Pregled kartice za nagrado Capital One Venture Rewards

Popoln pregled kartice Capital One Venture Rewards Card

Pojasnjene prednosti

• Enotna visoka stopnja nagrad brez omejitve zaslužka: Ta kartica ponuja neomejeno 2 milji na dolar, porabljeno za vsak nakup, brez omejitev za te nagrade. Čeprav druge kartice v tej kategoriji plačujejo podobno stopnjo nagrad, le redki, če sploh, ponujajo tako velikodušne nagrade za vse vrste nakupov in brez omejitev zaslužka. Namesto tega večina konkurentov omejuje tako visoke zaslužke na porabo za izbrane kategorije, včasih z letnimi ali četrtletnimi omejitvami zaslužka.
  instagram viewer
• Velikodušna enkratna ponudba: Zaslužite 60.000 bonus milj, ko v prvih šestih mesecih od odprtja računa porabite 3.000 USD za nakupe. Ko se unovči za potovanje, je to vredno do 600 USD, kar je konkurenčni uvodni bonus.
• Prilagodljiva možnost odkupa: S funkcijo, imenovano Purchase Eraser, vam ta kartica omogoča potovalne nakupe s katerim koli prodajalcu in nato retroaktivno prejeli povračilo z vašega nagradnega računa v višini 1 cent na miljo. Medtem ko je upravičenost odvisna od trgovca, transakcije, ki jih je mogoče povrniti, običajno vključujejo transakcije letalskih vozovnic; vozovnice za železnice, taksije in avtobuse; limuzine in skupna raba; najem avtomobila; križarjenja; hoteli; in časovni zakupi. Imetniki kartic lahko milje unovčijo tudi prek spletnega potovalnega portala Capital One ali pa jih prenesejo v programe zvestobe več kot ducata partnerjev.

Pojasnjene slabosti

• Letna pristojbina v višini 95 USD: Nič nenavadnega ni, da se za potovalne kreditne kartice zaračuna letna pristojbina, ta cena v višini 95 USD pa je enaka konkurenčnim karticam. Kljub temu je plačilo letne pristojbine še vedno manj kot idealno za potrošnike, ki raje ne sledijo njenim stroškom glede na nagrade, ki jih zaslužijo. Obstajajo potovalne kartice, na primer Capital One VentureOne, ki nimajo letne pristojbine in ponujajo nagrade in enkratne bonuse, ki so ugledni, čeprav na splošno korak pod tistimi iz te kartice.
• Slaba stopnja odkupa denarja nazaj: Mili, unovčeni za denar nazaj na tej kartici, so vredni le 0,5 centa na dolar. To je nižje od konkurenčnih kartic s pristojbino, kot je kartica Chase Sapphire Preferred, ki plača 1 cent na dolar, ko se milje unovčijo za vračilo gotovine.

Kartica Capital One Venture je odlična možnost za vsakogar, ki želi potovalno kartico, značilno za blagovno znamko, z nagradami, ki jih je enostavno razumeti in jih je mogoče zlahka sešteti. Za vsak nakup se plača 2 milji na dolar, namesto le za potne stroške ali prehrano, kot so številne konkurenčne kartice.

Capital One Venture je najbolj primeren za tiste, ki želijo nagrade porabiti neposredno za potovanja in ne za druge nakupe. Potni stroški iz katerega koli vira se lahko povrnejo ali izbrišejo iz stanja vaše kartice v žanru Capital One - z miljami, unovčenimi po 1 centu na kos. Druge možnosti za unovčenje milj te kartice - na primer prejemanje v gotovini ali prenos v druge programe - so pri tej kartici manj donosne kot pri nekaterih drugih.

Enkratna ponudba Capital One Venture Card

Če v prvih treh mesecih za nakup porabite 3.000 USD, boste prejeli 60.000 bonus milj. Ko se kvalificirate, Capital One pripiše bonus vašemu nagradnemu saldu v dveh obračunskih ciklih.

Ta bonus ponudba je vredna do 600 USD, če jo unovčite za potovanje, kar je konkurenčno za potovalno kartico, čeprav boste morali v prvih treh mesecih porabiti 1.000 USD na mesec, da jo dobite.

