Najboljši bančni računi za mala podjetja 2021
Lee Huffman je strokovnjak za bančne preglede z 18 -letnimi izkušnjami kot finančni načrtovalec in vodja financ podjetij. Lee o osebnih financah, kreditnih karticah in potovalnih nagradah piše od leta 2012, njegovo delo pa se je pojavilo v prodajalnah, kot so Forbes, NerdWallet in The Points Guy. Diplomiral je iz poslovnega upravljanja na univerzi Pepperdine.
Marisa je vodja integritete vsebine in skladnosti z vsebinami, s strokovnim znanjem o kreditnih karticah, preverjanju in shranjevanju računov, posojilnih produktih, zavarovanjih in še več.
Chase Bank, potrošniška in bančna veja podjetja J.P. Morgan Chase, ima po vsem svetu več kot 3,3 bilijona dolarjev premoženja in poslovanja s skoraj 4700 poslovalnice in 16.000 bankomatov. Ponuja več vrst poslovnih računov, prilagojenih velikosti vašega podjetja, in sočne spodbude za podpisovanje gor. New Chase Business Complete Checking računi lahko na primer zaslužijo 300 USD bonusa, če deponirate 2000 USD v 30 delovnih dneh od odprtja računa. Stanje v višini 2.000 USD je treba vzdrževati 60 dni, imetnik računa pa mora v 90 dneh opraviti pet kvalificiranih transakcij.
Velikodušni bonusi na novem računu
Značilnosti velikih bank: kreditne kartice, ki zaslužijo nagrade, velika mreža poslovalnic
Prednosti povezovanja osebnih računov
Za bonus morate izpolniti zahtevano stanje v 30 dneh
Stanje se 60 dni ne sme spustiti pod minimum, sicer bo bonus izgubljen
Nizke omejitve transakcij, preden se zaračunajo provizije
Druge pomembne informacije:
- Minimalno stanje: 2.000 USD (za zaslužek bonusa); 2000 dolarjev zatem
- APY: 0%
- Omejitve transakcij: Neomejeno število elektronskih vlog, ACH in Chase QuickDepositSM
- Pristojbine: 15 USD ali 0 USD, če opravite vsaj eno od kvalifikacijskih dejavnosti
Ameriška banka je peta največja ameriška banka s 74.000 zaposlenimi in premoženjem v višini 467 milijard dolarjev. Ustanovljeno leta 1863 in s sedežem v Minnesoti, ima več kot 3000 podružnic v 40 državah po vsej ZDA, ki so na voljo strankam malih podjetij (njegova posebnost). Paket Silver Business Checking Package nima mesečnih pristojbin in omogoča do 125 transakcij, kar je primerno za številna mala podjetja.
Brez mesečnih pristojbin
Ni zahtev po minimalnem ravnotežju
Mesečno je dovoljenih do 125 transakcij
0,50 USD zaračuna za vsako transakcijo, ki presega največ 125 mesečnih
Ni v vsaki državi
Ni računov za zaslužek obresti
Druge pomembne informacije:
- Minimalno stanje: $0
- APY: 0%
- Omejitve transakcij: 125 na mesec, vključno s 25 brezplačnimi enotami gotovine na mesec
- Pristojbine: 5 USD provizije za papirni izpisek
Radius Bank je bila ustanovljena leta 1987 kot spletna banka. Ponuja enako zavarovanje FDIC kot tradicionalne banke iz opeke in malte in ima zdaj več kot 1,4 milijarde USD premoženja. Prilagojen račun za preverjanje ponuja obrestno mero 0,10% za stanja, ki znašajo 5000 USD in več. Prednosti strank vključujejo neomejeno število transakcij brez provizij, vključno z brezplačnimi dvigi bankomatov (zniža vse nastale doplačila) in plačilom računa.
