Kako Bank of America zasluži: potrošniško bančništvo

Bank of America Corp. (BAC), ena največjih svetovnih investicijskih bank in finančnih institucij, služi širokemu krogu strank, vključno s posameznimi potrošniki, bogatimi vlagatelji, velikimi korporacijami in vladami. Deluje predvsem v ZDA, kjer dobiva veliko večino svojih prihodkov, pa tudi v več deset državah po vsem svetu. Podjetje se sooča s široko paleto konkurentov, vključno z JPMorgan Chase & Co.JPM), Citigroup Inc. (C), Goldman Sachs Group Inc. (GS), izdajatelji kreditnih kartic, kot je Visa Inc. (V), hedge skladi in družbe za zasebni kapital. Podjetje s sedežem v Charlotteu v Severni Karolini se je z vrsto velikih prevzemov v zadnjih nekaj desetletjih razširilo iz regionalnega igralca v svetovnega velikana.

Bank of America's Finance

Bank of America je zaradi finančne krize leta 2008 izvedla operativni preobrat, ko so se številni strokovnjaki bali, da bi lahko padel v stečaj. Toda podjetje ponovno čuti škodljive učinke gospodarske krize, ki tokrat ne izvira iz finančnega sektorja, ampak zaradi pandemije COVID-19. Bank of America je za poslovno leto 2020 poročala o padcu skupnih prihodkov, brez odhodkov za obresti, za 6,3% na 85,5 milijarde USD (FY), ki se je končalo 31. decembra 2020. Čisti dobiček se je v primerjavi s prejšnjim letom zmanjšal za 34,8% na 17,9 milijarde USD. Čisti obrestni prihodki banke, ključni kazalnik, so se v letu 2020 znižali za 11,3% na 43,4 milijarde USD.

Poslovni segmenti Bank of America

Štirje poslovni segmenti Bank of America so razvrščeni pretežno glede na vrste strank, ki uporabljajo vsako področje. Segment potrošniškega bančništva je osredotočen na potrošnike in mala podjetja, medtem ko Global Wealth & Segment upravljanja naložb pokriva potrebe posameznih strank z več kot 250.000 USD naložbena sredstva. Global Banking ponuja storitve investicijskega bančništva in z njimi povezane izdelke, medtem ko se Global Markets osredotoča na institucionalne stranke. Podatki, prikazani v zgornjih tortnih grafikonih, izključujejo negativne prihodke v segmentu družbe "Vse drugo", kar je podrobneje opisano v nadaljevanju.

Potrošniško bančništvo

Segment potrošniškega bančništva malim podjetjem in odjemalcem potrošnikom ponuja različne kreditne, bančne in naložbene produkte ter storitve. Te segajo od tradicionalnih varčevalnih računov, CD -jev in IRA do kreditnih in debetnih kartic, hipotekarnih stanovanj in posojil. V letu 2020 je potrošniško bančništvo predstavljalo 37% celotnih prihodkov in približno 36% čistega dobička. Odsek je ustvaril največ prihodkov v vseh segmentih, kar predstavlja 33,3 milijarde dolarjev prihodkov. To je za 13,8% manj kot v letu 2019. Čisti dobiček bančništva za potrošnike se je zmanjšal za 49,8% na 6,5 ​​milijarde USD, vendar je še vedno predstavljal največji delež celotnega čistega dobička družbe za leto.

Global Wealth & Investment Management

Odsek Global Wealth & Investment Management ponuja finančno svetovanje, posredništvo, bančništvo in upokojitvene izdelke strankam z velikimi količinami naložbenih sredstev. V letu 2020 je ta segment ustvaril 18,6 milijarde dolarjev prihodkov, kar je 4,9% manj kot leto prej. Ta segment je predstavljal tudi 3,1 milijarde USD čistega dobička, kar je 27,7%manj. Globalno bogastvo in upravljanje naložb je predstavljalo približno 21% celotnih prihodkov in 17% čistega prihodka za leto 2020.

Globalno bančništvo

Odsek globalnega bančništva Bank of America ponuja produkte in storitve, povezane s posojili, vključno z zavarovalnimi in svetovalnimi storitvami ter produkte za naložbeno bančništvo. Stranke v tem segmentu so najpogosteje podjetja srednjega trga, komercialne nepremičninske družbe, neprofitne organizacije in družbe različnih velikosti. GlobalBanking je letos ustvaril 19,0 milijard dolarjev prihodkov. To je za 7,3% manj kot v poslovnem letu 2019. Globalno bančništvo je ustvarilo tudi 3,5 milijarde USD čistega dobička, kar je 57,0% manj. Segment je v letu 2020 predstavljal 21% prihodkov in 19% čistega dobička.

Globalni trgi

Segment globalnih trgov ponuja storitve prodaje in trgovanja ter raziskovalne storitve institucionalne stranke, vključno s financiranjem, kliringom vrednostnih papirjev, poravnavo, skrbništvom in oblikovanjem trga storitve. Ta segment je v letu 2020 ustvaril 18,8 milijarde USD prihodkov, kar je 20,2% več kot leto prej. Čisti dobiček je znašal 5,2 milijarde USD, kar je 50,0% več kot v letu 2019. Globalni trgi so predstavljali približno 21% vseh prihodkov in 29% čistega prihodka leta.

Segment »Vse drugo«

Odsek "Vse drugo" Bank of America vključuje ne-osnovna hipotekarna posojila, likvidacijska podjetja, kapitalske naložbe in druge dejavnosti, ki niso razvrščene v enega od štirih primarnih segmentov nad. Ta odsek je v poslovnem letu 2020 dosegel 3,6 milijarde USD izgube in 407 milijonov USD čiste izgube.

Nedavni razvoj Bank of America

Bank of America je v januarju 2021 poročala Bloomberg, ki je odpustila nekaj zaposlenih v globalnem oddelku za bančništvo in trge. Odpuščanja so prizadela zaposlene na področju prodaje in trgovanja, raziskav, investicijskega bančništva in kapitalskih trgov. Značilno je, da banke v tem letnem času spreminjajo osebje. Vendar se je to zgodilo nekaj mesecev po tem, ko se je izvršni direktor Bank of America Brian Moynihan zavezal, da ne bo odpustil nobenega zaposlenega leta 2020 v času pandemije, kar je pomenilo, da se odloga odpuščanj ni prenesla na novo leto.

Kako Bank of America poroča o raznolikosti in vključenosti

Kot del naših prizadevanj za izboljšati zavedanje o pomenu raznolikosti v podjetjih, vlagateljem ponujamo vpogled v preglednost Bank of America in njeno zavezanost raznolikosti, vključenosti in družbeni odgovornosti. Preučili smo podatke, ki jih je objavila Bank of America, da bi vam pokazali, kako poroča o raznolikosti upravnega odbora in delovne sile, da bi bralcem pomagali pri sprejemanju odločitev o nakupih in naložbah.

Spodaj je tabela možnih meritev raznolikosti. Pokaže, ali Bank of America razkriva svoje podatke o raznolikosti upravnega odbora, C-Suite, splošnega vodstva in zaposlenih na splošno, kar je označeno z ✔. Pokaže tudi, ali Bank of America razčleni ta poročila, da razkrije raznolikost sebe glede na raso, spol, sposobnosti, status veterana in identiteto LGBTQ+.

Poročanje o raznolikosti in vključenosti Bank of America
Dirka	Spol	Sposobnost	Status veterana	Spolna usmerjenost
Upravni odbor	✔	✔
C-Suite
Splošno upravljanje	✔ (samo v ZDA)	✔
Zaposleni	✔ (samo v ZDA)	✔