Seveda se vrednost milj ali točk in kje jih je najbolje unovčiti, razlikuje glede na kartico. S to kartico Capital One so milje, unovčene za potovanje, vredne dokaj standardnih 1 cent na dolar.

Podrobnosti o zaslužku za nagrade

Ta kartica ponuja neomejeno 2 milji na dolar, porabljeno za vsak nakup, bodisi za večerjo ali nakup šolskega pribora.

Nagrade nikoli ne potečejo; ostanejo na vašem računu vse življenje.

Nagrade Podrobnosti o odkupu

Zaslužene milje je mogoče unovčiti za potovanja, gotovino, darilne kartice ali dobroimetje na računu. Prikažejo se v obliki dobropisa za dobroimetje na računu.

Capital One ponuja nekaj različnih načinov za unovčenje kilometrov za potovanja.

Prva možnost je, kaj banka poimenuje Purchase Eraser. To orodje vam v bistvu omogoča plačilo potovanja s kartico Capital One, kjer koli in kadar koli želite, nato pa pozneje uporabite vrednost svojih točk za povračilo stroškov nakupa. Pojdite na spletno stran capitalone.com ali pokličite izdajateljev nagradni center, da unovčite kilometre.

Milje lahko uporabite tudi neposredno za rezervacijo prek Travel One Travel Centra. Nakupe lahko plačate v miljah ali, če to želite ali želite, v kombinaciji kilometrov in gotovine.

Nazadnje lahko milje prenesete v program zvestobe enega ali več potovalnih partnerjev podjetja Capital One.

Prenos točk

Capital One ima več potovalnih partnerjev, na katere lahko prenesete točke, čeprav so skoraj vsi dokaj majhni mednarodni prevozniki. Ti partnerji trenutno vključujejo Aeromexico, Air France KLM, Air Canada, Alitalia, Asia Miles, Avianca LifeMiles, Emirates Skywards, Etihad Airways, EVA Air, Finnair, JetBlue, Qantas in Singapur Letalske družbe.

Vrednost vsakega prenosa se pri določenih potovalnih partnerjih razlikuje. Za večino potovalnih partnerjev je prenosno razmerje 1: 1, nekateri turistični partnerji pa imajo prenosno razmerje 2: 1 in 2: 1,5. Capital One milje, prenesene na JetBlue, edino domačo letalsko družbo družbe Capital One, pretvorijo v 2 do 1,5 razmerje.

Kako povečati svoje nagrade

Najboljši način za povečanje nagrad s to kartico je, da jo uporabite za čim večjo dnevno porabo. Prav tako morate slediti in poskušati v celoti izkoristiti vse časovno občutljive programe, ki ponujajo višje stopnje nagrad.

Ker gre za tako velikodušno ugodnost, izkoristite ponudbo 60.000 bonus milj, tako da v dvanajstih mesecih za kartico porabite najmanj 3000 USD.

Nazadnje bodite preudarni pri tem, kako unovčite svoje kilometre. Če jih boste odkupili za gotovino, boste prinesli le 0,005 USD na miljo. Večina prenosov na vaš račun zvestobe pri letalskem prevozniku bo prinesla manj kot kilometer za vsako miljo Capital One, ki mu jo pošljete. Čeprav je to morda manj donosno kot prenašanje kilometrov, je zagotovo lažja možnost, da ga preprosto uporabite svoje milje za poravnavo potnih stroškov, od letalskih vozovnic do hotelov do avtobusnih in taksi vozovnic in še vedno dostojno vrednost.

Povprečen primer

Za tipično gospodinjstvo bi lahko kartica Capital One Venture dokaj enostavno prinesla 500 USD ali blizu nje, v obliki nagrad za porabo na potovanjih. Tukaj je matematika.

