Kaj je združenje za varčevanje?

Kaj so varčevalci?

Čeprav niso tako pogosti, kot so bili, varčevalna sredstva ali združenja za varčevanje in posojila še vedno igrajo pomembno vlogo v življenju mnogih potrošnikov. Varčevanje se nanaša tudi na kreditne zadruge in vzajemne hranilnice ki ponujajo različne varčevalne in posojilne storitve. Trgovci se od poslovnih bank razlikujejo po tem, da si lahko izposodijo denar pri Zvezni bančni sistem stanovanjskih posojil, ki jim omogoča, da članom plačujejo višje obresti.

Razumevanje varčnosti

Trgovci, skupaj s poslovnimi bankami in kreditnimi zadrugami, veljajo za depozitarne institucije. Večina ljudi pozna poslovne banke in kreditne zadruge, vendar se pri opredelitvi varčevanja linija zmehča. Varčevalci so v bistvu varčevalna in posojilna združenja, ki pomagajo prihrankom članov rasti po višji obrestni meri. Še pomembneje je, da so hranilnice, ki so specializirane za nepremičnina.

Prvotno so ponujali le varčevalce varčevalni računi in vezane vloge, vendar se je v zadnjih 20 letih obseg storitev bank razširil tako, da ustreza potrebam povprečnega potrošnika. Zdaj ponujajo enake izdelke kot kreditne zadruge in poslovne banke.

Komercialne banke vs. Varčevalci

Komercialne banke, tako kot večina korporacij, poslujejo z dobičkom. Nimajo posebnih pooblastil razred sredstev. Delničarji so lastniki teh organizacij in cilj je, tako kot večina korporacij, povečati zaslužek. Obseg pooblastil, ki jih imajo poslovne banke, določa predvsem državni in zvezni zakon, saj obe izdajata listine bank.

Korporativne listinein pooblastila, dodeljena bankam po državni in zvezni zakonodaji, določajo obseg dejavnosti bank. Komercialne banke prejemajo zavarovanje vlog od Zvezne družbe za zavarovanje vlog (FDIC) in so pod Sistem zveznih rezerv. Poleg tega tisto, kar poslovne banke izgubijo v smislu prihrankov članov, pridobijo zaradi udobja; s tisoč podružnicami po vsej državi ne boste imeli težav pri iskanju lokalne pisarne, če boste med potovanjem naleteli na izredne razmere.

Nasprotno pa so varčevalci specializirani za hipotekarne kredite in posojanje nepremičnin. Prvi mandat je članom varčnosti, ne dobičku. Tako kot poslovne banke lahko varčevalnice najamejo bodisi Urad kontrolorja valute (OCC) ali s strani države. Zavaruje jih tudi FDIC. Trgovci ponavadi ohranijo svoj kreditni portfelj, namesto da listinijo posojila, zato člani z netipičnimi profili, ki tega ne storijo v skladu s hipotekarnimi standardi agencij ima lahko več možnosti za zavarovanje posojila z lokalno varčnostjo kot nacionalno poslovna banka.

Kvalificiran posojilojemalec

Zaradi svoje listine so varčevalci pooblaščeni, da se osredotočijo na premoženje, povezano s stanovanji, in morajo biti člani zveznega sistema bank za stanovanjska posojila. Sprva so morali varčevalci imeti vsaj 65% svojega portfelja v premoženju, povezanem s stanovanji; ta prag je bil imenovan kot test usposobljenega posojilojemalca (QTL), saj je bil merilo spoštovanja prvotne listine.

Ena od prednosti pri opravljanju testa QTL je tudi v tem, da se varčevalci zadolžujejo tudi v zveznem sistemu bank za domača posojila, kar pomeni višje obresti za vlagatelje v primerjavi s poslovnimi bankami.