Življenjsko zavarovanje v denarni vrednosti
Kaj je življenjsko zavarovanje v denarni vrednosti?
Življenjsko zavarovanje v denarni vrednosti je oblika trajno življenjsko zavarovanje ki vsebuje komponento prihranka denarne vrednosti. Zavarovanec lahko denarno vrednost uporabi za številne namene, na primer za vir posojila ali denarja ali za plačilo premij police.
Ključni odlomki
- Življenjsko zavarovanje v denarni vrednosti je dražje od življenjskega zavarovanja.
- Za razliko od življenjskega zavarovanja, zavarovalne police v denarni vrednosti ne potečejo po določenem številu let.
- Možno si je izposoditi na podlagi police življenjskega zavarovanja v denarni vrednosti.
1:27
Življenjsko zavarovanje v denarni vrednosti
Kako deluje življenjsko zavarovanje v denarni vrednosti
Zavarovanje denarne vrednosti je trajno življenjsko zavarovanje, ker zagotavlja kritje življenja zavarovatelja. Tradicionalno ima življenjsko zavarovanje denarne vrednosti višje premije kot življenjsko zavarovanje zaradi elementa denarne vrednosti. Večina življenjskih zavarovanj v denarni vrednosti zahteva plačilo premije fiksne višine, od katere se del razporedi na stroške zavarovanja, preostanek pa naloži na račun denarne vrednosti.
Denarna vrednost življenjskega zavarovanja zasluži skromno obrestno mero, pri čemer se davki odlagajo na akumulirani dobiček. Tako denarna vrednost življenjskega zavarovanja se bo sčasoma povečala. Ko se denarna vrednost življenjskega zavarovanja povečuje, se tveganje zavarovalnice zmanjšuje, ker nabrana denarna vrednost izravna del odgovornosti zavarovalnice.
Primer življenjskega zavarovanja v denarni vrednosti
Razmislite o politiki z nadomestilom smrti v višini 25.000 USD. Politika nima odprtih posojil ali predhodnih dvigov gotovine in nabrane vrednosti 5.000 USD. Po smrti zavarovanca zavarovalnica izplača polno nadomestilo v višini 25.000 USD. Denar, zbran v denarno vrednost, je zdaj last zavarovalnice. Ker je denarna vrednost 5.000 USD, so dejanski stroški odgovornosti za zavarovalnico 20.000 USD (25.000 - 5.000 USD).
Celo življenje, spremenljivo življenje, in univerzalno življenje zavarovanja so vsi primeri življenjskih zavarovanj v denarni vrednosti.
Prednosti in slabosti življenjskega zavarovanja v denarni vrednosti
Komponenta denarne vrednosti služi kot življenjska korist zavarovancem iz katerih lahko črpajo sredstva. Neto denarna vrednost življenjskega zavarovanja je tisto, kar imetniku police ali njegovemu upravičencu ostane, ko zavarovalnica odšteje pristojbine ali morebitne stroške, nastale med lastništvom police. Za dostop do sredstev obstaja več možnosti. Za večino politik delno predaja ali umiki so dovoljeni, vendar lahko ti zmanjšajo smrtno nadomestilo.
Davki se odlagajo od zaslužka, dokler niso umaknjeni iz police in razdeljeni. Ko se dobiček razdeli, je obdavčljiv po standardni zavarovani davčni stopnji. Nekatere politike dovoljujejo neomejeno dvigovanje sredstev, druge pa omejujejo, koliko žrebanja je mogoče izvesti v obdobju ali koledarskem letu. Nekateri pravilniki omejujejo zneske, ki so na voljo za odstranitev (npr. Najmanj 500 USD).
Večina življenjskih zavarovanj v denarni vrednosti omogoča posojila iz denarne vrednosti. Podobno kot pri vseh drugih posojilih bo izdajatelj zaračunal obresti od neporavnane glavnice. Neporavnani znesek posojila bo v primeru smrti zavarovanca pred celotnim odplačilom posojila zmanjšal dolar za primer smrti. Nekateri zavarovatelji zahtevajo vračilo obresti za posojilo, v primeru neplačila pa lahko obresti odštejejo od preostale denarne vrednosti.
Denarna vrednost se lahko uporabi tudi za plačilo premij polic. Če je zadosten znesek, lahko zavarovanec preneha plačevati premije iz svojega žepa in naj račun za denarno vrednost krije plačilo.