Definícia záruky prenajatej banky
Čo je to prenajatá banková záruka?
Prenajatá banková záruka je a banková záruka ktorý je prenajatý tretej strane za konkrétny poplatok. Vydávajúca banka bude vykonávať vďaka pracovitosti o bonite zákazníka, hľadajúcom zabezpečenie bankovej záruky. V nadväznosti na to prenajme tomuto zákazníkovi záruku na stanovenú sumu peňazí a na stanovenú dobu (spravidla menej ako dva roky).
Vystavujúca banka pošle záruku do hlavnej banky dlžníka a tá sa potom stane zástancom dlhov, ktoré dlžníkovi vzniknú, a to až do výšky zaručenej sumy.
Kľúčové informácie
- Prenajatá banková záruka (BG) je hotovostná banková záruka tretej strany za poplatok.
- Vydávajúca banka poskytne lízing záruku zákazníkovi, ktorý to považuje za dôveryhodné, za stanovený poplatok a na určité časové obdobie.
- Emitent pošle záruku primárnej banke zákazníka, pričom prevezme úlohu záložcu pre všetky dlhy, ktoré zákazníkovi vzniknú, až do výšky zaručenej sumy.
- Poplatky, ktoré zvyčajne zahŕňajú počiatočný poplatok za zriadenie a ročný poplatok, bývajú v porovnaní so záručnou sumou drahé v porovnaní s inými druhmi financovania.
- Menšie korporácie majú tendenciu využívať prenajaté bankové záruky, najmä ak nie sú schopné zabezpečiť iný typ financovania.
Pochopenie prenajatých bankových záruk
Prenajaté bankové záruky bývajú veľmi drahé; poplatky môžu každoročne dosiahnuť až 15% sumy záruky. Poplatok obvykle pozostáva z počiatočného poplatku za zriadenie a ročného poplatku, pričom oba budú predstavovať percento z dolára sumu, ktorú vydávajúca banka „garantuje“ (alebo kryje) v prípade, že spoločnosť nie je schopná promptne zaplatiť svoje dlhy.
Menšie podniky zvyčajne používajú túto možnosť iba na finančné zabezpečenie (najmä tých, ktorí zúfalo chcú rozšíriť prevádzky a/alebo financovať konkrétny projekt). Tieto podniky spravidla vyčerpajú ďalšie príležitosti na zvýšenie financovania alebo získanie a akreditív z vlastnej banky.
Prenajatá banková záruka a stanovenie bonity
Mnoho bánk vykoná úverovú analýzu, aby zistilo, či je dlžník hodný prenajatej bankovej záruky. Úverové analýzy sa zameriavajú na schopnosť organizácie plniť svoje dlhové záväzky a zameriavajú sa na ňu riziko zlyhania.
Veritelia budú vo všeobecnosti fungovať prostredníctvom päť Cs na určenie kreditného rizika: úverová história žiadateľa, schopnosť splácať, jeho kapitál, podmienky pôžičky a súvisiace kolaterál. Táto forma due diligence sa môže točiť okolo ukazovateľov likvidity a solventnosti.
Mnoho špičkových bánk na celom svete si prenajme bankové záruky, spravidla s minimálnym objemom 5 miliónov až 10 miliónov dolárov, a to až do 10 miliárd dolárov a viac.
Likvidita meria jednoduchosť, s akou si jednotlivec alebo spoločnosť môže splniť svoje finančné záväzky s obežným majetkom, ktorý majú k dispozícii, pričom solventnosť meria jeho schopnosť splácať dlhodobo dlhy. Špecifické ukazovatele likvidity, ktoré môže úverový analytik použiť na stanovenie krátkodobej vitality, sú aktuálny pomer, rýchly pomer alebo test kyslostia peňažný pomer. Pomery solventnosti môžu zahŕňať pomer úrokového krytia.