Kaj posojilodajalci gledajo na vaše kreditno poročilo

Kaj posojilodajalci upoštevajo, ko pogledajo vašega kreditno poročilo? To je preprosto vprašanje z zapletenim odgovorom, saj ni univerzalnih standardov, po katerih bi vsak posojilojemalec presojal potencialne posojilojemalce.

Seveda obstajajo stvari, ki bodo skoraj povsod zmanjšale vaše možnosti odobritve. Če pogledate, kaj vas sestavlja FICO rezultat (ki si jih večina misli kot "moja bonitetna ocena") je dober začetek. FICO rezultati se gibljejo med 300 in 850, pri čemer se karkoli 650 ali več šteje za dobro kreditna ocena. Če je vaš rezultat nižji od 620, si boste verjetno težko izposojali denar po ugodnih obrestnih merah.

Zgodovina plačil

Bolj kot karkoli drugega želijo posojilodajalci prejeti plačilo. Zato je uspeh potencialnega posojilojemalca pri pravočasnih plačilih še posebej pomemben. Pravzaprav je pri izračunu FICO ocene potencialnega posojilojemalca najpomembnejši dejavnik zgodovina plačil. Predstavlja 35% točk.Nihče ni navdušen nad posojanjem denarja nekomu, ki je pokazal manj kot zvezdniško zavezanost poplačilu svojih dolgov.

Zamude pri plačilih, zamude pri plačilih, hipotekarna neplačila in stečaj so vse to rdeče zastave za posojilodajalce, prav tako je zaradi pomanjkanja plačil odprt račun pri agenciji za izterjavo. Medtem nekaj pomanjkljivosti v vaši zgodovini plačil morda ne bo preprečilo, da bi vam posojilodajalci dali denar, verjetno boste odobreni za manjši znesek denarja, za katerega se sicer ne bi kvalificirali, in vam bodo verjetno zaračunali višjo stopnjo obresti.

Neporavnani dolg

Velik znesek neporavnanega dolga je še ena pomembna skrb za posojilojemalce. To je malo paradoks, a manj ko imate dolga, večje so možnosti za pridobitev kredita. Tu je načelo podobno načelu, ki vključuje zgodovino plačil. Če imate velik znesek obstoječega dolga, se verjetnost, da ga boste lahko odplačali, zmanjša.

Veliki zneski se razlikujejo od posameznika do posameznika in so opredeljeni na podlagi meritev, kot je skupna letna vrednost posameznika dohodek in stopnjo izkoriščenosti dolga, ki je znesek dolga, deljen z mejnim zneskom dolga, ki je dovoljen v vsakem od njih račun. Neporavnani dolg predstavlja 30% vašega izračuna FICO ocene.

Dolžina kreditne zgodovine

Dolga zgodovina odgovorne uporabe kredita dobro vpliva na vašo bonitetno oceno. Prav tako ima pomembno vlogo pogostost uporabe kartic. Dolžina vašega kreditna zgodovina predstavlja 15% vašega FICO rezultata.

Novi računi

Uveljavljena kreditna zgodovina je dobra za vašo bonitetno oceno. Odpiranje kopice novih kreditnih kartic v kratkem času ni. Ko nenadoma odprete več kreditnih kartic, se potencialni posojilodajalci ne morejo vprašati, zakaj potrebujete toliko kreditov. Prav tako bodo imeli vprašanja o vaši sposobnosti odplačevanja dolga, če se nenadoma odločite povečati vse te kartice. Novi kredit predstavlja 10% vašega FICO rezultata.

Če potrebujete dobro kreditno oceno, odprite nov račun kreditne kartice, da dobite to brezplačno potovalni skodelico ali dežnik in celo tisti mamljiv 10% popust na vaš nakup ob odprtju trgovine račun. Blagajniki so plačani za odpiranje novih kreditnih kartic v trgovini in njihova dolžnost je, da vas prepričajo, da odprete račune kreditnih kartic v trgovini. Vaša dolžnost je, da se temu uprete in spoštljivo zavrnete, da ohranite svojo bonitetno oceno na spodobni ravni.

Druga možnost je, če ste že odprli več kreditnih kartic in morate izboljšati svojo kreditno sposobnost, se obrnite na eno od najboljše agencije za popravilo kreditov za pomoč.

Uporabljene vrste kredita

Od kreditnih kartic do posojil za avtomobile in hipotekarnih kreditov potrošniki uporabljajo različne načine kreditiranja. Z vidika posojilodajalca je raznolikost dobra. Posojilodajalci želijo videti, da imajo njihove stranke izkušnje z uporabo več virov kredita na zanesljive načine. Izračuni ocene FICO dajejo 10% utež uporabljenim vrstam kreditov.

Poleg FICO: Kaj razmišljajo drugi posojilodajalci

Vaša ocena FICO in njene komponente ponujajo dober nabor splošnih smernic za vrsto predmetov posojilodajalci upoštevajo pri pregledu vlog za kredit, vendar je tema več kot le vaša rezultat. Upniki imajo lahko lastne lastniške metodologije točkovanja, ki uporabljajo podobne, vendar ne enake dejavnike pri ugotavljanju upravičenosti prosilca do kredita.

Upoštevati je treba tudi, da čeprav vaša bonitetna ocena igra pomembno vlogo pri pridobivanju kredita, to ni edini element, ki ga upoštevajo posojilodajalci. Pregledajo se tudi dejavniki, kot so znesek dohodka, koliko denarja imate v banki, in koliko časa ste zaposleni. Upoštevajte tudi, da vsakič, ko daste posojilo drugemu posojilojemalcu, postane zgodovina plačil tega posojila tudi vaša.