Neomejen popust na bankomat
Obresti na računih (trenutno 0,10%)
Neomejeno število transakcij brez provizije
Brez fizičnih vej
Brez obresti za stanje pod 5.000 USD
Za opustitev mesečne pristojbine je potrebno visoko minimalno stanje
Druge pomembne informacije:
- Minimalno stanje: Minimalno stanje ni potrebno, za odprtje računa pa potrebujete 100 USD
- APY: 0.10%
- Omejitve transakcij: Neomejeno število transakcij brez provizij na transakcijo
- Pristojbine: Računi s povprečnim stanjem manj kot 5000 USD se zaračunajo 10 USD na mesec
Wells Fargo
Wells Fargo, ustanovljen leta 1852, je z 1,9 bilijona dolarjev premoženja prerasel v tretjo največjo banko v ZDA. Šteje več kot 7.400 lokacij in 13.000 bankomatov v 32 državah. Račun Navigate Business Checking je najboljši za deponiranje gotovine, saj je prvih 250 transakcij in 20.000 USD denarnih vlog na mesec vključenih brez doplačila.
Dovoljeno veliko število mesečnih transakcij
Veliko podružnično omrežje
Brez pristojbin za ustavitev plačil, blagajniške čeke in druge poslovne storitve
Visoka mesečna pristojbina za storitev/visoko stanje za opustitev pristojbin
Stopnje nizkih obrestnih mer
0,50 USD za kos in 0,30 USD za 100 USD preko omejitev transakcij
Druge pomembne informacije:
- Minimalno stanje: 25 USD za odpiranje računa
- APY: Cene niso na voljo na spletu; morate govoriti z bankirjem. Na primer, stopnje v Nashvilleu, TN, so 0,05% APY nad 25.000 USD; 0,01% APY pod 25.000 USD. Obresti v dneh, ko to stanje pade pod 500 USD, se ne zaslužijo
- Omejitve transakcij: 250 transakcij na mesec, nato 0,50 USD na transakcijo; 20.000 USD denarnih vlog na mesec, nato 0.30 USD na 100 deponiranih USD
- Pristojbine: Mesečna pristojbina v višini 25 USD se opusti s povprečnim stanjem v višini 10.000 USD ali 15.000 USD v skupnem stanju (čeki, prihranki, časovni računi in kredit).
Končna sodba
Značilnosti poslovnega bančnega računa se lahko zelo razlikujejo od bonusov za registracijo do enostavnih gotovinskih polog. Upoštevajte vse značilnosti, preden se odločite, kje bančiti.
Kakršna koli prednost ali funkcija je za vas najpomembnejša, imeti pravi poslovni bančni račun je ključnega pomena za vaše podjetje. Na tem računu se nakažejo in plačajo stroški.
Ker vaše podjetje še naprej raste, je smiselno vsako leto ponovno oceniti svoj poslovni bančni račun. Bodite pozorni na omejitve transakcij, pristojbine, omejitve in ugodnosti, da zagotovite, da je včerajšnji račun pravi za vaše podjetje danes - in jutri.
Primerjajte ponudnike
| Najboljši bančni računi za mala podjetja | |
|---|---|
| Banka | Zakaj smo ga izbrali |
| Popolno preverjanje poslovanja Chase | Najboljše za nagrade |
| Paket za preverjanje poslovanja ameriške banke Silver | Najboljša banka iz opeke in malte |
| Radius Bank prilagojeno preverjanje | Najboljši račun za preverjanje obresti |
| Osnovno preverjanje poslovanja Axos Bank | Najboljši račun za preverjanje spletnih podjetij |
| Wells Fargo Navigate Business Checking | Najboljše za gotovinske depozite |
Pogosta vprašanja o poslovnih bančnih računih
Kaj je račun poslovne banke?
A poslovni bančni račun je tekoči račun, ustvarjen posebej za poslovne prihodke in odlive, ki posameznikom omogoča, da svoje poklicne finančne zadeve in transakcije ločijo od osebnih. Poslovni računi pogosto ponujajo funkcije, ki so za posamezne račune nenavadne. Te funkcije vključujejo uvedbo bančnih nakazil ali plačil ACH, prenos pooblastil računa/privilegijev na druge stranke (na primer zaposlenega ali računovodjo) in orodja za upravljanje gotovine, kot je pozitivno plačilo.
