Peňažný trh vs. Sporiaci účet

Ak hľadáte skvelú možnosť, ako ušetriť peniaze, nemusíte ísť ďalej než vaša banka alebo družstevná záložňa. Majú k dispozícii mnoho možností - možnosti, ktoré vám poskytnú okamžitý prístup k finančným prostriedkom a zaplatia vám úrok. Zvážte parkovanie svojich peňazí na sporiacom účte alebo na účte peňažného trhu.

Tu sme uviedli niektoré z kľúčových charakteristík oboch účtov a dôvody, prečo by ste mali zvažovať jeden nad druhým.

Sporiace účty vs. Účty peňažného trhu

Väčšina bánk - tradičných kamenných aj online inštitúcií - ponúka svojim zákazníkom sporiace účty aj účty na peňažnom trhu. Na prvý pohľad sú tieto dva účty veľmi podobné - oba sú vkladové účty, ktoré platia úroky. Sú tiež chránené ochrannou známkou Federálna spoločnosť pre poistenie vkladov (FDIC). Pretože zmyslom týchto účtov je skôr šetrenie než každodenné bankovníctvo, majitelia účtov sú podľa federálnych predpisov obmedzení na šesť výberov mesačne.

Sporiace účty sú vysvetlené

Banky ponúkajú sporiace účty svojim zákazníkom ako doplnok k svojim bežným účtom. Je to dobré miesto, kde môžu ľudia krátkodobo uložiť svoje financie na veľmi krátkodobé potreby, ako sú renovácie domov, dovolenky, autá alebo núdzové situácie, ako sú lekárske alebo zubné faktúry.

Banky veľmi ľahko stavajú zostatok na sporiacom účte. Účet je možné pridať do a debetná karta vykonávať vklady, ako aj výbery, prevody prostredníctvom online bankovníctva a bankové platby priamo na účet od iných inštitúcií. Môžu byť tiež ľahko zlikvidované, čím sa spotrebiteľom poskytne ľahký prístup k finančným prostriedkom. Majitelia účtov by však mali mať na pamäti, že sú obmedzené na šesť výberov za mesiac. Za akékoľvek ďalšie debetné transakcie, ktoré presahujú rámec tohto limitu, sa spravidla účtuje poplatok za služby.

Tento typ účtu poskytuje majiteľovi účtu veľmi nízku, priemernú úrokovú mieru. Podľa FDIC bola priemerná národná úroková sadzba pre sporiaci účet so zostatkom do 100 000 dolárov k 8. februáru 2021 0,80%a pri vyšších zostatkoch sa nezmenila.Tieto účty ponúkajú nižšie úrokové sadzby ako účty na peňažnom trhu a iné investície, pretože finančné inštitúcie majú obmedzený prístup k finančným prostriedkom. Banky spravidla požičiavajú tieto peniaze iným na pôžičky na autá, úverové linky, a kreditné karty, aby mohli zarobiť na úrokoch, ktoré si účtujú.

Účty peňažného trhu vysvetlené

Účty peňažného trhu, na druhej strane nie sú také bežné ako tradičné sporiace účty a ponúkajú ich banky a iné inštitúcie. Niekedy sa označujú ako vkladové účty peňažného trhu. Môžu mať niektoré funkcie bežného aj sporiaceho účtu. Majitelia účtov môžu byť schopní písať šeky a vykonávať transakcie debetnou kartou s určitými účtami peňažného trhu. Majú tiež funkciu podobnú sporiacemu účtu, kde majitelia účtov zbierajú úroky zo zostatku, ktorý majú na konci každého mesiaca.

Väčšina účtov na peňažnom trhu zvyčajne platí o niečo vyššiu úrokovú sadzbu ako tradičný sporiaci účet, čo ich môže pre vkladateľov zatraktívniť. K 8. februáru 2021 FDIC oznámil, že priemerná úroková sadzba na účte peňažného trhu bola 0,82% pri zostatkoch do 100 000 dolárov a 0,86% pri tých, ktoré presiahli 100 000 dolárov.

Banky sú schopné investovať vklady držiteľov peňažných účtov na účty peňažného trhu do krátkodobých cenných papierov s nízkym rizikom, ktoré sú veľmi likvidné. Tie obsahujú vkladové certifikáty (CD), štátne dlhopisy, alebo iné podobné investície. Keď tieto aktíva dozrejú, poskytnú držiteľom účtu peňažného trhu časť úroku, ktorý dostanú.

Rovnako ako bežný sporiaci účet, aj účty peňažného trhu majú obmedzenia týkajúce sa počtu výberov a dlh transakcie, ktoré môžu vykonávať. Ak idú nad šesť transakcií, vzniká im poplatok. Účty peňažného trhu tiež prichádzajú s požiadavkami na minimálny zostatok. Zákazníci, ktorí nesplnia požadovaný zostatok, môžu prísť o vysoký úrok alebo zistia, že ich účet je prevedený na bežný bežný alebo sporiaci účet.

Fondy peňažného trhu

Nezamieňajte si vkladové účty peňažného trhu s fondy peňažného trhu. Hovorí sa im aj investičné fondy peňažného trhu. Nie sú to vkladové účty, ale ponúkajú ich investičné spoločnosti. Investori môžu nakupovať a predávať akcie týchto fondov, ktoré investujú do veľmi likvidných aktív, ako sú hotovosť a ekvivalenty, a do vysoko hodnotných aktív založených na dlhu, ktoré sú splatné do 13 mesiacov. Nie sú chránené FDIC a líšia sa inými spôsobmi od tradičných požadovať zálohukontrola a sporiace účty.

Spodný riadok

Vkladatelia majú tendenciu vyberte si účty na peňažnom trhu pretože ponúkajú vyššie úrokové sadzby ako sporiace účty. Aj keď rozdiel v zarobenom úroku môže byť malý, môže stačiť na vyrovnanie obmedzení likvidity, ak je nepravdepodobné, že by vkladatelia potrebovali rýchly prístup k svojim peniazom.