Edward Jones IRA a Roth IRA Recenzia

Edward Jones je a maklérstvo s kompletnými službami ktorý ponúka oboje tradičné a Roth individuálny dôchodkový účet (IRA). Ak zvažujete otvorenie IRA vo firme, je to to, čo potrebujete vedieť, vrátane investícií a služieb, ktoré ponúka, a súvisiacich poplatkov.

Prehľad Edwarda Jonesa

Edward Jones bol založený v roku 1922 a sídli v St. Louis, Mo. Jeden z najväčších makléri-díleri v USA slúži viac ako siedmim miliónom investorov a má viac ako 17 500 finančných poradcov.

Makléri s kompletnými službami, ako je Edward Jones, zamestnávajú finančných poradcov, ktorí ponúkajú rady investorom, za ktoré platia. Toto sa líši od

sprostredkovatelia zliav kde investičné rozhodnutia vyrábajú investori ktorí sami robia prieskum a predávajú a kupujú cenné papiere prostredníctvom online účtu. Výsledkom je, že poplatky sú oveľa nižšie u diskontných maklérov, ako sú Fidelity Investments a Charles Schwab Corporation.

Otvorenie IRA u Edwarda Jonesa

Investori, ktorí chcú otvoriť tradičnú alebo Rothovu IRA v spoločnosti Edward Jones, musia nájsť miestneho finančného poradcu. To by nemalo byť ťažké vzhľadom na to, že spoločnosť má pobočky v 50 štátoch, v ktorých spravidla pracuje jeden poradca a správca.

Aby sa investori pripravili na prvé stretnutie, mali by byť pripravení vysvetliť, prečo investujú. Tiež by mali zbierať vyhlásenia, aby poradcovi ukázali a pripravili otázky. Finančný poradca Edward Jones posúdi potreby investora a vytvorí investičný plán na mieru.

Voľba tradičného vs. Roth IRA

Tradičná IRA poskytuje odpočítanie dane a daňové odklady pri akýchkoľvek ziskoch. Keď odídete do dôchodku, výbery sa zdaňujú na základe vašich pásmo dane z príjmu. Roth IRA neposkytuje okamžité odpočítanie dane, ale všetky zisky a výbery sú bez dane.Finančný poradca Edward Jones vám pomôže určiť, či a tradičná alebo Roth IRA je lepšia.

V roku 2021 môžu investori prispieť až 6 000 dolárov na tradičnú alebo Rothovu IRA. Ďalších 1 000 dolárov príspevok na dobiehanie je povolené pre investorov vo veku 50 rokov a starších. Tieto čísla sa od roku 2020 nemenia.

V závislosti od stavu daňového podania môžu byť tradičné príspevky IRA odpočítateľné, aj keď prispievate do súboru dôchodkový plán sponzorovaný zamestnávateľom. Napríklad jednotliví daňovníci, na ktorých sa vzťahuje dôchodkový plán na pracovisku, môžu odpočítať celé príspevky, ak sú upravený upravený hrubý príjem (MAGI) je 66 000 dolárov alebo menej v roku 2021, čo je nárast zo 65 000 dolárov v roku 2020.

Nie každý investor je schopný prispieť do Roth IRA. Od roku 2021 môžu jednotliví daňovníci prispievať celou sumou, ak je ich MAGI nižší ako 125 000 dolárov a Príspevky sa postupne rušia, akonáhle dosiahnu 140 000 dolárov, v rozmedzí od 124 000 do 139 000 dolárov 2020.

Zostava investícií

IRA je možné zriadiť na základe provízií alebo na základe poplatkov. Keďže Edward Jones je maklérskou spoločnosťou s kompletnými službami, jej finanční poradcovia ponúkajú mnoho rôznych investičných možností. Akcie, dlhopisy, ETF a investičné fondy patria medzi možnosti, ktoré majú klienti k dispozícii. Finanční poradcovia môžu pomôcť určiť, ktoré investície sú vhodné pre dôchodkové účty, na základe investičného cieľa klienta a tolerancia rizika.

The Poradenské riešenia investičný program je spravovaný účet Edwarda Jonesa dostupný pre klientov. Tieto účty účtujú namiesto provízií ročný poradný poplatok. Poradenské riešenia majú niekoľko modelov alokácie aktív, ktoré obsahujú širokú škálu preverených investičných fondov a ETF.

The Staviteľ mostov proprietárny rad podielových fondov je exkluzívny pre program Edward Jones Advisory Solutions. Osem rôznych podradený finančné prostriedky sú k dispozícii v rade triedy aktívvrátane domácich zásob, medzinárodných zásob a fixný príjem investície.

Napríklad investičný fond Bridge Builder Core Bond Fund (BBTBX) má pomer nákladov 0,14% a k dec. 31, 2019, mal ročný ročný priemerný výnos 9,14%. To je o niečo vyššie ako benchmark Barclays Capital U.S. Aggregate Bond Index, návratnosť 8,72% za rovnaké obdobie.

Poplatky a provízie

Tradičné a Roth IRA v spoločnosti Edward Jones majú ročný poplatok za účet 40 dolárov. Oslobodení sú však klienti s celkovým majetkom nad 250 000 dolárov.

Provízie v IRA sa môžu líšiť v závislosti od nakúpených cenných papierov. Výsledkom akcií a obchodov s ETF je provízia približne 2%.Provízie investičných fondov závisia od triedy akcií. A-podiel podielové fondy majú veľký poplatok vopred a Prostriedky s podielom C. mať úrovňový poplatok štruktúra.

Program Advisory Solutions vyžaduje minimálne 25 000 dolárov na účte a účtuje ročný poplatok v rozmedzí od 0,50% do 1,35% v závislosti od výšky spravovaný majetok.Čím viac ich máte, tým nižší je poplatok. K ročnému poplatku za program zaplatíte aj poplatky za fond.

Edward Jones verzus konkurencia

Edward Jones je porovnateľný s inými maklérskymi spoločnosťami s kompletnými službami, ako napr Morgan Stanley alebo Merrill (predtým Merrill Lynch). Skutočným porovnaním by bol vzťah vyvinutý finančným poradcom a klientom.

Provízie a poradenské investičné programy sú tiež podobné iným maklérom s kompletnými službami. Ročný poplatok za účet IRA v spoločnosti Edward Jones je však nižší. Napríklad Morgan Stanley účtuje 75 dolárov za účet pre klientov, ktorí sa prihlásia na elektronické doručovanie dokumentov a výpisy k svojim účtom (účtom), ale upúšťa sa od neho pre klientov s celkovým majetkom najmenej 1 milión dolárov s firma.

Spodný riadok

Celkovo je Edward Jones životaschopnou možnosťou pre investorov, ktorí chcú otvoriť tradičnú alebo Rothovu IRA na a maklér-predajca s kompletnými službami a ochotný platiť poplatky a provízie za prijatie investičného poradenstva od poradca. Najdôležitejším faktorom je kvalita finančného poradcu a vzťah s klientom.