Ocena izkušenj (zavarovanje) Opredelitev

Kaj je ocena izkušenj?

Ocena izkušenj je znesek izgube, ki jo ima zavarovanec v primerjavi z zneskom izgube, ki jo imajo podobne zavarovane osebe. Ocena izkušenj je najpogosteje povezana z nadomestilo delavcev zavarovanje. Uporablja se za izračun faktorja spremembe izkušenj.

Razumevanje ocen izkušenj

Zavarovalnice pozorno spremljajo terjatve in izgube, ki izhajajo iz njihovih polic podpisati. Ta ocena vključuje ugotavljanje, ali so nekateri razredi zavarovancev bolj nagnjeni k odškodninskim zahtevkom in so zato bolj tvegani za zavarovanje družbe.

Ocena izkušenj pomaga zavarovalnici pri določitvi verjetnosti, da bo določen zavarovanec vložil zahtevek. V tem smislu se pretekle izgube zavarovanca uporabijo za določanje prihodnjih sprememb

premijo zaračunano za polico. Na splošno je zavarovalnica lažje določiti tveganje, povezano s celotnim razredom zavarovancev, težje pa je ugotoviti, kako tvegan je posamezen zavarovanec.

Zavarovalnica bo na primer preverila, ali je veliko podjetje za gradbene storitve ustvarilo več odškodninskih zahtevkov delavcev kot podjetja podobne velikosti. Če se zahtevki pojavijo pogosteje, kot je bilo pričakovano, lahko zavarovalnica poveča premije, da bi pokrila povečano pričakovanje izplačil.

Z zaračunavanjem višjih premij za bolj tvegane zavarovance lahko zavarovalnica spodbudi svoje zavarovance, da izboljšajo svoje zavarovalne police upravljanje s tveganji vaje. Na primer, podjetje, ki velja za visoko tvegano za odškodninsko tožbo delavcev, bo moralo plačati več kot zavarovanec z nizkim tveganjem. Toda zavarovanec z visokim tveganjem lahko izboljša svoje varnostne postopke in pogoje na delovnem mestu, da zniža svojo premijo. Ocene izkušenj običajno temeljijo na treh letih pred zadnjim potekom obdobja politike.

Kako se uporablja ocena izkušenj

Modifikator izkušenj je prilagoditev letne premije na podlagi prejšnjih izkušenj z izgubo. Na primer, tri leta izkušenj z izgubo se običajno uporabljajo za določitev modifikatorja izkušenj za politiko odškodnin delavcev. Modifikator izkušenj se izračuna vsako leto. Modifikator je lahko manjši, večji ali enak ena.

Sprememba enega pomeni, da so vaše izgube povprečne za vašo industrijsko skupino. To pomeni, da vaša zgodovina izgub ni nič boljša ali slabša od drugih podjetij, podobnih vašemu. V tem primeru bo vaša premija verjetno ostala nespremenjena. Če je vaš modifikator večji od enega, so vaše izgube slabše od povprečja za vašo industrijsko skupino. Modifikator, ki je večji od enega, bo povečal vašo premijo za prihodnje obdobje politike. Prav tako modifikator, manjši od enega, pomeni zgodovino izgub, ki je boljša od povprečja. Modifikator, manjši od enega, bo zmanjšal premijo.