Najboljše alternative sopodpisniku

V določenih obdobjih svojega življenja, še posebej, če šele začenjate, boste morda potrebovali sopodpisnik za posojilo ali drugo finančno transakcijo. Kaj pa, če ne poznate nikogar, ki je pripravljen ali zmožen podpisati? Kaj pa, če ne želite zaostriti odnosa s prijateljem ali sorodnikom tako, da jih prosite, naj to storijo? Kakšne so vaše alternative?

Kdaj bi potrebovali sopotpisnika?

Recimo, da želite avtomobilsko posojilo, da se lahko odpeljete v službo. Javni prevoz, kjer živite, je slab; zanašanje nanj močno omejuje, kjer lahko delate, ogroža vašo varnost ali vam vzame preveč prostega časa. Prepričani ste, da lahko plačujete posojilo, vendar nimate dovolj dohodka za izpolnitev pogojev.

Morda ste pravkar končali fakulteto in poskušate dobiti svoje prvo stanovanje. Niste več upravičeni do študentskega stanovanja, vendar še nimate zaposlitve in ne morete prepričati nobenega najemodajalca, da izkoristi vašo priložnost kljub solidnemu povprečju ocen.

Ali pa se morda poskušate postaviti na noge, potem ko so brezposelnost ali zdravstvene težave izčrpale vaše prihranke in pripeljale do tega, da ste neplačali posojila in tako poškodovali kreditna zgodovina in onemogočanje pridobivanja novega posojila ali stanovanja.

Štiri možnosti za sopotpisnika

Na srečo, tudi če bi bilo težko ali nemogoče najti sopotnika, imate še vedno možnosti. Tu so štirje.

1. Postanite podnajemnik ali sostanovalec

Če iščete stanovanje, lahko poskusite najti situacijo, ko je nekdo drug že v celoti dolžan plačati najemnino, vendar išče pomoč pri najemnini. Morda boste zmogli podnajem od nekoga, ki potuje ali se je moral nepričakovano preseliti in ni mogel odstopiti od pogodbe o najemu. Morda boste lahko tudi najeli sobo od nekoga, ki bo stanoval skupaj z vami, vendar vam ni treba dodati svojega imena v najem.

V teh primerih od najemodajalec že ima podpisan sporazum od nekoga, ki je opravil kreditni pregled, plačal a Varščinain obljubili plačilo najemnine za celoten najemni rok, morda ne bodo preverili vašega kredita ali celo skrbeli, kdo zaseda mesto, dokler vsak mesec pravočasno prejemajo najemnine od prvotnega najemodajalca.

Posameznika, ki ga želite oddati v podnajem ali sobo, prosite za kopijo najema, da se prepričate, da ga ne boste kršili. Oseba v najemu mora dobiti pisno dovoljenje od najemodajalca, preden se vselite, z najemnikom pa morate podpisati pogodbo o podnajemu ali sostanovalcu. Zavedajte se možnosti, da bi osebi lahko vzeli vaš denar in ga ne bi nakazali najemodajalcu, če ne plačate najemodajalca.

2. Uporabite storitev sopotpisnika

Za zavarovanje stanovanja lahko najamete tudi storitev sopotpisnika. Za plačilo vam bodo najemodajalcu zagotovili plačilo najemnine, če tega ne storite. Za odobritev se morate prijaviti pri storitvi sopotpisnika, pogosto pa je treba plačati prijavnino. Če ste odobreni, vam bo storitev dala potrdilo o sopodpisu, ki ga morate predložiti skupaj z vlogo za najem. Od najemodajalca je odvisno, ali sprejme vašega sopodpisnika.

Če najemodajalec odobri, boste morali plačati pristojbino za podpisovanje, izračunano kot odstotek vaše najemnine, tudi če vam nikoli ne bo moral plačati najemnine. Če mora storitev v vašem imenu plačati najemnino, jih boste morali povrniti.

Eno podjetje, ki ponuja to storitev, je Neustrašen. Po odobritvi vloge za stanovanje zaračuna enkratni pavšalni pavšalni znesek, ki temelji na odstotku vaše najemnine.

