15 poistných zmlúv, ktoré nepotrebujete

Strach z budúcnosti predáva poistenie. Pretože nemôžeme predpovedať budúcnosť, chceme byť pripravení pokryť naše finančné potreby, ak alebo kedy sa stane niečo zlé. Poisťovne chápu tento strach a ponúkajú množstvo poistných zmlúv, ktorých cieľom je chrániť nás pred mnohými kalamitami, ktoré sa pohybujú od invalidity cez choroby až po všetko medzi tým.

Aj keď si nikto z nás neželá, aby sa stalo niečo zlé, mnoho potenciálnych katastrof, ktoré sa v našich životoch dejú, sa neoplatí poistiť. V tomto článku vás prevedieme 15 zásadami, bez ktorých by vám pravdepodobne bolo lepšie.

1. Súkromné ​​poistenie hypotéky

Neslávne známy súkromné ​​poistenie hypotéky (PMI) je majiteľom domov dobre známy, pretože zvyšuje náklady na ich mesačné splátky hypotéky. PMI chráni veriteľa pred stratou pri požičiavaní dlžníkovi s vyšším rizikom. Dlžník platí za toto poistenie, ale nemá žiadne výhody.

PMI je potrebný, ak si kúpite dom so zálohou nižšou ako 20% hodnoty domu. Malá akontácia sa považuje za riziko, že sa dostanete k zlyhaniu pôžičky. Znížte najmenej 20% a neexistuje žiadny PMI. Alternatívne môžete odložiť 10% a vziať si dva úvery, jeden na 80% z predajnej ceny nehnuteľnosti a jeden na 10%, hoci úrokové sadzby môžu zabrániť ekonomike tohto manévru v prospech vlastník domu.

(Súvisiace čítanie nájdete na: 6 dôvodov, prečo sa vyhnúť súkromnému poisteniu hypotéky.)

2. Predĺžené záruky

Predĺžené záruky sú k dispozícii na množstvo zariadení a elektroniky. Z pohľadu spotrebiteľa sa len zriedka používajú, najmä na malé položky, ako sú prehrávače DVD a rádiá. Ak si kúpite seriózny značkový produkt, môžete si byť celkom istí, že bude fungovať tak, ako je inzerované, a že bude rozšírený záruka je štatisticky pravdepodobné, že bude zbytočné.

Ak miniete 5 000 dolárov na obrovskú televíziu s plochou obrazovkou, je nepravdepodobné, že by sa vám politika vyplatila, ale mohlo by vám pomôcť k lepšiemu pocitu. Na všetko ostatné zabudnite.

3. Poistenie automobilovej zrážky

Havarijné poistenie je navrhnuté tak, aby pokrylo náklady na opravy vášho vozidla v prípade nehody. Ak máte pôžičku na auto, emitent pôžičky pravdepodobne bude požadovať, aby ste ju mali poistenie proti kolízii, ale ak sa vám auto vyplatí, kolízia je voliteľná.

4. Poistenie auta z požičovne

Väčšina poistiek pre auto ponúka dodatočné krytie nákladov na prenájom auta a ponúka ho ako užitočný v prípade, že sa vaše auto stane účastníkom nehody. Môže to znieť dobre, ale väčšina ľudí si len zriedka požičiava auto, a keď tak urobia, náklady sú relatívne nízke a je ťažké sa proti nim poistiť.

Napriek tomu, že poistenie auta na prenájom je relatívne lacné, amortizované počas celého života stále pravdepodobne miniete viac, než z čoho budete mať úžitok.

(Súvisiace čítanie nájdete na: 8 vecí, ktoré potrebujete vedieť pred požičaním auta.)

5. Poistenie poškodenia auta

Mnoho poistení automobilov už pokrýva nájomné, takže za to nemusíte platiť dvakrát. Pred platbou si prečítajte svoje pravidlá. V závislosti od toho, kde si vozidlo požičiavate, môžete byť tiež schopní zaplatiť malý poplatok za poistenie prenájmu, keď si ho vyzdvihnete v požičovni. Ak je tento poplatok nižší ako poplatok, ktorý by ste zaplatili za rok vo vašich starých pravidlách, vyberte poplatok nad pravidlami.

6. Letové poistenie

Poistenie letu je úplne zbytočné. Napriek zobrazeniam v médiách sú letecké nehody pomerne zriedkavé a vaše životná poistka politika by už mala poskytovať pokrytie v prípade katastrofy.

7. Pokrytie vodovodného radu

Vodárenské spoločnosti agresívne tlačili na predaj politík, ktoré sa týkajú opravy vodovodného potrubia, ktoré vedie z ulice do vášho domu. Je pravdepodobnosť, že budete toto krytie nikdy používať, najmä ak žijete v novšom dome.