Kakšna je razlika med poslovnim bančnim računom in osebnim bančnim računom?
Čeprav so poslovni bančni in osebni bančni računi v marsičem podobni, imajo svoje razlike. Poslovni bančni račun ima za odpiranje več zahtev kot osebni račun.
Pristojbine in zahtevana stanja so običajno tudi višja pri poslovnih bančnih računih, medtem ko so obrestne mere nižje. Poslovni bančni računi običajno dovoljujejo omejeno število transakcij, preden banka zaračuna dodatne pristojbine.
Ker poslovni bančni račun predstavlja podjetje in ne osebo, lahko pooblaščene podpisnike kadar koli dodate ali odstranite, ne da bi morali zapreti račun.
Kaj potrebujete za odpiranje poslovnega bančnega računa?
Zahteve za odprtje poslovnega bančnega računa se razlikujejo glede na finančno institucijo. Večina bank pa zahteva naslednje:
- Identifikacijska številka delodajalca (EIN) ali številka socialnega zavarovanja za samostojne podjetnike
- Dokumenti o ustanovitvi podjetja
- Pogodbe o lastništvu
- Poslovna licenca
Podpisniki računa morajo za odprtje računa prinesti osebno identifikacijsko številko. Večina bank zahteva začetni depozit za financiranje računa, ko je odprt; minimalne zahteve za začetni depozit se razlikujejo glede na banko - in so lahko skupaj z minimalnimi stanji na računu ključni dejavnik, ki ga je treba upoštevati pri izbiri enega.
Ali lahko odprem poslovni bančni račun na spletu?
Da, obstaja veliko bank, ki vam omogočajo, da v nekaj minutah odprete račun na spletu. Več teh bank je omenjenih zgoraj. Če želite odpreti svoj poslovni bančni račun na spletu, bo banka zahtevala isto dokumentacijo, kot če bi račun odprli osebno.
Ali lahko svoj osebni bančni račun uporabim za svoje malo podjetje?
Osebni bančni račun lahko uporabite za majhno podjetje, na primer samostojno podjetništvo. Vendar je najbolje, da tega ne storite. Če imate namenski bančni račun za svoje podjetje, lahko svoje poslovne vloge in stroške hranite ločeno od osebnih transakcij. To je zelo pomembno pri vložitvi davkov.
Ali potrebujem poslovni račun, če sem samozaposlen?
Če vodite podjetje pod svojim imenom, ne potrebujete ločenega poslovnega računa. Vendar pa je priporočljivo, da imate namenski, ločen bančni račun za lažje sledenje poslovnim prihodkom in odhodkom.
Če samostojno podjetnik delate pod izmišljenim podjetjem ali kot samostojna pravna oseba (npr. C-Corp, S-Corp, LLC), morate imeti ločen poslovni bančni račun.
Ali je zakonito prenašati denar s poslovnega računa na osebni bančni račun?
Da, zakonito je prenos denarja s poslovnega računa na osebni račun. Če pa imate v svojem podjetju partnerje ali delničarje, takega prenosa brez njihovega pisnega soglasja ni priporočljivo. Vse transakcije na poslovni račun in iz njega morajo biti dokumentirane za dobro evidenco, davčne namene in v primeru revizije.
Nekatere banke vam omogočajo (in vas, kot Chase, celo spodbujajo), da povežete svoje osebne in poslovne račune. Glede na pravno strukturo vašega podjetja nekatere banke celo dovoljujejo ogled vaših poslovnih in osebnih računov na istem zaslonu spletnega bančništva. Zaradi tega so prenosi med računi preprosti in hitri.
Metodologija
Raziskava za ta članek je zajemala poslovne bančne račune po vsej ZDA. Ocenili smo ponujene ugodnosti, transakcije omejitve, zaračunane pristojbine in storitve za stranke za vsak poslovni bančni račun, ki se pregledajo, da se določi oznaka "najboljše" za vsakega kategorijo.