Upoštevajte, da če najemodajalca, ki bi bil pripravljen sprejeti garancijo storitve sopotpisnika, morda ne boste mogli zavarovati stanovanja, tako da plačate večjo varščino ali predplačate najemnino.

3. Poskusite s posojilodajalcem enakovrednih

Če si želite sposoditi denar in so vas konvencionalni posojilodajalci zavrnili medsebojno posojanje morda je možnost. Dve najpomembnejši podjetji na tem področju sta Prosper in Lending Club. Obe podjetji bosta preverili vašo kreditna ocena ko se prijavite, vendar od posojilojemalcev ne zahtevajo popolnega kredita, izposojeni denar pa lahko uporabite za različne namene. Čim slabša je vaša kreditna ocena, tem višja bo vaša obrestna mera in morda ne boste odobreni. Vendar bi se bilo vredno prijaviti, če želite izvedeti.

Prosper ima "priporočeno minimalno kreditno oceno" 640. Posojilni klub na svojem mestu ne navaja zahteve po minimalni kreditni oceni Spletna stran, drugi viri pa poročajo, da je najmanj 660.

4. Vzpostavite ali obnovite svojo kreditno zgodovino

Posojilodajalci zahtevajo sopodpisnike, kadar posojilojemalec nima kredita ali je poškodovan. V obeh primerih lahko ustvarite ali znova vzpostavite ugoden kreditni profil tako, da se prijavite za zavarovana kreditna kartica ki bo o vaši dejavnosti poročal podjetjem Equifax, Experian in TransUnion, trem večjim kreditnih uradov. Vse kar morate storiti je, da na kartici opravite en majhen nakup na mesec in ga plačate pred datumom zapadlosti plačila.

Če je vaša težava v tem, da nimate kredita, potem v približno šestih mesecih po začetku uporabe vaše zavarovane kreditne kartice, če si le malo zadolžite in takoj plačate, boste izpolnili dva najpomembnejša merila za močan kredit rezultat: nizek koeficient izkoriščenosti kreditain zgodovino pravočasnega plačevanja. Na tej točki se lahko kvalificirate za posojilo ali stanovanje brez sopotnika, ob predpostavki, da zaslužite dovolj dohodka.

Če popravljate poškodovan kredit, boste morda morali počakati dlje, ker negativni elementi ostanejo v vaši datoteki več let. Posojilodajalci morajo biti glede na vašo kreditno oceno prepričani, da je vaš novi, pozitiven odplačilo zgodovina ni le kratkoročna sprememba.

Bi morali namesto tega počakati na izposojo?

Če brez sopodpisnika ne morete dobiti posojila ali stanovanja, je to lahko signal, da ni pravi čas, da si izposodite denar ali se zavežete k plačilu najema. Posojilodajalci in najemodajalci želijo, da nekdo drug jamči za plačilo, ker niso prepričani, da ste dobri za denar. Možno je, da so njihove skrbi upravičene.

Zavrnitev vloge za posojilo ali stanovanje je lahko prikrit blagoslov, če si tega res ne morete privoščiti. Namesto, da bi svoji situaciji dodali več stresa, tako da prevzamete drugo finančno obveznost - in nekoga drugega vlečete v svojo težave, tako da jih prosite za podpis, kar bi lahko škodilo pomembnemu odnosu-poiščite alternative, ki si jih lahko privoščite lastne. Morda niso idealne, a ko se stanje izboljša, se lahko znova prijavite za drugo posojilo ali stanovanje.

Spodnja črta

Moteče je zagotovo, da ne morete živeti tam, kjer želite, ali kupiti nekaj, za kar mislite, da ga potrebujete, in večina od nas se je kdaj znašla v tej situaciji. Toda posojilodajalci in najemodajalci se odločajo na podlagi objektivnih finančnih premislekov in njihove zavrnitve ne smete jemati osebno.

Če ne morete dobiti ali ne želite sopodpisnika, ne pozabite, da imate možnosti. Potrebujejo le nekaj potrpljenja in razmišljanja.