Različne vrste akreditivov

Kaj je akreditiv?

Akreditivi so zagotovila ali jamstva prodajalcem, da bodo plačani za veliko transakcijo. Še posebej pogosti so v mednarodnih oz tuje borze. Zamislite si jih kot obliko zavarovanja plačil finančne institucije ali druge akreditirane stranke v transakciji. Že prvi akreditivi, pogosti v 18. stoletju, so bili znani kot popotniški krediti. Najpogostejši sodobni akreditivi so komercialni akreditivi, akreditivi v pripravljenosti, preklicni akreditivi, nepreklicni akreditivi, vrtljivi akreditivi in ​​akreditivi z rdečo klavzulo, čeprav jih je več drugi.

Razumevanje akreditivov

Komercialni akreditivi, včasih imenovani uvozni/izvozni akreditivi, so pomembni pri zaključku mednarodne trgovine. Mednarodna gospodarska zbornica je objavila Enotne običaje in prakso za dokumentarne akreditive (UCP), ki jih je večina komercialnih akreditivov v skladu.

Akreditivi v pripravljenosti delujejo nekoliko drugače kot večina drugih vrst akreditivov. Če transakcija ne uspe in ena stranka ni odškodovana, kot bi morala biti, se dopis v pripravljenosti plača, ko upravičenca lahko dokaže, da ni prejel obljubljenega. Ta se bolj uporablja kot zavarovanje in manj kot sredstvo za olajšanje izmenjave.

Preklicni akreditivi ustvarjajo vzvod za izdajatelja. Pogodbeno je zakonito, da ena stranka kadar koli spremeni ali prekliče zamenjavo, običajno brez soglasja upravičenca. Te vrste pisem se ne pojavljajo pogosto, saj se večina upravičencev z njimi ne strinja, UCP pa zanje ne predvideva nobenih določb.

Nepreklicni akreditivi so pogostejše kot preklicne. Ti določajo, da do sprememb ali odpovedi ne more priti brez soglasja vseh vpletenih strani. Nepreklicni akreditivi so lahko potrjeni ali nepotrjeni. Potrjena pisma zahtevajo drugega finančna institucija jamči za plačilo, kar običajno velja, ko upravičenec ne zaupa banki druge stranke.

Vrteči se akreditivi so namenjeni večkratni uporabi. Uporabljajo se lahko za vrsto plačil. Ti so pogosti med posamezniki ali podjetji, ki pričakujejo, da bodo stalno poslovali skupaj. Običajno je tem akreditivom priložen datum poteka, pogosto eno leto.

Rdeča klavzula vsebuje akreditiv nezavarovano posojilo kupec, ki deluje kot predujem za preostanek pogodbe. Včasih ena stranka zahteva a akreditiv z rdečo klavzulo pridobiti potrebna sredstva za nakup, izdelavo ali prevoz blaga, vključenega v transakcijo.

Soglašata obe pogodbenici

Vsak akreditiv, ne glede na vrsto, je zapisan v uradnem dokumentu, o katerem se dogovorita obe stranki, preden se predloži v pregled garantni finančni instituciji. Preden se za katero koli transakcijo pridobi akreditiv, se morata pred oddajo vloge obe strani jasno sporazumevati. Obe strani morata pregledati določila in pogoje vloge ter se zavedati rokov, vključno z datum poteka kredita in kakršen koli časovni dodatek med odpremo in predstavitvijo.

Čeprav večina akreditivov vključuje mednarodno izmenjavo, jih je mogoče uporabiti za olajšanje vseh vrst trgovine. Preden se strinja, da bo podprla akreditiv, bo finančna institucija verjetno pregledala vlagateljevo kreditno zgodovino, premoženje in obveznosti ter poskuša najti dokaz, da ima prodajalec legitimno operacijo. Kupec ima pogosto obstoječe odnose z banko. Banka se zato zaveda kreditne sposobnosti stranke in splošnega finančnega stanja. Če kupec ne more plačati prodajalca, je banka odgovorna za celotno plačilo. Če je kupec plačal del plačila, je banka odgovorna za plačilo preostalega zneska.