Dôsledky prečerpania bežného účtu
Aké sú dôsledky prečerpania bežného účtu
Aj keď sa pravidelne pozeráte na svoje bankové zostatky online, je možné, že omylom necháte svoj účet záporný, inak sa označuje ako prečerpanie účtu. Môžete napríklad napísať šek spoločnosti alebo jednotlivcovi, ktorí ho ihneď nevložili. Transakcia s debetnou kartou sa možno nevyrovnala rýchlo a váš zostatok bol vyšší, ako by mal byť. Alebo sa vklad mohol oneskoriť, takže vám nezostanú dostatočné prostriedky na pokrytie výberov.
Nech už je dôvod akýkoľvek, dôsledky mať nedostatočné alebo nedostatočné finančné prostriedky (NSF) alebo prečerpanie vášho bežný účet bude závisieť od zásad vašej banky, bez ohľadu na to, či máte a prepojený sporiaci účet, a ak ste sa rozhodli pre ochranu pred prečerpaním.
Kľúčové informácie
- Ak máte ochranu proti prečerpaniu, vaša banka nechá váš účet negatívny, ale bude vám účtovať poplatky za každú transakciu.
- Federálne predpisy vyžadujú, aby sa zákazníci bánk prihlásili do programov ochrany pred prečerpaním.
- Starostlivé sledovanie účtu a prepojenie bežného účtu so záložným sporiacim účtom vám môže pomôcť vyhnúť sa poplatkom za prečerpanie.
Pochopenie ochrany a poplatkov za prečerpanie
Vaša banka môže ponúknuť program ochrany proti prečerpaniu. V niektorých prípadoch môžete na bežný účet prepojiť iný účet a ak je váš zostatok záporný, prostriedky budú automaticky prevedené na vyrovnanie rozdielu. V ostatných prípadoch banka spracuje transakciu a až do vloženia peňazí na vyrovnanie rozdielu vám budú účtované poplatky.
V každom prípade môžete za používanie týchto služieb zaplatiť viacero poplatkov. Vaša banka vám môže účtovať poplatok za každú transakciu, kým sa váš zostatok neobnoví (často okolo 35 dolárov), alebo zakaždým, keď prevedie peniaze z vášho záložného sporiaceho účtu na váš bežný účet. Za každý deň, keď je váš účet negatívny, môžu byť účtované aj mesačné poplatky za služby a denné poplatky. Ak šek odskočí, možno budete musieť zaplatiť vrátený šek. Všetky tieto náklady sa môžu rýchlo sčítať.
Mali by ste sa prihlásiť?
Federálne predpisy vyžadujú, aby sa zákazníci bánk prihlásili programy ochrany pred prečerpaním. To znamená, že vaša banka vás nemôže automaticky zaregistrovať, keď si otvoríte účet. Aj keď sa tieto programy môžu zdať ako záchranná sieť, môžu viesť k lavíne poplatkov.
Neprihlásiť sa má tiež svoje náklady. Ak nemáte prečerpanie a pokúsite sa dokončiť transakciu, na ktorej krytie nemáte finančné prostriedky, bude spravidla zamietnutá. Ak sa pokúšate vybrať peniaze z bankomatu, je to nepríjemnosť. Ak ste však napísali šek a ten vám odskočí, banka vám môže účtovať poplatok za nedostačujúce prostriedky (NSF). Okrem toho strana, ktorá prijíma odrazený šek môže požadovať náhradu vráteného šeku.
Príliš časté prečerpanie (alebo príliš dlho udržujúci záporný zostatok) môže mať svoje vlastné dôsledky. Vaša banka môže zrušiť váš účet a nahlásiť vás na debetnom úrade, čo vám môže v budúcnosti sťažiť schválenie účtu. (Banke budete aj naďalej dlžiť svoj záporný zostatok.)
Špeciálne úvahy, ako sa vyhnúť poplatkom za prečerpanie
Prečerpanie účtu môže byť veľmi nákladné. Aby ste sa vyhli plateniu poplatkov za prečerpanie, Federálna spoločnosť pre poistenie vkladov (FDIC) vám odporúča sledovať svoj účet pravidelne bilancujte a prepojte svoje bežné a sporiace účty, aby bol výpadok pokrytý programom na ochranu pred prečerpaním. (To môže stáť peniaze, ale pravdepodobne to bude nižšie ako platenie poplatkov za prečerpanie.)
Bankové aplikácie uľahčujú sledovanie vášho zostatku a mnohé banky ponúkajú upozornenie, napríklad textové pripomenutia, keď je váš zostatok nízky. Ak dostanete poplatok za prečerpanie alebo vrátenie šeku a ide o prvý prípad, oplatí sa zavolať do banky a požiadať ju o odpustenie. V každom prípade pridajte prostriedky späť na svoj účet, aby ste rozdiel pokryli čo najskôr, čo môže pomôcť zabrániť špirálovému nárastu poplatkov.