktoré môžu byť použité ako náhrada za stratený príjem, ak sa stanete úplne zdravotne postihnutými
• Detskí jazdci s cieľom rozšíriť životné poistenie na maloleté deti

Zaručená poistiteľnosť alebo možnosť nákupu zaručeného nákupu vám umožní v budúcnosti zvýšiť sumu dávky pri úmrtí na životné poistenie bez toho, aby ste sa podrobili lekárskej prehliadke.

Pri prvom nákupe životného poistenia poisťovateľ často vyžaduje lekársku prehliadku. Toto vyšetrenie zvyčajne zahŕňa vzorky krvi a moču, meranie indexu telesnej hmotnosti a kontrolu vášho krvného tlaku. Výsledky skúšky spolu s vašimi odpoveďami na zdravotný a životný dotazník slúžia na určenie triedy sadzby životného poistenia. Táto sadzobná trieda ovplyvňuje, koľko zaplatíte za životné poistenie. Čím lepšie je vaše celkové zdravie, tým nižšie budú pravdepodobne vaše prémie.

Zaručený jazdec poistiteľnosti vám umožňuje vyhnúť sa ďalším lekárskym prehliadkam. Na druhej strane, ak by ste si kúpili úplne novú životnú poistku, mohla by sa zvýšiť sadzby poistného, ​​ak ste výrazne starší alebo sa váš zdravotný stav zmenil od prvého obdobia pokrytie.

Zaručené poistenie by sa nemalo zamieňať s garantované vydanie životného poistenia. Je to typ životného poistenia, ktoré nevyžaduje žiadne lekárske vyšetrenie, ale prichádza s čakacím obdobím, kým bude vyplácať dávku v prípade úmrtia.

Ako funguje jazdec so zaručenou poistiteľnosťou

Zaručene poistiteľní jazdci sa môžu pripojiť k termínový život alebo trvalé životné poistenie politiky, aj keď môžu byť menej prospešné pre koncepciu životnej politiky. Je to preto, že dlhodobé životné poistenie je navrhnuté tak, aby vás krylo iba na stanovené časové obdobie. Ak chcete byť krytí iba od 35 do 55 rokov, aby ste napríklad mohli splatiť hypotéku alebo iné dlhy, možno nebudete musieť premýšľať o dlhodobom krytí.

Pri trvalom životnom poistení zostane vaše krytie zachované po celý život, pokiaľ budete naďalej platiť poistné, čo by mohlo spôsobiť, že je žiaduce zvýšiť starobný dôchodok.

Poisťovne môžu stanoviť svoje vlastné podmienky fungovania zaručenej poistiteľnosti v spojení so životnou poistkou. Vo všeobecnosti však máte povolenie uzavrieť dodatočné životné poistenie k dátumu, ktorý je známy ako opčný dátum. Tieto opčné dátumy môžu byť konkrétnymi dátumami v kalendári alebo môžu byť viazané na životné udalosti, ako napríklad svadba alebo narodenie dieťaťa. Povolené zvýšenie pokrytia môže nastať pred alebo po dátume opcie pred nastaveným dátumom.

Keď sú vopred určené dátumy opcií, môžu sa zhodovať s dátumom výročia nákupu vašej politiky a môžu byť rozložené na tri alebo päťročné obdobia. To znamená, že by ste boli schopní plánovať vopred, ak chcete využiť možnosť dokúpiť poistenie.

Náklady na zaradenie jazdca so zaručenou poistiteľnosťou do vašej poistky sa budú tiež líšiť od jedného poisťovateľa k druhému, aj keď nemusia prekročiť niekoľko dolárov navyše každý mesiac.

Kto potrebuje jazdca so zaručenou poistiteľnosťou?

To, či by ste do svojej životnej poistky mali zaradiť jazdca s garantovanou možnosťou nákupu, môže závisieť od typu krytia, vášho veku, vašej životnej situácie a celkového zdravotného stavu.

Ak ste napríklad mladí a zdraví a neplánujete sa oženiť alebo mať deti, potom môže vašim požiadavkám vyhovovať lepšie termínované poistenie životného poistenia ako trvalé. Mohli by ste mať zavedenú politiku splatenia všetkých dlhov, ktoré môžete zanechať, a pokrývať náklady na pohreb a pohreb. V takom prípade by prevzatie dodatočných nákladov na zaručené poistenie nemalo zmysel.

Alebo, ak máte závislé osoby, možno si budete môcť kúpiť dostatočne rozsiahlu dlhodobú politiku, ktorá pokryje ich potreby na ďalšie desaťročia. Termínované poistenie je výrazne lacnejšie ako Celý život alebo iné trvalé poistenie.

Na druhej strane, môžete zvážiť možnosť jazdca s garantovanou kúpou, ak:

• Máte záujem zachovať si trvalé poistenie po celý život
• Máte jeden alebo viac zdravotných stavov, ktoré sa môžu s vekom zhoršovať
• Lekárska anamnéza vašej rodiny vás robí predisponovanými k rozvoju vážnych chorôb alebo chronických zdravotných stavov
• Ste hlavným živiteľom rodiny a chcete zaistiť, aby akýkoľvek prípadný úmrtný dar postačoval ich potrebám.
• Máte dieťa s chronickým zdravotným stavom, na ktoré by ste si chceli založiť trvalé poistenie 

Môže byť nápomocné porozprávať sa s poisťovacím agentom o jemnejších bodoch zaručenej poistiteľnosti, aby ste sa plne dozvedeli pochopte, čo to môže stáť, o koľko môžete zvýšiť svoje pokrytie a či na to existujú nejaké obmedzenia používať. Vaša poisťovňa vám napríklad môže povoliť zvýšiť poistnú dávku pri úmrtí iba do určitého veku. Hneď ako dosiahnete hranicu veku, nebudete si môcť zaobstarať ďalšie poistenie bez toho, aby ste si kúpili novú poistku.

Spodný riadok

Zaručene poistiteľného jazdca je možné použiť na zvýšenie krytia životného poistenia bez toho, aby ste museli absolvovať druhú lekársku prehliadku. Zvýši to však náklady na vašu poistku a nemusí byť potrebné, ak už máte dostatočné poistenie.