Recimo, da se kartica uporablja za skoraj vsakodnevno porabo gospodinjstva za hrano, prevoz, oblačila in zabavo. Če ste povprečna družina, bi po podatkih Urada za statistiko dela porabili skoraj 23.000 USD na leto za te postavke. (Če povzamemo, to je 7.923 USD za hrano, 1.866 USD za oblačila, 9.761 USD za prevoz in 3.226 USD za zabavo.) Za 23.000 USD porabe bi na kartici zaslužili 46.000 milj, kar bi lahko unovčili za 460 USD potovanje.

Ob predpostavki, da je bilo to družinsko prvo leto s kartico, bi z lahkoto zaslužili 60.000 bonus milj, če bi v prvih treh mesecih posedovanja kartice porabili 3.000 USD. To pa bi vašemu računu dodalo dodatnih 600 USD potovalne vrednosti, kar bi skupaj znašalo 1.060 USD.

Tudi po prvem "bonusnem" letu bi lahko družina po odbitku letne pristojbine v višini 95 USD prejela približno 365 dolarjev vrednosti potovalnih nagrad. In ta vsota ne upošteva dveh milj na dolar nagrad, ki bi jih zaslužili v enem letu, če bi tudi oni uporabil kartico Capital One Venture za zaračunavanje porabe za hrano, prevoz, oblačila, hotele in zabavo.

Aspiracijski primer

Nadpovprečni porabniki doma in pogosti popotniki bi lahko s to kartico verjetno zaslužili štiri številke na leto, tudi potem, ko so obračunali letno pristojbino v višini 95 USD.

Predstavljajmo si na primer družino, ki na mesec porabi 4000 dolarjev za hrano, prevoz, oblačila in zabavo, kar je dvakrat več kot običajno in dvakrat letno potuje po 2.000 USD-porabi 1.000 USD za hotele in 1.000 USD za druga potovanja stroški. Če bi vse te izdatke naložili na kartico Capital One Venture, bi zaslužili 104.000 milj na leto.

Ko bodo unovčene za potovanje, bi bile te točke vredne 1.040 USD. Ob predpostavki, da je to prvo leto družine s kartico, bi presegli 3000 USD porabe, da bi v nekaj tednih po prejetju kartice zaslužili 60.000 bonus točk. Če seštevku dodamo vrednost teh točk v višini 600 USD, se pokaže, da bi naša družina v prvem letu od te kartice prejela neverjetnih 1.640 USD.

Tudi po teh prvih 12 mesecih bi lahko družina vsako leto še vedno odštela okoli 945 dolarjev vrednosti, tudi če bi odštela 95 dolarjev letne pristojbine. Ta skupni znesek niti ne odraža dodatne porabe na kartici poleg hrane, prevoza, oblačil in zabave, in sicer 2 točki na porabljen dolar. Ali dodana vrednost ugodnosti, na primer vsaka štiri leta, dobropis v višini 100 USD za Global Entry ali 85 USD v dobroimetju za TSA Precheck.

Izjemne prednosti Capital One Venture Card

• 100 USD dobropisa za globalni vstop ali 85 USD dobroimetja za TSA Precheck
• Zavarovanje potovalnih nezgod
• 24-urna storitev pomoči pri potovanju
• Brez provizije za tujo transakcijo

Standardne ugodnosti

• Podaljšane garancije
• Zaščita pred goljufijami in odgovornost za goljufijo 0 USD
• Dostop do kulinaričnih, glasbenih in športnih dogodkov 

Izkušnje imetnika kartice

Capital One je v raziskavi zadovoljstva strank J. D. Power leta 2020 prejel oceno 808, kar je na petem mestu na seznamu - kar je malo pod povprečjem 810.

Stranke imajo dostop do številnih brezplačnih orodij, vključno s CreditWise, ki omogoča brezplačno spremljanje kreditov.

Capital One ima dva orodja, ki lastnikom kartic pomagajo prihraniti denar pri nakupovanju. Njegovo orodje Capital One Shopping skenira trgovce, da vam pomaga najti najboljšo ceno, preden kupite na spletu, medtem ko Paribus najde potencialne prihranke pri že opravljenih spletnih nakupih in vam priskrbi denar nazaj.