Ak žijete v priemernom predmestskom susedstve a potrebujete opraviť vodovodné potrubie, vzdialenosť do ulica je krátka, pravdepodobnosť problému je nízka a náklady na opravu sú niekoľko tisíc dolárov alebo menej. To isté platí pre politiky ponúkané inými spoločnosťami poskytujúcimi energetické služby.

(Súvisiace čítanie nájdete na: Vzťahuje sa poistenie majiteľa domu na pokazené potrubie?)

8. Životné poistenie pre deti

Životné poistenie je navrhnuté tak, aby poskytovalo záchrannú sieť pre vašich dedičov/závislé osoby. Pretože deti nemajú dedičov a štatisticky povedané, budú pravdepodobne vyrastať v bezpečí a zdravé, väčšina rodičov by nemala svojim deťom kupovať životné poistenie. Namiesto toho použite peniaze, ktoré by ste minuli na životné poistenie, na financovanie vzdelávacieho plánu alebo individuálny dôchodkový účet (IRA).

9. Povodňové poistenie

Pokiaľ nežijete v záplavovej rovine alebo v oblasti s históriou problémov s vodou, neobťažujte sa nákupom poistenie proti povodniam. Ak žiadny dom vo vašej oblasti nebol nikdy zaplavený prirodzenými príčinami, ten váš pravdepodobne nebude prvý.

10. Poistenie kreditnej karty

Nákup krytia na zaplatenie účtu za kreditnú kartu v prípade, že ho nemôžete zaplatiť, je zbytočná strata peňazí. Oveľa lepším nápadom je vyhnúť sa v prvom rade vyčerpaniu kreditných kariet, takže si nebudete musieť robiť starosti s účtami. Nielenže ušetríte na poistení prémie, ale ušetríte aj úroky z dlhu.

11. Poistenie straty kreditnej karty

Federálne zákony obmedzujú vašu zodpovednosť v prípade odcudzenia kreditnej karty. Vaše vreckové je obmedzené na 50 dolárov za kartu a nie o cent viac. V skutočnosti sa mnoho spoločností vydávajúcich kreditné karty ani nepokúša vyzbierať 50 dolárov.

(Súvisiace čítanie nájdete na: Poškodená stratená alebo odcudzená kreditná karta poškodzuje vaše kreditné skóre?)

12. Životné poistenie hypotéky

Životné poistenie hypotéky vyplatí váš dom v prípade vašej smrti. Namiesto pridania ďalšej poistky a ďalšej faktúry do zoznamu poistných plánov dáva zmysel získať a politika dlhodobého života namiesto. Dobrá životná poistka poskytne dostatok peňazí na splatenie hypotéky a pokryje aj ďalšie výdavky. Koniec koncov, hypotéka nie je jediný účet, ktorý budú musieť pozostalí zaplatiť.

13. Poistenie v nezamestnanosti

Toto pokrytie robí minimálne platby za vaše účty, ak ste bez práce, čo znie ako atraktívny návrh. Lepší plán je ušetriť peniaze a vybudovať si núdzový fond namiesto. Nebudete musieť hradiť náklady na poistnú zmluvu a ak nikdy nebudete bez práce, neutratíte žiadne peniaze.

14. Poistenie chorôb

K dispozícii sú politiky týkajúce sa rakoviny, srdcových chorôb a iných chorôb. Namiesto toho, aby ste sa pokúšali identifikovať všetky možné choroby, s ktorými sa môžete stretnúť, získajte radšej dobrú politiku zdravotného poistenia. Vaše účty za lekársku starostlivosť tak budú kryté bez ohľadu na problém, s ktorým sa stretávate.

(Súvisiace čítanie nájdete na: Čo je poistenie kritickej choroby?)

15. Poistenie úrazu

Ak nie ste mimoriadne náchylní na nehody, je nehoda nepravdepodobná. Na veľké katastrofy, ako sú vraky áut a požiare, sa vzťahujú iné politiky, ako aj na akúkoľvek ujmu, ktorá vám príde pri práci. Zásady náhodného úmrtia sú často plné ustanovení, ktoré sťažujú ich zber, takže preskočte problémy a získajte radšej životné poistenie.

Aj keď je potrebná určitá výška poistného krytia, musíte vyberať opatrne. Všeobecné zásady, ktoré ponúkajú pokrytie veľkého počtu potenciálnych udalostí, sú vo všeobecnosti lepšou voľbou ako politiky s obmedzeným rozsahom, ktoré sa zameriavajú na konkrétne choroby alebo potenciálne incidenty. Pred kúpou si prečítajte všetky zásady, aby ste sa presvedčili, že rozumiete podmienkam, pokrytiu a nákladom. Nepodpisujte, kým vám pokrytie nevyhovuje a nie ste si istí, že ho potrebujete.

(Súvisiace čítanie nájdete na: 5 poistných zmlúv, ktoré by mal mať každý.)