Čo je to nepoistiteľné nebezpečenstvo?

Čo je to nepoistiteľné nebezpečenstvo?

Nepojistiteľné riziká sú udalosti, pre ktoré nie je k dispozícii poistné krytie alebo pre ktoré poisťovne pravdepodobne nebudú upísať postupy.

Nepojistiteľné nebezpečenstvo je spravidla udalosť, pri ktorej je vysoké riziko vzniku, čo znamená, že pravdepodobnosť výplaty je vysoká a očakávaná. Nebezpečenstvá, ktoré poisťovatelia nie sú ochotní pokryť, majú často katastrofálny charakter.

Pochopenie nepoistiteľného nebezpečenstva

Poistné riziko je v ľudskej skúsenosti relatívne rozšírené. Príkladom nepoistiteľného nebezpečenstva môže byť, ak si jednotlivec postaví dom v známej záplavovej oblasti.

Pretože táto oblasť má históriu tohto konkrétneho nebezpečenstva, je nepravdepodobné poisťovňa bude chcieť rozšíriť povodňové pokrytie kvôli problémom s riadením potenciálneho rizika. Tento druh obtiažnosti pri riadení rizika je hlavným dôvodom poistenie proti povodniam existuje ako vládny program riadený Federálnou agentúrou pre mimoriadne situácie (FEMA) namiesto ako podskupina súkromného poistenia.

Druhy nepoistiteľného nebezpečenstva

Aj keď nejde o úplný zoznam, medzi hlavné oblasti, kde je poistenie nedosiahnuteľné, patrí riziko poškodenia dobrého mena, regulačné riziko, riziko obchodného tajomstva, politické riziko a riziko pandémie.

Reputačné riziko

Reputačné riziko nastáva, keď spoločnosť urobí niečo alebo sa spoločnosti niečo stane, čo poškodí jej verejný obraz až do bodu, kde je jej podnikanie ohrozený. Generálny riaditeľ je napríklad zapojený do škandálu so sexuálnym obťažovaním alebo niekto náhodne vloží jed do fliaš s výrobkom spoločnosti.

Môže existovať určité krytie (napríklad pre náklady na stiahnutie produktu). Vo všeobecnosti však tieto situácie nie je možné poistiť, pretože poisťovateľ nemôže určiť, aké je riziko a akú hodnotu má.

Regulačné riziko

Regulačné riziko je možnosť, že vládna agentúra urobí niečo alebo vláda schváli zákon, ktorý vážne poškodí firmu. Napríklad nútenie zatvárať elektrické generátory poháňané uhlím.

Na štátnej, miestnej a federálnej úrovni sú každoročne zverejnené tisíce nových pravidiel a zákonov. Je nemožné, aby ich poisťovateľ predvídal alebo vypracoval politiku na zmiernenie škôd spôsobených spoločnosti.

Obchodné tajomstvo

Obchodné tajomstvo sú nevyhnutné pre mnoho spoločností, avšak v prípade ich odhalenia alebo odcudzenia je ťažké vypočítať škodu. Hacker môže ukradnúť kľúčový počítačový kód. Nespokojný zamestnanec môže odísť s tajnými vzorcami alebo postupmi.

Predpovedanie pravdepodobnosti, že sa to stane alebo výška škody, presahuje schopnosti a rozsah väčšiny poisťovateľov.

Politické riziko

Politické riziká ako napríklad vyvlastnenie majetku vládou, vojna alebo politické násilie, úverové zlyhanie obchodných pohľadávok alebo kedy zahraničné vlády blokujú prevod meny a majetku, je ťažké sa proti nim poistiť, pretože sú nepredvídateľný.

Riziko pandémie

Pri pandémiách sa očakáva aj extrémna úroveň nepredvídateľnosti. Účinky hromadných chorôb sa môžu veľmi líšiť. Pandemická chrípka H1N1 narušila niektoré podniky, ale vírusová infekcia COVID-19 zásadne narušila svetovú ekonomiku. Vzhľadom na nepredvídateľnosť, rozsah a náklady spojené s pandemickými situáciami nemôže súkromné ​​poistenie pomôcť väčšine ľudí ani firiem.