Čo je to opatrenie pred uzavretím?

Čo je to opatrenie pred uzavretím?

Pod pojmom žaloba o zabavenie sa myslia právne konania začaté a požičiavateľ po dlžníkovi predvolené hodnoty na ich hypotéku. Veritelia môžu svoje práva vymáhať prostredníctvom a zabavenie keď dlžníci neuskutočnia splátky hypotéky alebo keď nesplnia povinnosti uvedené v ich hypotekárnej zmluve. Akcia je zahájená verejným oznámením vydaným veriteľom. Ak hypoték stále nemôže aktualizovať úver, hypotekárna spoločnosť môže začať konanie o zabavení, po ktorom môže nehnuteľnosť predať a splatiť zostatok úveru.

Ako funguje opatrenie zabránenia prístupu

Väčšina jednotlivcov nemá peniaze na kúpu domu alebo nehnuteľnosti v hotovosti. Aby mohli spotrebitelia financovať nákup, musia získať a hypotéka. Pred poskytnutím pôžičky veriteľ vezme do úvahy niekoľko hľadísk, vrátane dlžníkov úverová história a príjmy, ako aj majetok hodnotu. Veriteľ a dlžník v prípade schválenia podpíšu hypotekárnu zmluvu, v ktorej sa uvádza frekvencia a výška splátok.

Čo sa však stane, ak dlžník nemôže splniť svoje záväzky? Ak sa dlžník dostane do omeškania - najmenej štyri mesiace s omeškaním - alebo nedodržiava podmienky zmluvy, jeho veriteľ môže začať exekúciu po tom, ako sa vyčerpajú všetky ostatné možnosti.Prvým krokom je odoslanie verejného oznámenia kancelárii okresného zapisovateľa. Toto oznámenie naznačuje, že dlžník nesplácal hypotéku. V niektorých štátoch sa oznámenie nazýva a Oznámenie o predvolenom nastavení, zatiaľ čo iné štáty to nazývajú a lis pendens.

V tomto mieste vstupuje dlžník pred uzavretím trhu. Toto je obdobie odkladu, ktoré umožňuje majiteľovi domu buď prísť s peniazmi, aby zostali aktuálne pôžička alebo zariadiť predaj domu. Ak dlžník stále nemôže prísť s finančnými prostriedkami alebo iným usporiadaním, veriteľ môže pokračovať v procese zablokovania.

Ďalším krokom je stanovenie dátumu zabavenia aukcia. Veriteľ zaznamená oznámenie o predaji správcu na kancelárii okresného zapisovateľa, inzeruje nehnuteľnosť a oznámi dlžníkovi blížiaci sa predaj. Dražba sa spravidla koná v budove okresného súdu, v kancelárii správca, alebo na nehnuteľnosť sám.

Osobitné úvahy

Na exekúcie sa vzťahujú veľmi špecifické a podrobné zákonné procedurálne požiadavky, ktoré je potrebné dodržať, aby sa zabránilo zneužitiu exekučného predaja. Správne oznámenie o zabránení prístupu zľava musí byť daný dlžník a široká verejnosť, ale presné postupy sa môžu líšiť v závislosti od štátu.

Americká federálna vláda vydala nové pravidlá pre veriteľov, ktorí chcú po finančnej kríze zablokovať nehnuteľnosti. Zriadený Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľa (CFPB) v roku 2013 tieto nové pravidlá slúžili majiteľom domov, ktorí sú na pokraji zabavenia, a chránia ich pred dravé požičiavanie. Tieto pravidlá zahŕňajú:

• Obmedzenie duálneho sledovania. K tomu dochádza, keď veriteľ pokračuje v exekúcii, keď pracujú s dlžníkom, aby sa tomu vyhli. Prvé oznámenia je možné podať až po uplynutí 120 dní odo dňa splatnosti hypotéky.
• Poskytnutie možnosti hypotéky po tom, čo zmeškajú dve platby za sebou. Tieto možnosti zahŕňajú alternatívy k exekúcii.
• Skúmanie všetkých alternatív zabavenia pred vykonaním akejkoľvek takej akcie na strane veriteľa.

Tieto pravidlá boli v roku 2016 rozšírené, pričom CFPB nariadila veriteľom, aby v priebehu pôžičky poskytli dlžníkom viac ochrany viac ako raz. Agentúra zahŕňala aj pozostalých rodinných príslušníkov zosnulého dlžníka a požaduje, aby to veritelia poskytli poradiť dlžníkom, keď aplikácie na zmiernenie strát - pokusy veriteľa pracovať s dlžníkmi - sú vyčerpaný.

Ekonomický pokles

Ekonomický pokles v roku 2020 zasiahol majiteľov domov na celom svete. Federálna vláda poskytla v USA dodatočnú ochranu Zákon o pomoci, úľave a ekonomickom zabezpečení koronavírusu (CARES) vyhlásením moratória na exekúcie a finančné úľavy pre majiteľov domov. Tieto pravidlá chránia majiteľov domov, ktorí majú federálne hypotéky alebo hypotéky, ktoré podporujú vládou sponzorované podniky (GSE) páči Fannie Mae a Freddie Mac.

Vláda uvalila na exekúcie moratórium, ktoré majiteľom domov umožňuje zostať počas zdravotnej krízy vo svojich domovoch. Dlžníci sa musia obrátiť na svojich veriteľov a zistiť svoje možnosti. Niektorí veritelia môžu ponúkať dlžníkov znášanlivosť, čo im umožňuje pozdržať alebo znížiť platby. Ďalšou možnosťou je úľava na platbe, ktorá umožňuje hypotékam odložiť platby o určité časové obdobie. Platby zmeškané z dôvodu tolerancie a platby, ktoré sú odložené, sa nevylučujú. Namiesto toho musia byť zaplatené po skončení obdobia.

Po nástupe do funkcie 20. januára 2021 prezident Biden požiadal, aby sa zákaz prepadnutia majetku a vysťahovania predĺžil prostredníctvom 31. marca 2021 a následne sa niekoľkokrát predĺžil, pričom ku konečnému predĺženiu došlo 24. júna 2021 až do 31. júla 2021.