Ako vyjednať svoje záverečné náklady

Pokiaľ ide o kúpu nového domu, zatváracie náklady sú neodvratným zlom. Podľa prieskumu spoločnosti ClosingCorp priemerné náklady na zatvorenie rodinného domu v roku 2019 predstavovali 3 339 dolárov. Keď k tomu pripočítate dane, vyskočí to na 5 749 dolárov.

Zatiaľ čo časy hypoték s nulovým zatváraním sú už dávno preč, existujú spôsoby, ako znížiť niektoré náklady na predbežné zatváranie, ktoré musia kupujúci domov pokrývať. Aby to urobili, dlžníci musia najskôr pochopiť, aké sú poplatky, od ktorých sa očakáva, že zaplatia.

Pochopte rôzne náklady

Záverečné poplatky prichádzajú v rôznych veľkostiach a z rôznych zdrojov. Existujú poplatky, ktoré účtuje veriteľ, a potom sú to aj štátne a federálne dane, ktoré musia kupujúci domov platiť. Poplatky za veriteľa sa budú líšiť v závislosti od jednej banky alebo iného hypotekárneho makléra a práve tu môžete nájsť naj potenciálnejšie úspory. Na druhej strane,

je malý alebo žiadny priestor na vyjednávanie s vecami, ako sú mestské, krajské a štátne dane z prevodu, predplatené dane z nehnuteľnosti a poplatky za záznam.

K najčastejším nákladom, s ktorými sa majitelia domov stretnú pri zatváraní domu, patrí prieskum pozemku, ocenenie domu, úverové kontroly, poplatok za zriadenie pôžičky, poplatok za žiadosť a poplatky za domácu prehliadku. Kúpiť môže aj dlžník bodov na zníženie úrokovej sadzby po dobu životnosti hypotekárneho úveru. Suma, ktorú sa niekto chystá zaplatiť pri záverečných nákladoch, závisí od finančnej spoločnosti a poplatky súvisiace s hypotékou, ktoré účtuje, štát, v ktorom sa dom nachádza, a koľko je úver pre.

V roku 2019 boli najvyššie priemerné náklady na zatváranie bez daní v okrese Columbia (5 723 dolárov), New Yorku (5 612 dolárov), na Havaji (5 388 dolárov) v Kalifornii (5 064 dolárov) a Washington (4 538 dolárov), pričom najnižšie boli Indiana (1 909 dolárov), Nebraska (1 952 dolárov), Iowa (1 954 dolárov), Južná Dakota (2 002 dolárov) a Arkansas ($2,056).

O týchto poplatkoch je možné rokovať

Nie je možné vyjednať všetky aspekty nákladov na zatváranie, existujú však oblasti, v ktorých môžete nakupovať a znížiť sumu, ktorú zaplatíte. Ako príklad si vezmite poplatok za zriadenie pôžičky. Toto sa vypláca hypotekárnemu maklérovi alebo úverovému úradníkovi ako provízia za začatie podnikania banke alebo úverovej inštitúcii. Ak chcete znížiť pôvodný poplatok, môžete sa opýtať svojho veriteľa, či existujú nejaké aspekty, ktorých sa môžete vzdať, ako sú poplatky za žiadosť alebo spracovanie. Niektorí veritelia zahrnú poplatky za žiadosť a spracovanie do poplatkov za poskytnutie pôžičky, zatiaľ čo iní nie, tak sa opýtajte.

Súčasťou schválenia hypotéky je zaistiť, aby dom stál za požadovanú cenu a vlastnil ho ten, kto tvrdí, že ho vlastní. To vyžaduje, aby hypotekárny veriteľ niečo urobil vďaka pracovitosti, a náklady na to sa prenášajú na dlžníka. Poplatky súvisiace s hypotékou zahŕňajú hľadanie titulu, súhlas a domovú prehliadku. Dlžník tiež potrebuje poistenie vlastníctva, ktoré sa často kupuje u preferovaného poisťovateľa banky.

Kľúčové slovo je „preferované“. Je to preto, že veriteľ chce, aby ste používali dodávateľov tretích strán, ale nemusíte tak robiť. Dlžníci si môžu kúpiť niektoré z týchto služieb a získať nižšiu cenu. Vziať poistenie titulu, napríklad. Poskytovateľ, ktorého veriteľ odporúča, môže účtovať poistné X mesačne, to však neznamená, že dlžník nemôže osloviť konkurenciu a zistiť, čo si účtuje. To isté platí pre domácu kontrolu a prieskum. Ceny sa budú líšiť u predajcov, a preto vám nákupy v okolí môžu ušetriť peniaze. V konečnom dôsledku však bude musieť váš hypotekárny veriteľ podpísať predajcu, aby hypotekárny proces pokračoval.

Keď príde na ohodnotenie, nečakajte však, že ušetríte. Veriteľ vo vašom mene nariadi posúdenie.

Vopred rokujte s veriteľmi

Jeden z najľahších spôsobov, ako znížiť náklady na zatváranie, je zvážiť ich vopred pri nákupe hypotekárneho veriteľa. Väčšina majiteľov domov vie, že by sa mohli porozprávať s niekoľkými hypotekárnymi maklérmi, aby získali pre svoju pôžičku najlepšiu úrokovú sadzbu, ale potom pri zatváraní nákladov nepoužijú rovnakú taktiku. Jeden veriteľ môže účtovať viac za záverečné poplatky ako iný za ulicu. Vyzbrojení týmito informáciami môžete osloviť preferovaného veriteľa a zistiť, či vám to dá pokoj.

Hypotekárny priemysel je konkurencieschopný a mnohí veritelia majú dosť času na poplatky, ktoré na vás prenášajú. Dávajte si však pozor, ak vám veriteľ ponúka kredit na uzatvorenie nákladov. Kompromisom je často vyššia úroková sadzba počas životnosti pôžičky.

Ušetrite na poistení majiteľov domov

Každý veriteľ bude potrebovať poistenie majiteľa domu, ale či to získate alebo nie prostredníctvom svojho veriteľa, môže určiť, koľko za to zaplatíte každý mesiac. Získajte ponuky najmenej od troch poisťovacích spoločností alebo maklérov a uistite sa, že použijete rovnakú sumu krytia.

Spodný riadok

Kúpa domu je drahá záležitosť. Kupujúci domov musia nielen prísť s 20% akontáciou, ale musia tiež pokryť záverečné náklady a poplatky za advokáciu. Aj keď od svojho právnika nebudete mať prestávku, môžete znížiť náklady na zatváranie, ktoré na vás veriteľ prevedie. Nákupom služieb tretích strán, ako sú napríklad domáce inšpekcie a prieskumy, máte potenciál ušetriť veľké peniaze. Požiadanie veriteľa o zľavy na poplatkoch za poskytnutie pôžičky prinesie ďalšie úspory, takže náklady na zatvorenie budú o niečo lepšie zvládnuteľné.