Imetniki kartic se lahko prijavijo v svoj račun na spletnem mestu podjetja ali v mobilni aplikaciji, da plačajo svoj račun ali za informacije in poizvedbe o svoji kartici.

Storitve za stranke so na voljo na 800-227-4825 ali po fizični pošti. Za razliko od večine izdajateljev kartic Capital One ne ponuja storitev za stranke po e -pošti ali spletnem klepetu.

Varnostne funkcije

Capital One ponuja značilne varnostne ugodnosti za zaščito imetnikov kartic, začenši z varnostnimi opozorili. Izdajatelj bo poslal obvestila po besedilu, e -pošti ali telefonu - ne glede na vašo željo - če opazi sumljivo dejavnost na vaši kartici. Druge standardne ugodnosti vključujejo odgovornost za goljufije v vrednosti 0 USD in možnost zaklepanja kartice, če je izgubljena, ukradena ali napačno nameščena - in iz aplikacije za mobilne naprave, ki je ne ponujajo vsi izdajatelji.

Capital One ponuja tudi Eno, orodje, ki spremlja podvojene bremenitve, spremlja porabo in samodejno pošilja opozorila o goljufih 24 ur na dan. Orodje v hipu ustvari tudi virtualne številke za spletno nakupovanje.

CreditWise spremlja vaše kreditne podatke na temnem spletu in pošilja samodejna opozorila, če najdete vaš e -poštni naslov ali številko socialnega zavarovanja. Orodje ponuja tudi informacije o vaši kreditni sposobnosti in pošlje opozorilo, ko se vaše kreditno poročilo spremeni.

Skrite pristojbine, na katere morate biti pozorni

Kartica Venture Rewards nima veliko provizij, vendar bodite pozorni na letno pristojbino v višini 95 USD in 40 USD za zamudo.

Naša sodba

Zaradi visokih nagrad za vsak nakup, enkratne ponudbe in možnosti odkupa brez stresa je to izjemno dobro zaokrožena pavšalna potovalna kartica. To je dobra izbira za potrošnike, ki iščejo brez pomena potovalno kartico z izkušnjami brez težav. Ima letno pristojbino, vendar zahteva le relativno enostavno porabo v višini 4750 USD na leto, da bi se izenačil s stroški 95 USD.

Pri pridobivanju nagrad ni izključitev ali omejitev, nagrade pa ne potečejo. Druge potovalne kartice, na primer kartica Bank of America Premium Rewards ali kartica Chase Sapphire Preferred, plačajo 2 milj ali točk na porabljen dolar, vendar omejujejo te zaslužke od nagrad na porabo za potovanja in jedilnico.

Učinkovita kombinacija bi lahko bila kombinacija kartice Capital One Venture Card z drugo kartico za vračilo denarja, ki ponuja večje nagrade za kategorije, kjer porabite največ. Kartica Savor Rewards pri podjetju Capital One na primer plača 4% gotovine za jedilnico in zabavo, 2% v trgovinah z živili in 1% za vse druge nakupe. Z njim lahko zaslužite več nagrad pri jedilnici in zabavi ter denar, ki ga zaslužite, namenite za potovanja.

Kartica Venture pa morda ni najboljša kartica za tiste, ki želijo prenesti točke na domače letalske partnerje - recimo, združiti z točkami, ki jih že imate v teh letalskih programih. JetBlue je edini ameriški letalski prevoznik, ki je trenutno v partnerski mreži Capital One, skupaj z Accorjem kot hotelskim partnerjem in prevoženimi miljami v razmerju 2 do 1,5.

Chaseova kartica Sapphire Preferred bi lahko bila boljša možnost za tiste, ki raje uporabljajo letalske prevoznike za domača potovanja. Ponuja razmerje 1: 1 točk do sodelujočih programov pogostih letalcev velikih letalskih prevoznikov, vključno s Southwest, United in JetBlue. Poleg prenosa točk, pridobljenih s programom Sapphire Preferred, drugim letalskim prevoznikom, so lahko tudi točke unovčeno za potovanje prek portala Chase Ultimate Rewards po stopnji od 1 do 1,25, kar vam daje 25% bonus.