Opredelitev izplačila skupnega življenja
Kaj je izplačilo skupnega življenja?
Izraz izplačilo skupnega življenja se nanaša na strukturo plačil za pokojnine in pokojninske načrte, v katerih bo preživeli zakonec še naprej prejemal dohodek po smrti imetnika računa. To je v nasprotju z a izplačilo enkratnega življenja, pri katerem se plačila končajo s smrtjo imetnika računa. Ti dve možnosti izplačila sta znani tudi kot preživeli skupaj in enkratne rente.
Ključni obroki
- Izplačilo skupnega življenja je struktura plačil za pokojnine in druge pokojninske načrte, ki po smrti imetnika računa zagotavljajo dohodek drugi osebi, običajno zakoncu.
- Alternativna struktura izplačil je izplačilo za eno življenje.
- Izplačila v skupnem življenju so pogosto zakonsko zahtevana možnost, razen če se zakonec pisno odpove svoji pravici do pokojnine.
Kako delujejo izplačila v skupnem življenju
Z izplačilom skupnega življenja bo pokojninski ali drug pokojninski načrt najprej izplačal dajatve imetniku računa, nato pa prešel na zakonca, če jih preživi. Ker bo pokojnina verjetno morala izplačevati dajatve za daljše časovno obdobje, bodo prejemki nižji, kot bi jih prejel imetnik računa, če bi se odločil za izplačilo za enkratno življenje.
Vendar ima imetnik računa zagotovilo, da bo njihov zakonec po smrti še vedno prišel denar. V nekaterih primerih je lahko imenovani preživeli nekdo drug kot zakonec.
V mnogih primerih je zakonsko predpisana neplačila za poročene imetnike računa možnost skupnega življenja, ki jo lahko izberejo samo, če se zakonca s tem pisno strinja. Zakonca se lahko na primer strinjata, če imata dovolj lastnega dohodka za upokojitev.
Imetniki računov in njihovi zakonci bodo pogosto imeli na izbiro več skupnih življenjskih možnosti. Na primer, morda lahko izberejo izplačilo preživelemu, ki je enak znesku, ki ga je prejel imetnik računa, ali pogosteje izplačilo, ki predstavlja 50% ali 75% tega zneska. Možnost, ki jo izberejo, bo vplivala tudi na izplačilo imetnika računa - večja kot je prihodnja izplačila zakonca, nižja bo izplačilo imetnika računa.
Čeprav se izplačila skupnega življenja nanašajo na pokojninske načrte, obstaja tudi vrsta police življenjskega zavarovanja, ki se imenuje skupno življenje.
Kaj je skupno življenjsko zavarovanje?
Skupnih življenjskih izplačil pri pokojninskih načrtih ne smemo zamenjati s skupnim življenjskim zavarovanjem. Relativno redka vrsta zavarovalne police, skupno življenjsko zavarovanje pokriva dve osebi, običajno zakonski par, in ne enega.
Te politike je mogoče strukturirati na več načinov. Politika prvega umrlega se izplača, ko katera koli oseba umre. To bi lahko bilo koristno v primeru mlade družine, v kateri ena oseba dela zunaj doma, druga pa je starš, ki ostane doma. Če eden ali drugi umre, se lahko družina sooči s finančnimi težavami, ker ne prihaja več denarja od zakonca, ki dela, ali ker mora preživeli preživeti nekoga, ki je prej opravil bivanje doma partner. Vendar bi lahko dve ločeni, individualni politiki služili istemu namenu kot skupna politika.
Druga vrsta skupnega življenjskega zavarovanja je drugi umreti, ki upravičencem police izplača nadomestilo v primeru smrti, ko sta oba zavarovatelja mrtva.
Čeprav so politike skupnega življenja lahko cenejše od dveh posameznih politik, imajo tudi dodatna tveganja, vključno s tem, kaj se zgodi, če se par odloči za ločitev.