Opredelitev potrdila o periodičnem plačilnem načrtu

Kaj je potrdilo o rednem plačilnem načrtu?

Potrdilo o rednem plačilnem načrtu je dokaz lastniškega deleža v vzajemnem skladu, ki vlagateljem omogoča, da z majhnimi rednimi plačili ustvarijo delež. Struktura naložb je znana kot načrt periodičnih plačil.

Redni plačilni načrti so včasih znani tudi kot pogodbeni načrti ali načrti sistematičnih naložb. Zdaj obstaja veliko drugih možnosti za vlagatelje s skromnimi sredstvi za redno vlaganje v vzajemne sklade, sklade, s katerimi se trguje na borzi, ali v posamezne delnice.

Razumevanje potrdila o rednem plačilnem načrtu

Vlagatelji v vzajemne sklade običajno kupujejo več delnic. Spletne posrednice pa olajšajo postopek, saj omogočajo delne nakupe delnic. Na primer, vlagatelj bi lahko samodejno vložil 100 USD na mesec v vzajemni sklad. Ker cene skladov nihajo na trgu, bi to lahko bilo 3,1 delnice na mesec in 3,4 delnice naslednji mesec.

Potrdilo o rednem plačilnem načrtu je še ena vrsta naložbe. V tem primeru vlagatelji dejansko niso lastniki delnic vzajemnega sklada. Namesto tega imajo lastniški zahtevek za delni delež v skladu sklada.

Udeleženci običajno vlagajo v načrte z rednimi plačili fiksnih zneskov v obdobju, ki se giblje od 10 do 25 let.

The Komisija za vrednostne papirje in borzo (SEC) ureja investicijske družbe, ki prodajajo potrdila o periodičnih plačilnih načrtih v skladu z oddelkom 27 Zakona o investicijskih družbah iz leta 1940. Določa najvišje pristojbine, ki jih je mogoče zaračunati, periodične zahteve za podjetja potrdila o plačilnem načrtu, pravila glede predaje potrdil, njihove pravice do vračila, in več.

Prednosti in slabosti potrdil o periodičnih plačilih

Načrti periodičnih plačil imajo nizko vstopno oviro, zaradi česar so dostopna možnost tudi za tiste s skromnimi proračuni za vlaganje. Udeleženci lahko začnejo že za 50 USD mesečno.

Slaba stran je, da običajno vključujejo precej visoke pristojbine, ki so običajno vnaprej naložene, kar pomeni, da v veliki meri plačajo v prvem letu po odprtju računa. SEC ocenjuje, da lahko te pristojbine pojedo polovico 50 -mesečne naložbe v prvem letu rednega plačilnega načrta. 

Zaradi teh velikih provizij bi bilo vlagateljem morda bolje kupiti delnice v vzajemnem skladu ali ETF neposredno.

Tržen v vojski

Nekoč so se vojaškemu osebju tržila potrdila o rednih plačilnih načrtih, čeprav za njih v vojski ni prednosti. Delno zaradi nekaterih zlorab v tej praksi je zvezna vlada septembra 2006 sprejela zakon o zaščiti finančnih storitev vojaškega osebja.

Ta zakon ureja in spremlja prodajo in trženje vrednostnih papirjev, produktov življenjskega zavarovanja in drugih finančnih sredstev na vojaških ozemljih. Zakon je prepovedal prodajo potrdil o periodičnih plačilih vojaškemu osebju in prepovedal njihovo prodajo v vojaških oporiščih. Dejanje ni razveljavilo obstoječih spričeval vojaškega osebja.

Nekaj ​​alternativ certifikatom o periodičnih plačilih

Vlagatelj s skromnim mesečnim zneskom za vlaganje ima zdaj še veliko drugih možnosti z nizkimi provizijami.

• Vlagatelji lahko zdaj kupujejo delne delnice zaloge, Vzajemni skladi, oz ETF -ji prek diskontnih posrednikov, vključno z Robinhood Financial, Fidelity in Charles Schwab. Na primer, vlagatelj, ki si po trenutni ceni 3000 USD ne more privoščiti niti ene delnice Amazona, bi lahko prek spletnega posredništva kupil delček delnice.
• Spletni posredniki lastnikom računov omogočajo tudi, da sami ustvarijo periodične naložbene programe. V Vanguardu lahko na primer nastavite samodejni mesečni nakazilo s svojega tekočega računa, pri čemer bodo izkupiček vlagali v sredstva Vanguard po vaši izbiri.